理財 - 月月配組合包

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投資理財內容聲明

來聊聊最近突然很熱門的月月配組合:

2、5、8、11月配息的00878

3、6、9、12月配息的00713

1、4、7、10月配息的選擇較多,債券型ETF的00720B或00725B,以及股票型ETF的0056,這次以股票型ETF的0056 + 00878 + 00713來舉例說明。


上圖為簡化流程而得出的數據, 看概念就好別糾結數字

上圖為簡化流程而得出的數據, 看概念就好別糾結數字

先說明數據來源及計算方式:

  • 成交價固定為2023年9月1日的金額,現金股利固定為最近一次配息的金額。00878的成交價為20.88元,股利0.35元;00713的成交價為47.61元,股利0.68元;0056的成交價為35.12元,股利1.00元。資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網
  • 投資模式皆為金額相同的定期定額,左半邊是各$3,000元的數據,右半邊是各$1,000元的數據。00878固定每月增加股數為$3,000 / 20.88 = 143股或$1,000 / 20.88 = 48股。
  • 當月買入的股數可立即參加除息。如第一年的第一個月,投入$3,000元獲得85股的0056,1月為配息月,買入當月「共持有85股 x 股利$1元 = 當月可領股息85元」。或第一年的第三個月,00713的數據為「共持有189股 x 股利$0.68元 = 當月可領股息129元」。

實務上,多會以除息前1~2個月的持有股數做計算。且實際股利所得還需扣掉匯費$10元。為了方便計算,簡化數據及流程,導致得出的股利金額是偏高的,這點要特別注意,現實中的股價不會一成不變,股利也不會是固定數字。


追加每檔定期定額$3,000元, 第四年和第五年的資料

追加每檔定期定額$3,000元, 第四年和第五年的資料

以左半邊來看,每月投資$9,000元均分到00878+00713+0056

  • 第三年共可獲得現金股利$21,614元,平均每月加薪$1,801元。
  • 第四年共可獲得現金股利$30,184元,平均每月加薪$2,515元。
  • 第五年共可獲得現金股利$38,755元,平均每月加薪$3,299元。


到這邊先暫停一下,來算算看到目前為止,為了完成每月加薪$3,299元,需要投入多少錢?答案是54萬元,每月投入$9,000元 x 60個月 = $540,000元。


那麼,想要靠這樣的月月配息的組合,達到年收入有36萬元,又需要投入多少錢呢?用簡單一點的換算方式,總投資金額為54萬元時,可得到每月加薪$3,299元這結果,直接把數字放大10倍,投入540萬元可達成每月加薪$32,990元。再假設每月投資$9,000元不變,需要600個月,也就是50年。

耗費50年的時間完成每月被動收入3萬元,但經過50年的通貨膨脹後,3萬元的實質購買力可能只等同現在的3千元。


不管喜歡年配息、季配息、月配息,甚至以後可能會出現的週配息或日配息,關鍵在於採用定期定額這種投資方式的時候,務必要額外多做兩件,能大幅提升投資效率的事情:

  1. 獲利再投入。
  2. 提升本業收入以便提高每月扣款金額。

才能縮短達標時間及提高目標金額。

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好久沒動腦寫文了的沙龍
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普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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