許多人在投資時常陷入賭徒心理,一旦開始賠錢就想要勉強追平,一旦開始賺錢又貪心想賺更多,最終可能會不理智地將所有積蓄都投入投資。如果不小心出現投資失利的情況,那就有可能血本無歸,一無所有。因此,擁有一筆緊急備用金至關重要,萬一投資失利,至少還有這筆錢可以應付基本生活開支,避免陷入絕境。
建議剛出社會的小資族,首先要為自己存足10萬元的緊急備用金,同時儲蓄戶頭裡也要有至少兩個月薪資的存款。只有先確保有這兩筆錢,才適合開始進行投資。它們可以在緊急情況下為你紓困,例如當月刷卡超支或者突然想進修時,都不需動用緊急備用金。
如果你目前還沒有存到10萬緊急備用金和2個月薪資存款,我勸阻你暫時不要貿然進場投資。在存錢的這段期間,你可以多閱讀相關書籍,增進自己的理財知識和財商素養。等到你存足了上述兩個目標,再進場投資時就可以從容自若,不會貿然行事或赫然失守。總之,投資前要先為自己建立一個安全防護網,確保生活不會因投資失利而受到太大衝擊。只有先具備這個基礎,才可以慢慢嘗試和學習投資。
懶人包:
緊急預備金 -> 半年生活費 (x)
緊急預備金 -> 10萬 + 兩個月生活費 (o)
針對月薪4萬元的小資族,該如何規劃投資金額:
作為投資新手,我建議一定要為投資專門開立一個獨立帳戶,把投資的錢與生活費用分開,這樣有助於管理和控制風險。
至於該存入多少投資本金?我建議可以沿用631的理財法則,從每月30%的儲蓄金額中,再額外撥出10%放進投資專戶。但前提是你已經先存滿10萬緊急備用金,並有至少2個月薪資的流動儲備金。
「631法則」是個簡單的理財想法。 如果將每個月薪水分成三份，薪水的六成用來日常支出，三成用來儲蓄與理財，還有一成用來規劃轉嫁風險的保險。
假設你月薪4萬元,那麼每月可存儲蓄金1.2萬元(30%),其中再撥出1200元(10%)作為投資金,放進專戶。你可能會覺得每月只有1200元投資太少,無法買進股票。沒關係,我建議你不要著急,逐月慢慢累積。
一旦貿然大手筆投入,反而可能會導致決策失誤。不如持之以恆地每月定期定額投資,讓資金循序漸進成長。等累積到一定金額,你再評估何時適合加碼,總比一次買太多股票來得保險可控。
重點是,拿來投資的一定要是"閒錢",就是即使全部賠光,對你的生活也不會有實質影響。作為投資新手,切記不可舉債投資,那只會讓你陷入更高風險。
在開始投資之前,最重要的是做足功課,了解自身風險承受能力,熟悉不同投資工具,這樣的心態會更穩健。祝你投資順利,財富穩健增長!
