2023-07-24|閱讀時間 ‧ 約 2 分鐘

理財 - 基礎公式

基本型:收入 - 儲蓄 = 支出

實際上推薦再加入一個因素 - 投資,加入「投資」後,公式有兩種寫法,都對,看喜歡哪種就用哪種

收入 - (儲蓄&投資) = 支出 or 收入 - 儲蓄 = (支出&投資)

收入,個人勞務所得的主動收入,以及儲蓄的利息收入或投資收益等被動收入。

儲蓄,短期,緊急備用金的概念,遇到突發狀況時,可以立即或快速使用,且轉換過程中幾乎不減少金額的,如活存、定存等。

投資,長期,退休金的概念,主要是為未來做準備的儲蓄,通常會追求高報酬,因此短時間要變現時,可能會有金額的減損,包含但不限於基金、債券、股票、黃金、實業、...等。

支出,包含但不限於日常生活食衣住行育樂的花費,只要是不屬於投資的開銷都算。

不管是哪個公式,其實本質上是相同的,收入先分別扣掉短期防禦的儲蓄和長期防禦的投資後,剩下的才是可以實際拿來吃喝玩樂花掉的。

好處是,既然已經先扣掉儲蓄和投資這兩個項目,剩下的金額即使全部花光也沒有太大影響。

壞處是,要有足夠的自制力,以免錢沒存到或存到一定額度就被花掉。

儲蓄和投資的占比,不影響日常生活品質的前提下,愈高愈好,建議再低都不要低於穩定月收入的20%。

非重大緊急狀況(包括但不限於重大傷病、資遣失業、...),不要去動用儲蓄和將投資變現。

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