理財的第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)

開始理財，就像是整理書櫃或整理衣櫃一樣，要把所有物品都盤點清楚後才能開始好好整理。

1. 盤點所有資產：把每個存款帳戶裡所有資金記錄下來，就像拍照一樣，確認手上目前所擁有的全部資金。
2. 紀錄每月收支狀況，也就是俗稱的記帳。將每筆收入與支出紀錄下來，檢視自己每月盈餘金額。

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盤點所有資產，每月進行一次。

時間點可列在信用卡扣款日之後。若各張信用卡扣款日差異甚大，可打電話至客服中心，將扣款日調整為統一日期，如此一來可方便我們統一結算。

紀錄每月收支狀況

我非常明白那些瑣碎的花費，要持續不間斷的每筆紀錄，過程真的很花費時間與心力。而且記到後來會發現，大約90%以上都是日常開銷，每天會發生吃吃喝喝，甚至每月會發生一次房租水電等生活開銷。

記與不記，都同樣要支出，導致記久了就不想記了。

過來人的我，完全明白。

用簡單的方法完成記帳

這次開始重拾記帳習慣之後，我也立馬發現無法持續記帳的問題癥結點，這種一再重複的作業是讓人無法持續的主因。

而現在隨著電子支付的普及，這個問題得到充分解決。

現在絕大多數的消費性物品可用電子支付直接完成，所有的花費直接整合在信用卡中。

每月月底在收到信用卡的消費明細後，再將總費用記在支出裡，即可省去每筆開銷都要分別進行登錄。

如此一來我們每天只需要記現金交易，大大省下了我們記帳的時間。

收到月底的信用卡明細後，再去抽出需要分別羅列的開銷即可。

大筆費用分攤至其他月份

另外像一年一大筆支出的費用，比如汽車保養費、個人保險費、小朋友的註冊費、一年一次的國外旅遊費等等，因為是一次性大筆的費用，如果只列在當月支出，在費用集中於特定月份下，其他未列入支出的月份裡，將無法呈現一年裡平均每月的隱藏費用，產生淨收入上升的錯覺。

攤提至12個月(若半年一次的註冊費則攤提6個月)，就如同分期付款一樣，在每月都列入固定支出中。這樣的好處是降低每月盈餘的實際數字，避免超額使用盈餘款項。

唯一要注意的是，一年一度的款項繳款時間，需記錄清楚，在做資產配置時即規畫好年度費用，以確保有足夠備用金額支付相對應款項。

下面列舉各款項時間給大家參考：

1.上下學期註冊費(2月/8月)

2.所得稅(5月)

3.汽車保養費/半年、檢驗費/一年

4.房屋稅(10月)

5.保險費

接著等記帳2~3個月之後，清楚掌握每月大致上的開銷，再來進行編列各項開支的【預算】。

資產盤點與收支記帳之目的不同

每月資產清點和每月收支紀錄就好比一間公司的資產負債表與綜合損益表。

兩份紀錄當作兩件事情來處理的原因是，這兩者的目的有所不同。

每月資產盤點，可掌握當下現有資產，並對其資產配置做進一步整體的規劃。

而每月收支，則是確認每月是否有盈餘，並進一步檢視自己的消費習慣，以實行降低支出及增加收益為目標。

每月難免總會有一些漏記的事項，我並不會花太多時間去核對每月收支與資產盤點地結餘是否完全吻合，我的目的只要確保以下兩點即可：

1. 掌握資產現狀，以做資產配置；
2. 收入大於支出，檢討消費習慣以開源節流為目的。

記帳小訣竅：

1. 每天只要記錄現金交易，其餘皆用電子支付，等收到信用卡帳單再一次性登錄，省去繁冗登錄作業。
2. 一次性大筆金額攤提至其他月份，避免造成盈餘高的假象，例如保險費、註冊費、國外旅遊費。
3. 每月一次資產盤點，進而做資產配置之規劃。

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