理財I案例操作

更新於 發佈於 閱讀時間約 1 分鐘

概念都懂,怎麼整合起來解決理財目標

先掌握收入、資產與負債

每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法,使得每個月都能有一定的結餘,並至少有2~3成資金可以自由運用。

調整方式可能不是減少消費,例如如果提早退休會減少收入,除了增加退休後的工作,也可能是要延後退休。

了解資產的目的是希望知道現在資產活化情形,會不會有低報酬資產比重過高,如現金比重太高,或是投資的資產報酬率太低的情形,如股票投資報酬不到5%。所以統計上只要看現在的金融資產的報酬就可以,實體資產其實不用知道有哪些。

釐清財務目標

接著準備3-6個月的準備金,接著準備保險,依續準備意外,壽險,醫療。然後依據年齡看可能需求,可能是開始準備購屋/子女/退休/投資,確認需求後來了解風險屬性(實務上不一定會調查)。

這些都準備後,可以再準備稅務、傳承

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只要有資產、收入進帳,就要扣相關的稅負 遺產稅=(遺產總額(被繼承人死亡時的全部遺產加上死亡前二年內贈與配偶、直系血親等的財產後的金額)-(免稅額、扣除額))X稅率。 遺產總額的認定直接影響認列的遺產總數,不列入遺產的項目 一定金額以下器具:被繼承人日常生活必須之器具及用具的金額(汽機車),將
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主題講的是個人的證券投資,而不在於企業公司的實體投資 從理財人員的角度,主要協助個人進行理財,因此在投資上的學習內容,主要是 理財工具認識:固收(貨幣市場、債券)、權益(普通股、優先股、ETF、共同基金)、衍生性(期貨、選擇權)。 金融工具評價:股票的折現模式、選擇權交易型態、基金的風險類型
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