理財規劃人員/貨幣時間價值與數量方法/#006
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
貨幣的時間價值
- 複利終值：FV=PVX(1+r)^n，底線為複利終值因素
- 複利現值：1/(1+r)^n
- 普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
- 期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
- 年金現值係數=1-(1+r)^n)/r，運用在退休後生活費的現值、房貸本利現值、保費折算躉繳保費的現值、債券現值
理財目標方程式
- 理財目標額=目前可投資X複利終值+年金投入X年金終值
- 合理的投資價格=利息X年金現值+期末本金X複利現值
投資報酬率計算
- 總投資報酬率(無交易成本)R=(Vb-Va)/Va
- 總投資報酬率(有交易成本)R=(Vb-Va-C)/Va
- 總投資報酬率(有股利分配)R=(Pn-P0+D-C)/P0
- 年度投資報酬率=總報酬率/年度
- 複合年度投資報酬率=(1+總報酬率)^n-1
- 定期定額報酬率
- 借款投資報酬率R=(Ve+I-Vb)/Vb，I利息、Vb含貸款的投入(利息資本化)
- 自有現金法R=(Ve-Vb)/(Vb-BF)，BF借入資金
投資風險
- 系統風險：無法透過多角化再分散
- 非系統分險：個別因子造成，可以透過多角化分散
- Share指數=(平均報酬-無風險報酬)/標準差=超額報額/總風險，越大越可以投資。
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前言
早上FB粉專有發文提到，今天我們公司發放獎金，然而發放入款的兆豐銀行，其網路銀行APP疑似被大家塞到爆炸(誤)以致APP一直進不去，本來已經規劃好獎金如何運用的我，像極砂鍋上的螞蟻，想趕快把分配好的資金轉移到指定帳戶或短期定存，剩餘獎金我要拿來存股，還好在中午前總算搞定。
這篇來閒聊獎金(
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
還有你
投保真的能避稅嗎？
洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。
理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式
009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
對我來說，關於如何理財，每個人的情況不同，月收28K跟65K
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