緊急狀況發生時,現金流足以應付嗎?
幾年前看過一篇新聞,內容大概是說有約兩成民眾無法在一週內緊急籌到10萬元,從踏出社會就有存錢觀念的我,除了生活費、娛樂費,幾乎都把錢投入了儲蓄險,但儲蓄險解約是要賠一筆不少的費用,很顯然自己也是屬於那兩成民眾一週內無法緊急籌到10萬元。
當頭棒喝,我努力存錢了,但緊急狀況下居然籌不出10萬,更何況2-3天就必需要用到錢的情況。所以改變原有的財務規劃,除了儲蓄險、保險還多了一個帳戶存緊急備用金。
緊急備用金多少才足夠?
根據1111人力銀行調查顯示「待業3-6個月占38%、待業2-3個月占24%、待業超過6個月占16%、待業1-2個月占22%。」,約4成在3-6個月可以找到工作,所以自己是習慣存6個月*最低限度的生活支出(1萬5千元)=緊急備用金(9萬),然而車貸、房貸、學費、保險費及稅金也是要列入到生活支出裡,很多人會因為漏算這些費用導致現金流轉不過來而需要借錢,其實這都是可以避免。
緊急備用金存哪裡?
緊急備用金應該要放在沒有解約風險、匯率風險,隨時可動用的地方
像是這幾年很流行的數位帳戶高利活存,配合活動可以到2-8%(看各家銀行),最無聊也有1.5-3%,網路上資訊很多,可以做些功課。另外也可以存在定存,定存是沒有解約違約金,最多就是利息錢扣回,本金是不會減少的。
千萬不要投入股市即便是ETF,股價上上下下,無法掌控當下是跌是漲,好標的也會因為各種因素而有起伏。投入股市的錢,絕對要是閒置資金,不會影響生活。儲蓄險、投資險也不推薦,通常期限都要6-10年,如果要動用就必須解約,解約金偏高,本金會損失不少。