0056 ETF (2.0進化版)，十月將迎來第二次季配息，優質高息力持續放送

新0056，華麗變身三部曲 |
1.擴增成分股、2.納入平準金、3.改制季配息

近年來投資人對於高股息ETF投資熱度不停歇，做為台灣首檔台股高股息ETF-0056，除了維持其百分之百填息紀錄之外，近一年在產品設計上仍保持著高度進化力，從去年年底啟動的三大改變，讓0056高度受到投資人的關注。

首先，第一個改變 擴增成分股檔數：這次的改變讓0056績效能更加的穩健，將持有檔數由30檔提升至50檔，充分分散單一個股持有風險，產業配置上更加多元，朝向旗艦基金之姿邁進。

其次，第二個改變 配息頻率上改制為季配息，以貼近投資人領息次數的偏好，滿足國人在存本取息、退休現金流的投資規劃。

最後，第三個改變是配息來源納入收益平準金機制，讓配息金額不受到基金規模變大而遭到稀釋，進一步提高配息的穩定性。

三個改變讓0056高股息ETF華麗變身，不僅投資績效穩坐2023年高股息ETF績效冠軍寶座，受益人數更是逐月增加。

0056於今年7/18第一次季配息，配發1元現金股利，5個交易日便完成填息，9/22收盤價為35.08元，仍站穩在35元之上，距離7/18除息日當天收盤價35.11元僅一步之遙。從0056定期定額交易戶數連續7、8月分別增加逾1萬戶、9千戶，受益人數也增加至91.9萬人，投資熱情人氣不減。

進入到10月，0056即將迎來改制季配息以來的第二次季配息，其實不管0056在甚麼價位，都可以持續紀律性定期定額投資，以達到長期存股的目的與享有未來達到財富自由的現金流。

Q: 定投0056 退休月領2萬(含本金撥回) 計畫

很多人在試算高股息ETF投資一個月能領回多少股息，基本上都是不動用到投入本金的現金股息撥回，但若退休規劃是把存入的退休金在過世前花光，相當於試算要在退休之後可以穩定月領20000元，並不打算留下本金遺產下來的計畫，其實需要的存股金額比想像中低。

麻吉股哥我今年30歲，屆齡65歲退休還有35年的上班族，若股哥想要在65歲退休後到100歲之間的35年間，能夠每月提領2萬元(包含現金股息與資本撥回)，到底需要投入0056多少金額才能達標?

A: 每月定期定額3500元持續投入0056就可達成。

簡單的說，若股哥想要在65歲退休，預期之後每月提領2萬元，一直提領到100 歲後將所有資產花光，以下情境(0056長期年化報酬率6.5%-台灣通膨率3%)所計算出來的金額，在股哥65歲那年應準備的0056總資產金額應達 496萬元水準。

Excel年金現值公式
假設股哥65歲那年開始可以每月領取2萬元(直到100歲)
=PV(3.5%,35,-20000元*12月,0,1)
=4,968,164​​​
# 其中3.5% 是指 0056長期年化報酬率6.5%-台灣通膨率3%

因此，若65歲要存到總資產496萬元，回到現年30歲的麻吉股哥，經過以下公式試算，每月僅需投入3500元到0056ETF，持續定期定額到65歲，其累積的總資產就可達到所需的退休儲備。

Excel年金終值公式
=FV(6.5%,35,-3500元*12月,0,0)
=5,209,456
# 0056 長期年化報酬率​ 6.5%

相信3500元對一般勞工應該都有能力拿到，且以上例子的情境是以較保守的角度估計，以0056今年的表現絕對不僅有年化6.5%報酬率的實力，長期報酬率應該有10%的水準。上述情境中也包含了通貨膨脹率對於購買力的侵蝕，經過通膨調整，到時候實際上每月可提領的金額還可以更多。

或許每個月兩萬元絕對不能完全滿足所有人的退休需求，但別忘了還有勞退、勞保的制度做補足。此外，之後若每月還有餘裕，也可考量其他優質的高股息ETF(00713、00915、00930)或市值型的ETF(0050、00850、00692)，以3500元為單位進行每月定期定額多檔優質息ETF布局，持之以恆定可獲得豐厚成果。