您真的要買保險嗎？

近來接洽不少客戶想要加強自身的保障，但唯一的共同點是：都有體況（身體狀況有異常），這時候我都會告知客戶說：「還是可以嘗試投保，但需要在要保書上面誠實告知（註一），之後會要求提供過往就診的病歷、檢驗檢查報告等以及可能體檢。」

當然結果可能會是

1.加費承保

2.除外承保

3.延遲承保

4.拒保

回歸到風險本身，因為無所不在，小至擦挫傷、大致罹患需要長期治療的疾病，甚至身故都算，或許小風險還可以自己承擔，但由於風險的「不確定性」關係，若是遭遇大風險而無法承擔時，這時候可能就會壓垮一個人的精神意志和經濟狀況，甚至是整個家庭，若有提前規劃保險，則可以將此風險轉嫁給保險公司。

而在風險管理上，會談到風險四象限，可藉由此象限評估目前的風險狀態在哪，進而決定要用哪種方式面對風險

以這次的新冠肺炎Covid-19為例：

1.風險發生的頻率高、損失也高：採風險避免(規避)

Eg:因害怕感染Covid-19，所以待在家不要出門

2.風險發生的頻率高、但損失低：採風險控制

Eg:出門戴口罩避免染上Covid-19

3.風險發生的頻率低，但損失高：採風險轉嫁

Eg:購買防疫保單，將染疫風險轉嫁給保險公司，若不幸染疫可以獲得理賠

4.風險發生的頻率低，損失也低：採風險自留

Eg:不採取任何防疫措施，但若真的染疫要承擔變重症的風險

風險四象限

所以有沒有發現，保險他只是在面對風險時的一個選項之一，當然您可以決定透過風險避免、風險控制和風險自留來面對未知的風險，但萬一有一天，想透過保險轉嫁風險時，但碰到一開始提到身體有狀況時，規劃保險變得是重重阻礙，甚至是無法規劃時，這個是不是也是一種未知的風險呢?那若真的發生在自己身上時，該怎麼面對呢?

天有不測風雲，人有旦夕禍福

這句是一句老生常談的俗語，人人都知道，但有時候都會認為我不是那個突然遭遇風險的那個人，在面對風險時，人會突然變得渺小，所以應該趁「身體還健康」且「經濟狀況寬裕」時即早規畫保險，若這時有規劃好保險，則可以從容不迫面對風險!!

註一：購買保險時，因依照要保書上面的健康事項做誠實告知之行為(書面詢問主義)，若未誠實告知，保險公司可依照保險法64條，於訂立契約後兩年內知道有解除的原因解除契約(需於知道可解除的原因1個月內行時解除權)，並於同法25條規定不退還保費

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