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如何達成月領3萬?複利算年化報酬率9%的效果[月月配3萬-3](附EXCEL範例)
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
文摘：本文介紹了達成每月3萬目標時的重要考量，並提供了複利計算表來預估達成目標的時間。其中，年化報酬率複利表和殖利率複利表分別根據年化報酬率和投資組合的殖利率進行試算。以投資組合5為例，年化報酬率為9%時，大約在第39年達到每月可變現3.35萬元的效果；殖利率為3.86%時，大約在第19年達到每月3萬元的效果。文章總結了月配三萬的設計，包括保持現金占比的方案和希望提升年化報酬率並有殖利率保護的組合5。
大綱:
- 1.年化報酬率複利表
(1).用年化報酬率來算
(2).用殖利率來算 - 2.月配三萬的設計總結
- 3.結論
前言，為什麼投信愛出高股息ETF?
月配息，是台灣人特別喜歡的投資題材，投信會將ETF逐漸設計成年配、半年配、季配也是因為大家想要。
台灣的股票市場，以中老年人居多，51歲以上的投資人占了將近四成。從數據就知道為何投信愛設計配息ETF，因為市場的消費者需求就是這樣。
在月月配的組合1到5分析完後，接著來看怎麼搭配複利計算表來預估達成的時間。
本篇會使用到的EXCEL 工具下載處
1. 月月配組合範例，下載處。
2. 威利財經角複利計算表V3，下載與使用說明。
年化報酬率複利表
1.用年化報酬率來算
延續前篇文章【月領三萬的重點，ETF月配報酬率的秘訣：00631L的配置回測[月月配3萬-2]】，我們以投資組合5為舉例，定期定額每月2萬來試算，年化報酬率為9%。以年化報酬率來複利計算，另外假設每年薪資獎金投入十萬元。
從30歲開始，根據資產的增額，也就是每年投資所產生的投資市值增長。大約在第39歲時。每月可變現3.35萬元。當然投資者若屆時還不需現金流，可以選擇不賣股，還是可以持續保有股票部位，等待未來某一天需要時再賣股換現金使用。
2.用殖利率來算
OOOOOOOOOOOOOOOOOOO
結論
本文介紹了OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，以及組合5在達成目標時的效果。讀者應根據個人情況和風險承受能力做出選擇。
---
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投資小白貓之旅，期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐，買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等，也希望與大家分享，這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
討論區內有用戶建議每月存2萬ETF三年後，獲得本金100萬，再轉投300%飆股，最終滾至1000萬。然而，多數人認為此方法風險極高，並批評這種投資策略近似賭博，忽略風險與現實性，應更謹慎投資。
何謂年化報酬率呢? 年化報酬率其實就是以年為單位的複利回算，這段期間的總報酬，相當於如同每年定存固定利率，並將利息再投入之後的複利報酬。
譬如一筆100萬的投資，10年後變成130萬，總報酬率就是30%，每年平均報酬率是3%，然而換算成年化報酬率即為2.66%。
年化報酬率只代表某段
臺灣高股息ETF近年來非常受股民歡迎，但投資者應該要了解配息方式及風險。 高股息ETF的殖利率計算和持有股票特性也是需要重點關注的地方。 另外，高股息股票是否比較抗跌也值得注意。需要仔細瞭解投資方式，而不是單純的一時興起。
當開始組高股息ETF，只要記錄每一檔標的物跟投入的資金比率，就可以計算出投資組合的平均值利率。
現在新推出的高股息ETF如果沒有月月配，可能已經無法吸引投資人了。就算老牌的高股息ETF也不得不至少做到季配，我想未來也不可能有年配的產品了。月月配是對投資人最好的方式嗎？
ETF眼花撩亂的時代，不少投資人被日新月異的月月配息ETF給吸引
除了原本的00929，00939及00940也即將掛牌上市
身邊的親朋好友也不斷問著該選擇哪一檔月月配ETF
選擇這類型的產品雖然每個月都能領到錢，但其實並不利於長期投資
如果是本金不大的小資族，領到不多的股息，又被分成12次
高股息在台灣成為一個很驚人的現象，這篇想要研究如果我要達到每個月月配3萬，我總共需要多少錢，又要多少股票才能達到呢？
00919最新一季度(2024.Q1)配息每單位0.61元，年化配息率達10%以上，高股息ETF再度搏得滿堂彩。部份投資人會存在著某種心態:只要給我10%，莫管大盤漲跌，也不介意成份股是好是壞，我就想單純地年年領息10%。
投資可以很簡單，但投資不會沒有風險。
自從第一檔月月配ETF00929推出得到許多投資人的喜愛後
下個月又有新的月月配ETF00939、00940準備陸續登場
如果持有這三檔竟然可以打造出周周配領息
每周領息聽起來好像很棒
但是越頻繁領到錢就等於有賺錢嗎
台灣人真的非常熱愛高股息的產品
只要ETF中帶有高股息、高利等字眼，都
首檔月月配ETF復華台灣科技優息 ETF 證券投資信託基金（00929）今（2）日公告第7次配息，每單位配發金額由前次的0.11元提高至0.13元，以今日收盤價18.99元估算，年化報酬率衝破8%。
目前00929受益人數達50.7萬，復華投信公告，00929第7次配息除息日為1月18日，最後買進
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