理財規劃人員/貨幣時間價值與數量方法/#006

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投資理財內容聲明

貨幣的時間價值

  1. 複利終值:FV=PVX(1+r)^n,底線為複利終值因素
  2. 複利現值:1/(1+r)^n
  3. 普通年金終值(期末)係數:(1+r)^n-1/r, 運用每月投資額X12X年金終值係數
  4. 期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r),差了一期
  5. 年金現值係數=1-(1+r)^n)/r,運用在退休後生活費的現值、房貸本利現值、保費折算躉繳保費的現值、債券現值

理財目標方程式

  1. 理財目標額=目前可投資X複利終值+年金投入X年金終值
  2. 合理的投資價格=利息X年金現值+期末本金X複利現值

投資報酬率計算

  1. 總投資報酬率(無交易成本)R=(Vb-Va)/Va
  2. 總投資報酬率(有交易成本)R=(Vb-Va-C)/Va
  3. 總投資報酬率(有股利分配)R=(Pn-P0+D-C)/P0
  4. 年度投資報酬率=總報酬率/年度
  5. 複合年度投資報酬率=(1+總報酬率)^n-1
  6. 定期定額報酬率
  7. 借款投資報酬率R=(Ve+I-Vb)/Vb,I利息、Vb含貸款的投入(利息資本化)
  8. 自有現金法R=(Ve-Vb)/(Vb-BF),BF借入資金

投資風險

  1. 系統風險:無法透過多角化再分散
  2. 非系統分險:個別因子造成,可以透過多角化分散
  3. Share指數=(平均報酬-無風險報酬)/標準差=超額報額/總風險,越大越可以投資。
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