理財I案例操作
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概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的是希望知道現在資產活化情形，會不會有低報酬資產比重過高，如現金比重太高，或是投資的資產報酬率太低的情形，如股票投資報酬不到5%。所以統計上只要看現在的金融資產的報酬就可以，實體資產其實不用知道有哪些。
釐清財務目標
接著準備3-6個月的準備金，接著準備保險，依續準備意外，壽險，醫療。然後依據年齡看可能需求，可能是開始準備購屋/子女/退休/投資，確認需求後來了解風險屬性(實務上不一定會調查)。
這些都準備後，可以再準備稅務、傳承。
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以下是自己的情況，知道有些人的工作，需要有很多的流行時尚元素，例如一些在時尚圈的人，消費方式依照每個人的情況不同
資金有限，更要仔細
今年上半年以前，整體投資的比例中，大概六成都是以「存股」為主，像是金融股、ETF，以及一些配息較高且以往九年中都穩定配息，體質也相對穩定的公司，這些公司是用【撿股讚】這個網站自行做挑選的，可以依照自己投資的屬性去設定所要的數值，數值包含像是股價淨值比、本益比、ROE、現金殖利率
一開始慢慢累積，也沒關係，有累積總是好的。
大學時念的是金融相關科系，當時班上只有少部分的同學有實際在投資股票，為了更懂實際操作的部分，有短暫加入投資理財的社團。
但真正投入市場，則是在大學畢業又工作幾年後，才開始操作。而現在好像很多大學生，都在打工賺錢時，就開始投資理財了，真的很棒！
累積本
理財是為了改善生活,
要真的能實質獲得改善需要認真對待跟運氣,
一步一腳印沒有巧門,
昨天我給剛拿到年資結算金的朋友投資建議,
給建議前聽她說她的婚姻跟職場鬼故事,
我直覺她目前的運勢很動盪充滿考驗,
於是我建議她採取保守策略,
因為一個混亂的思緒很難有空間接受添亂,
股票市場本來就像醉漢更何況20
這幾年投入股市的資金部位算是保守,
所以萬八多頭行情我只是沾一點小利,
手中的現金部位一直在等待回檔;
今年趁除息前布局了一些高殖利率的股票,
為了用股息當生活費必須建立一些基本持股,
即便當時也知道大盤位置還不是甜蜜買價,
可是總不能持股太少;
七八月度假玩耍偶爾做一下價差,
沒有投入新資金只將股
跟準高中生小外甥線上談理財,
我個人覺得他有明顯進步,
看一個議題與針對資訊再確認的能力,
我們進行的模式是商業周刊的一篇文,
針對文中專業名詞上網找資料並延伸其他人的看法,
我會以自己的經驗與知識跟他做解析跟交流,
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這樣一周五次的互動後我感覺他的進步;
今天要跟大家介紹一本好書《理財盲點》。
作者吉兒(Jill Schlesinger)是CBS新聞的商業分析師，身兼CFP財務顧問。我從書中整理出六個有錢人都會犯的超蠢理財行為，及我對這六大行為的個人看法……
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