理財規劃人員/居住規劃/#007
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投資理財內容聲明
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租屋與購屋比較
- 年成本法：把租屋一年成本與購屋一年成本比較
租屋一年成本=押金機會成本+租金X12(留意，押金仍可收回，所以損失的是機會成本而不是押金)
購屋一年成本=一年利息+自備款機會成本
租屋：押金3個月、租金3萬/月，購屋總價800萬，貸款500萬，利率6%，20年(假設自備款機會成本=3%)
租屋成本=3萬x3X3%+3萬x12=36.27萬
購屋成本=500萬X6%+300萬X3%=39萬 - 但是年成本法沒有比較
(1)房租可能調高
(2)屋價可能提高
(3)當時利率高低
(4)房貸有所得扣除額：房貸有30萬扣除額，租金12萬扣除額，如果用稅率20%計算，兩者差距(30-12)*20%=3.6萬，所以購屋除了上述成本，加上稅率的話，實際成本為39-3.6=35.4萬，反而成本較低。 - 淨現值法：比較租屋與購屋的現值
例：上例住滿五年，租金每年調升1.2萬，存款利率3%，出售賣多少才能與租屋打平。
租屋成本=租金支出現值+押金機會成本的現值
每年租金=360000、372000、384000、396000、408000，利用PV折現回來，租金現值=1755360
押金機會成本=90000X3%=2700/年，因此PV(3%，5，2700)=12365
兩者相加=1767725
購屋成本=自備款+利息成本現值，如果中途出售，則購屋成本=自備款+繳納期間利息成本現值+剩餘房貸現值
自備款=300萬
各期利息=pmt(6%,20,0,5000000)=435922/年
5年利息現值=pv(3%,5,435922)=1996398
假設五年後出售總價X，則X/(1.03)5-1996398-3000000=1767725，所以X=3742918
而剩餘房貸現值=pv(6%,15,435922)=4233790
所以總價必須大於3742918+4233790=7976708，這時租屋與購屋成本相同。
(買屋800萬，但是5年後如果賣出798萬，就與租屋打平)
購屋規劃
- 可負擔的自備款=年收入X負擔比例X年金複利終值+淨資產X複利終值(r=投報率,n=準備期間)
- n年後可負擔的房貸=算出每年可負擔的現金流，再折現=年收入X複利終值(r=薪資成長率,n=準備期間)X負擔比例X年金現值
- 可負擔總價=可負擔的自備款+可負擔的房貸
- 可負擔的總價/需求坪數= 單價
換屋
- 自備款=新屋淨值-舊物淨值=(新屋總價-貸款)-(舊屋總價-貸款)
- 需加入以下費用
(1)裝修費用
(2)仲介費用
(3)代書與登記規費
(4)搬家費用
(5)契稅
(6)土地增值稅
(7)房地合一稅與重購退稅
購屋出租
- 房東成本：資金成本+折舊+修繕+空置機會成本+房租所得稅+房屋稅+地價稅
- 資金成本=房價X利率
- 房租所得稅=房租收入X57%X邊際稅率
資料來源：宏典文化，理財規劃人員(準備考照的話，推薦)
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前言
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這篇來閒聊獎金(
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
還有你
投保真的能避稅嗎？
洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。
理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式
009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
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