窮人不知道的事:擁有和富人一樣的高財商

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投資理財內容聲明
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一、引言:


擁有良好的財商是實現財務自由成功的關鍵

財商涉及理解、運用和管理金錢的能力,以及在財務決策方面的判斷力。

在本文中,我們將探索如何提升財商,從設定合理的理財目標、賺錢的方法,到有效存錢和累積銀行信用,最終實現財務自由的目標。



二、財商的定義和重要性:


「財商」指的是個人在財務管理方面的能力和技能,包括了理解、運用和管理金錢的能力,以及在財務決策方面的判斷力

擁有良好的財商意味著,個人能夠有效地理解財務概念規劃和管理個人財務,適時地做出投資和儲蓄決策,並且能夠應對各種財務挑戰和風險。



三、你必須知道的五個觀念:


1.理財的目標

  • 初期設定合理的目標,不要設定過大的目標,因為連你自己都不相信。
  • 每個月支出和被動收入之間的差距越小越好,這樣才能達到財務自由。
  • 你目前"真正需要"的是如何打造被動收入,而不是"想要打造被動收入",這才是你真正最需要的。


  • 譬如

如果每個月的支出是3.5萬,但被動收入是4萬。

->這樣你就是財務自由,等於換回30天的時間自由


如果每個月的支出是10萬,但被動收入是8萬。

->還沒有財務自由


**【財務目標有】**

(1).基礎目標:

如果月支出2.5萬*20倍=50萬

->先把50萬當作人生第一個目標(理財目標)。


找一年投資報酬率5%的標的=50萬*5%=2.5萬/年

等於你可以少工作一個月,把50萬當成基礎目標。


(2).終生目標:

月支出乘以20倍再乘以12個月就是終生目標,這樣你就可以不用再工作了,建立一個長期的理財目標是非常重要的。


  • 譬如:

月支出2.5萬*20倍*12個月=600萬(本金),你就可以不用上班了,把600萬當作終生目標。


你真正需要的是財務目標
開銷越高、成本越高


先求有再求好,喜歡的生活品質一層層上樓。

好好思考如何增加收入,加快收入的速度,加快財富自由。



2.賺錢的方法


(1).主動賺錢:

花時間上班賺錢,這是大多數人最熟悉的賺錢方式。


(2).被動收入:

用錢賺錢累積資產,有錢人靠被動收入賺錢,這是實現財務自由的關鍵。



3.存錢的方法


(1).主動存錢:

透過分配六個罐子來規劃 (T哈佛艾克-有錢人跟你想的不一樣)。

包括生活開銷(50%)、存錢(10%)、投資(10%)、回饋社會(10%)、學習(10%)、娛樂(10%)等,讓資金運用更有效率。


(2).被動存錢:

透過不同的金融工具,如ETF、債券、股票、定存、存股、房地產、基金等進行資金配置,實現資產增值和財務自由的目標。



4.累積銀行信用的方法


(1).辦理信用卡:

適時辦理信用卡,並注意繳款紀錄和金額,以保持良好的信用評價。


(2).有薪轉勞健保:

建立正規的勞健保納保紀錄,有助於增加信用評價。


(3).餘額持續增加:

定期檢視帳戶餘額,保持增加的趨勢。


(4).不使用ATM現金貸款:

避免使用ATM提現功能,以免產生貸款紀錄。


(5).負債比控制:

控制負債比,避免負債累積過高。


(6).遲繳紀錄:

注意避免遲繳款項,避免對信用評價造成影響。


(7).與銀行保持良好互動:

可以透過與銀行行員互動,了解更多金融產品和投資建議。



5.持續學習:


巴菲特曾說過,最好的投資是投資自己。持續學習和提升自己的能力,是實現財務自由的關鍵。

投資要找正規的管道不斷學習和成長,以應對財務挑戰和風險。



四、結論:


通過本文提及的五個觀念和相應的方法和策略,我們可以不斷提升自己的財商,實現財務自由的目標。

設定合理的理財目標、採取有效的賺錢和存錢方式,並持續學習和提升自己的能力,是我們擁有和富人一樣高財商的關鍵。

透過這些努力,我們可以享受更好的生活品質和更多的自由。


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發文者
2024/05/03
Vicky網路創業教練 謝謝Vicky的支持
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本篇參與的主題活動
本文探討臺灣股市ETF投資策略,針對新手與老手,分析市值型ETF(如0050、006208)與高股息ETF(如0056、00878、00919)的優缺點,並提出兼顧成長與收益的MVP組合建議。
含 AI 應用內容
#ETF#收益#市值型
退休後的財務規劃,最重要的是保留足夠的現金應對市場波動,選擇低風險低波動的投資組合(如股債配置ETF),並建立長期投資信念,避免市場恐慌時賣出資產。本文探討退休前與退休後的財務模式差異,比較高股息ETF與股債配置ETF的優缺點,並分享作者的退休財務策略與操作。
日前在演講結束後,有一聽眾問我:「是不是該買含台積電比較多的ETF?」我說去年該這麼做,但今年如果還這麼做,現在看來是很慘的。其實我認為真正的問題是,難道這是買ETF應有的考慮嗎?  
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格編⭐桑桑
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隨著高息低波ETF的迅速成長,「雞蛋不能放在同一個籃子裡」成為擁護方的主要論點之一,而這個論述一直爭論不休,反對方主要以「配息只是左手換右手」、「報酬率與0050高度相關」為說詞。因此本文旨在以量化投資、因子投資的客觀角度討論高息低波ETF是否具有分散效果。
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