又到了月份交接的時刻,每個月的最後一天或是第一天,對我來說最重要的事情就是「對帳」!
規律地進行對帳動作是個人理財/通往財富自由之路的第二步(第一步是記帳)。
我覺得如果想要成為不被金錢追著跑的人,就要養成記帳&對帳的習慣。
今天想用這篇短短的文章記錄我每個月底的對帳流程。
(記帳技巧請參考:使用10年!免費記帳App推薦「天天記帳」詳細教學)
小提示:可以點擊「目錄」瞬移到你想了解的項目喔!
如果想要一分鐘吸收這篇文章的重點,可以直接跳到「總結」的部分XD
還是同一句,我並沒有因為養成記帳和對帳的習慣而變得比較「節省」哈哈~~但是我會知道自己花了多少、能花多少、要賺多少才能過得舒適。簡單來說,會讓眼前的路變得明確~
首先,打開天天記帳App,最下面選單中左邊第二個「帳戶」點開,就可以看到帳本內的每一個帳戶現在的餘額,然後就可以一一查看每個帳戶的收支明細。
我趁機清點了一下,我目前「有在使用」的帳戶跟信用卡一共有多少個。結果……
有5張信用卡、7個帳戶(含實體與數位)、還有一張悠遊卡、現金以及LINE Pay,所以一共有15個帳戶要對!
如果當月有出國,就還要加上外幣帳戶跟外幣現金、Suica卡的對帳,真的超級多(笑)
列給你們看:
我覺得……一般人應該是不會像我一樣多的這麼誇張啦,不要被嚇跑。
(會有這麼多帳戶是因為不同工作要求的薪轉銀行都不同,從打工到正職就累積了好多)(不是人頭帳戶!!!)
我在下面也會介紹不同帳戶的用途。
我大部分的消費都是用Apple Pay或是LINE Pay,然後兩個都是綁定CUBE卡。
所以我最瑣碎的帳務就是CUBE卡的帳單~
信用卡的部分要結合信箱中的「月帳單」+App中的「未出帳明細」+「即時消費明細」,這三筆資料才能完整對完。
如果不幸,數字有點不一樣的話,就要到這三個頁面的明細中一一核對。
但以我多年對帳經驗下來,信用卡、電子支付這類的帳都很好找,因為凡花錢必留下痕跡。這也是為什麼我不太愛用現金🤣因為有留下交易明細的對帳比較方便~
安全提示:信用卡要開啟「消費通知」,不管是透過Line或是手機簡訊。這樣如果被盜刷或是誤刷的時候才能第一時間察覺。
接下來是對每個銀行戶頭的餘額,跟信用卡一樣:
基本上,我很少會遇到不一樣的。平常銀行帳戶有什麼收支的話,都會有Line通知,收到通知的當下我就會記帳了。
唯一要在月底對帳時補記帳的就是「利息」,不知道為什麼有些銀行的利息入帳不會有通知,所以在月底對帳時我會補記上去。
而且,雖然我有很多銀行帳戶,但頻繁使用的大約就2-3個,那些閒置的帳戶的對帳通常花1分鐘就能解決。既然提到了,那我順便介紹一下↓↓
我對於自己每個帳戶、每個月會有多少錢進出,心裡都有個底,所以對帳起來其實滿順的。
我用LINE Pay的時機通常都是跟朋友聚餐、出去玩時,我先代墊或是別人先付時收款/付款用的。
因為錢放在LINE Pay中不會有利息,所以我的LINE Pay大部分時候都沒什麼錢XD
FYI, LINE Pay的帳戶明細路徑:首頁右下角「錢包」→上排左一「LINE Pay」→ 右下iPass Money → 滑到最下面有一個「帳戶紀錄」
一樣!
另外,我很推薦可以在LINE Pay中打開「同意自動儲值交易差額」的功能,意思就是說……例如:
情況一:
情況二:
我覺得這個功能很方便是因為,這樣我在LINE Pay錢給朋友的時候,如果是情況二,我記帳就可以記錄成「從OO帳戶支出900」,不用特地再紀錄轉帳這件事。
(希望這樣解釋大家能看懂XD)
悠遊卡我幾乎都只有用來搭交通工具,很偶爾會在超商消費時使用。
悠遊卡的對帳,要下載「Easy Wallet悠遊付」App(App Store/Google Play),可以把悠遊卡號登記進去,就可以看到每一張悠遊卡的消費紀錄。
我是直到今年6月換工作,才開始頻繁使用悠遊卡的。因為上一份工作地點離家裡走路5分鐘而已(笑)現在每天上下班都會搭捷運或是公車。
我會在月底對帳的時候把整個月份的交通費相加,直接紀錄一筆。
所以悠遊卡比較不算「對帳」,就是補一筆紀錄而已XD
現金對帳是最麻煩的,因為如果有漏紀錄的也很難追尋到底是哪一天的哪一筆XD
所以如果誤差金額在正負1000元以內的,我會直接紀錄一個「?」把數字補正(笑)
啊,還有如果去夜市吃了很多30、50、80元的小東西,我會全部加總記一筆「夜市」。
總之,現金的記帳最高原則就是「不麻煩」。
不過因為真的很少使用現金,所以也很少會出錯。
提示:對於難以追蹤的現金支出,可以考慮使用「封包預算法」。就是每週或每月預先領出固定金額的現金,用完為止。例如:吃飯$6,000/交通$1,500等等。
如果當月有出國的話,我就會加上對外幣的帳。
不過旅遊的記帳,我會另外開一本帳本紀錄,畢竟幣值不同,分開記比較不會亂~可以參考這兩篇:
對帳完啦!
對帳要不麻煩的話,必須先養成固定的記帳習慣。如果不想記得那麽詳細瑣碎的話,也可以用以下兩種方法取代:
反正做這些的最終目的就是要「掌握自己的財務狀況」,所以過程怎樣都好,不一定要像我一樣這麼土法煉鋼哈哈XD
我會做得這麼徹底的部分原因,可能因為我是個J人(?)
最後,不要只關注單月的收支。每季度或每半年回顧一次長期財務趨勢,可以幫助自己發現潛在的財務問題和擁有改進的機會~
你平常都是怎麼對帳的呢?歡迎分享你的對帳方式給我!
或是對於記帳、對帳有什麼想法或問題,也歡迎留言給我,我可以另外寫文章分享:)
一起變成掌控金錢而不是被金錢掌控的人吧 😎
如果有任何問題或想法歡迎到 Luckylulu的留言板 留言
我會去掉個人資訊後在星期五的Luckylulu或是自由人日記中回覆你唷!