【信用瑕疵貸款銀行推薦】教你3大信用瑕疵貸款流程秘訣

跟銀行貸款時，最怕遇到信用瑕疵、信用不良的問題，導致銀行貸款容易被拒絕無法過件，但如果因為曾有信用瑕疵不良的紀錄，突然急用錢，需要一筆資金救急的話，確實會造成很大的困擾，在頻頻碰壁後，容易喪失信心，以為自己怎麼做都無法核貸了…
2023信用瑕疵不良如何成功貸款的密技
今天藍貓要跟大家分享：

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✎信用瑕疵vs.信用不良是什麼意思？

信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳，凡有下列情事者.就屬信用有瑕疵
(1)信用卡強停紀錄
(2)遲繳紀錄
(3)退票紀錄
(4)拒往紀錄
(5)曾為保證人
(6)貸款之逾期
(7)催收紀錄

如果只是一般小遲繳，在銀行業裡，通常俗稱信用瑕疵
而如果是嚴重的信用註記導致無法辦理貸款或申請信用卡，則稱為信用不良。

✎信用不良多久可以恢復？

信用瑕疵相關註記，根據聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：

• 逾期/催收/呆帳：自清償之日起揭露3年[呆帳最長不超過轉銷之日起揭露5年]
• 退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月
• 破產/清算裁定：自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年
• 更生：自更生方案履行完畢日起註記4年[最長不超過更生方案之日起10年]
• 信用卡催收/呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年
• 信用卡強制停卡：未清償自停卡發生日起揭露7年；已清償自清償日起揭露6個月
• 信用卡特約商店：自解約發生日起揭露5年
• 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年
• 警示帳戶：自通報日起揭露2年
• 前置協商：自履約完成日起揭露1年
• 個別協商：揭露至履約完成日止
• 協商毀諾：自毀諾日起揭露3年

✎如何查詢信用狀況？

每個人在申辦銀行貸款過程中，都會有一份個人信用聯徵報告，
讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形，總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內)，用來評估未來1年內個人的還款能力。

信用評分區分為三大類：

1. 無法評分者：往來未超過3個月、或最近一年內無任何信用交易、信用瑕疵
2. 固定評分(200分)：目前與金融機構往來資料中，同時存在債協「違約」以及 繳款正常的交易
3. 實際評分(200~800分)：個人之相關信用資料，依各類標準進行區隔，配合相關變數予以評分，信用評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，
   反之，分數較低者表示信用品質有待改善。

⭐信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了

信用評分依據

• 繳款行為類：繳息狀況
• 負債餘額類：負債高低
• 負債型態類：種類
• 新信用申請類：查詢次數
• 信用長度類：貸放時間長短

✎如何改善提升良好的信用分數？

信用分數是金融機構對於個人信用評分的重要參考，信用分數越高，就代表聯徵中心認為此人的違約風險越低，因此信用分數會影響個人向銀行申辦信貸的過件機率、貸款利率高低等等，如果信用不良一定要盡力挽救，以免陷入信用不良註銷失敗的惡性循環。

1.與銀行有信用往來紀錄

想要建立良好信用，最簡單的方法就是辦理信用卡來建立信用記錄。提升與銀行金流的往來，並且注意按時還款、全額繳清，千萬不要再留下逾期紀錄！讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的，對未來申貸肯定有幫助。

2.選定銀行並維持存款

自己的存款可以集中於常用的銀行帳戶，並且盡量不要選擇以百元提款，
讓最主要的帳戶保持穩定資金額度。建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶，不僅可以做為申請貸款時的財力證明，銀行也會因為借款人優良的互動，
而有機會降低貸款利率。

3.若有貸款需準時還款

俗話說：「有借有還，再借不難」。若以前曾經辦理過貸款，
包括學貸、信貸、車貸、房貸等等，一定要注意準時還款，保持良好的信用紀錄，之後銀行願意借款的意願才會提高。

4.避免使用信用卡循環利息

雖然信用卡非常好用，可以讓人先享受後付款，也能幫助累積信用紀錄，但是必須注意避免使用信用卡循環息，信用卡循環息的可怕在於循環2個字，就是一般說的利(息)滾利(息)

推薦閱讀👉必讀!如何善用信用卡8招提高信用評分

✎信用破產可以貸款嗎？3招信用瑕疵貸款推薦方法

很多人申辦銀行貸款被拒絕後，就覺得自己的信用不佳，不想被拉聯徵，
於是在病急亂投醫的狀況下，找了當鋪、甚至是地下錢莊，但重點是他們的利息都非常高，不但無法解決資金問題，還可能讓你的債務增加。
教大家怎麼以安全又可靠的方式，來提升自己成功核貸的機會!!

1.了解自己的信用狀況對症下藥

申辦貸款前，先確定自己的信用評分，首先是你要審視不良信用是怎麼來的?
比如有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否還沒還完、使用哪些循環利息。
找到信用被扣分的原因，想辦法修正回到正常的分數，培養一下信用分數回來，
後續再繼續跟銀行往來並且貸款。

2.充分利用你的資產

信用不良想貸款的你，可以提出有力的財力證明以佐證你的還款能力，
例如：房子或土地等不動產的證明、基金或股票、定存存簿……等，
只要能夠證明自己的財力足以負擔貸款還款，也能夠有效的提高貸款過件率哦！
若你有房地產，而且價值比你買的時候還要高，或者有汽車，車況還不錯等，
這些資產可以提供給銀行或金融機構，必要時設定成抵押，有機會可以取得更低的利率、或者獲得更高的貸款金額。如果你有動產或是不動產可以提出做抵押，
降低銀行承擔的風險，銀行貸款就能更容易的過件。

3.尋求專業貸款公司協助

當你有信用瑕疵、信用不良的問題時，現在卻又急用錢的狀況下，該怎麼辦貸款呢?藍貓建議你直接尋求專業的貸款公司幫忙

許多人在最低應繳無法負擔時，才求助於貸款，卻不知動用循環息會降低信用分數，影響貸款條件，所以，別再使用信用卡循環利息!
建議有資金需求，或已經無法結清卡費時，趕快尋求專業貸款管道協助，用信貸等工具調節支出，或進行負債整合，才是明智的做法。

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我朋友很感謝OK忠訓國際協助他度過難關～

結論

當你有財務資金上的問題，最重要的是，找尋值得信賴的專業人士協助，也讓自己多一個解決財務困境的機會哦!

閱讀更多完整全文⏩信用瑕疵可以貸款嗎?解密3招信用不良如何貸款推薦的方法