理財規劃人員/貨幣時間價值與數量方法/#006
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
貨幣的時間價值
- 複利終值：FV=PVX(1+r)^n，底線為複利終值因素
- 複利現值：1/(1+r)^n
- 普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
- 期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
- 年金現值係數=1-(1+r)^n)/r，運用在退休後生活費的現值、房貸本利現值、保費折算躉繳保費的現值、債券現值
理財目標方程式
- 理財目標額=目前可投資X複利終值+年金投入X年金終值
- 合理的投資價格=利息X年金現值+期末本金X複利現值
投資報酬率計算
- 總投資報酬率(無交易成本)R=(Vb-Va)/Va
- 總投資報酬率(有交易成本)R=(Vb-Va-C)/Va
- 總投資報酬率(有股利分配)R=(Pn-P0+D-C)/P0
- 年度投資報酬率=總報酬率/年度
- 複合年度投資報酬率=(1+總報酬率)^n-1
- 定期定額報酬率
- 借款投資報酬率R=(Ve+I-Vb)/Vb，I利息、Vb含貸款的投入(利息資本化)
- 自有現金法R=(Ve-Vb)/(Vb-BF)，BF借入資金
投資風險
- 系統風險：無法透過多角化再分散
- 非系統分險：個別因子造成，可以透過多角化分散
- Share指數=(平均報酬-無風險報酬)/標準差=超額報額/總風險，越大越可以投資。
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大家現在出門買東西還會帶錢包嗎
鴨鴨發現自己好像快一個禮拜沒帶錢包出門
還是可以天天買滿買好回家(?
因此為了記錄手機消費跟各種紅利優惠
鴨鴨都會特別注意銀行的App好不好用！
像是介面設計就是會很在意的地方
很多銀行通常會為了要滿足不同客群
會推出很多App讓使用者下載
每次
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
何謂年化報酬率呢? 年化報酬率其實就是以年為單位的複利回算，這段期間的總報酬，相當於如同每年定存固定利率，並將利息再投入之後的複利報酬。
譬如一筆100萬的投資，10年後變成130萬，總報酬率就是30%，每年平均報酬率是3%，然而換算成年化報酬率即為2.66%。
年化報酬率只代表某段
最一開始接觸金融財務知識時，小弟最先被洗臉的就是金融投資者對於「現在價值(Present Value, PV)」與「未來價值(Future Value, FV)」的基本概念。
完全跟我對於「計算價值」的想法完全不同。
這裡會介紹簡單的計算。
3月到了尾聲，又到檢視股息替代率的時刻，本月主力有4檔股息，分別是00878/00929/00679B/00772B，本月總共是6萬元。
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