財務自由之路：德博多·舍費爾對財富自由的探討

財務自由是一條自我探索、自我成長、自我突破的道路，人人都可以達成，就看你有多堅定的信念與堅持的心。

財務自由之路：7年內賺到你的第一個1000萬（簡體書） - 三民網路書店

最近再讀了一次「財富自由之路 by（德）博多·舍費爾」這本書後，讓我再次檢視自己的生活與財富思維。書中從思維開始講起，到底為什麼很多人無法達到財富自由、與已經達到財富自由的人差異在哪裡？再來作者講到方法與策略，他自己過去做了哪些重要的財務決策與執行哪些習慣讓他可以在7年內脫離負債並達到財富自由。

作者發現，富有的人對自己財富目標很堅定，不會消極地看待，更不會為自己找藉口。富有的人對金錢的真實想法是積極且正向的，不會覺得金錢會使人變壞、也不會覺得金錢會使人變得墮落。如果你想要變得富有，但打從心裡對金錢看法是消極的，那你怎麼會吸引到金錢呢？

作者過去是一位花錢享樂的人，因而累積了信用卡債，直到他認識了一位富人教他如何脫離他的困境並達到財務自由。累積財務有三個階段; 1. 財務保障 2. 財務安全 3. 財務自由。

1. 財務保障：也就是緊急救難金。你的帳戶裡要有一筆不到萬不得已不得動用的錢，這筆錢是假設失業或是生病沒有主動收入時拿來安穩過日子，直到找到下一份工作或是生病康復可以恢復工作後。需要預留多少呢？最好是6個月的開銷。舉例：每月開銷5萬，5萬x6個月=30萬是你的緊急救難金。
2. 財務安全：被動收入(利息 or 穩定股息)可以支付你的每月基本開銷。在這裡我要強調「基本開銷」，因為「需要」和「想要」是兩件事。我在之前的文章中有提到「生活的最低底線」，食衣住行是基本開銷，但在決定吃什麼、住哪裡、穿什麼牌子的衣服、開什麼牌子的車的時候，我們的決定中包含了很多「想要」，超過了滿足基本需求。舉例：花多一點錢吃高級餐廳除了滿足生理上的營養需求，也包含了細膩的服務體驗、與親朋好友聚餐的時光、增加人脈的機會等等累積無形人生經驗。如果先不考慮這些附加的人生體驗，單純就是吃得營養均衡、住得乾淨舒服、穿的體面舒適、安安穩穩到達目的地，這就是你的基本開銷。再來就是累積一筆本金投入穩健的投資賺被動收入，讓被動收入幫你支付基本開銷，你就達成財務安全的階段了。舉例：基本開銷是4萬/月，每年利息或股息 5%，那麼你需要的本金是 (4萬x12個月)/5%=960萬。這筆本金不難，但大多人因為分不清「需要」和「想要」，所以盲目拼命追隨更多錢，導致終極目標和里程碑目標不明確，自己變得迷茫且消極，最後自暴自棄「小確幸」過一生。
3. 財務自由：被動收入(利息 or 穩定股息)可以支付你的每月理想生活開銷。看到這裡，大家就很興奮了吧？財務自由階段就是大膽納入自己理想生活中包含哪些，例如：一個月吃幾次高級餐廳、買哪一輛名車等等。計算每月理想生活開銷，再來就是計算本金，計算方式與財務安全階段相同。

這時很多人就開始嘀咕說因為金額太大這輩子不可能達成財務自由了。但我希望大家靜下心來拆解計算的公式; (每月理想生活開銷*12個月)/每年投資回報%=本金。每一個數值都可以變大或變小做調整，但調整的過程就關係到個人成長與自我探索。理想生活中包含很多「想要」，你可以問自己，這些「想要」都是真的想要，還是因為現在不能擁有所以想要？你會發現我們做決定時除了慾望驅使之外，也會受到稀缺心態驅使。舉例：當我工作很忙很累時，我就會渴望躺在沙灘上什麼事都不做，但如果你剛好趁著轉職時期，給自己3個月的時間去躺在沙灘上，你可能會發現躺了1個月就想做一些幫助自己成長的事。人類其實除了天生有懶散的特性之外，大腦其實很喜歡學習、接受刺激，你會發現當時想要趟在沙灘上什麼都不做的這個決定其實是來自於當時太忙太累無法休息的稀缺心態。而當你認識自己更多後，你會更深一層地發現快樂、滿足、成就感其實很多來自非金錢可買到的體驗。

再來作者提到賺錢的方法，他說...

不要把自己變成一台賺錢機器，而是要擁有一台賺錢機器

也就是你必須脫離「用勞力與時間」賺錢的思維，因為勞力與時間都有限，如果想要財務自由，必須用你賺到的錢、儲蓄後拿去投資。巴菲特也說過要富有其實不難，就是儲蓄投資，不斷重複。投資自己的腦袋讓自己可以解決社會的問題，你的收入就會變多，然後就進入到儲蓄投資的循環，這樣你的財富就會越滾越大脫離「用勞力與時間」賺錢。

我閱讀這本書的同時聯想到很多其他書籍的理念，再與自己的生活連結後，我為自己設計了一項90天挑戰。過去2-3年我不斷練習極簡生活，也到了一個穩定且舒適的階段，但想到「熵增定律」提到對個體而言，懶散比自律輕鬆、放棄比堅持爽快。加上，最近有令人興奮的事業方向，所以我決定挑戰自己的自律、挑戰自己的堅持、挑戰自己極簡生活的層次，讓自己的健康變革、學習習慣變革、產出效率變革、財富變革！

🌟2024年第一波90天財富變革計畫挑戰🌟

健康、財務、個人成長三合一

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*想要設計挑戰的朋友，如果是完全沒有練習過的項目，只需要選一個就好，然後設定一個最小的達成指標即可，並告訴自己不管颳風下雨、生病感冒都必須堅持。我的挑戰中有幾項是過去三個月陸陸續續都在執行，但需要更加自律，所以我才會全部寫出來。

重點是持之以恆，不在於一次多少。變革計劃是馬拉松，不是百米衝刺。

#財務自由 #理財投資 #個人成長 #自我挑戰 #稀缺心態 #熵增定律