權費文
5 位追蹤者
裡面的東西，可以看出很不專業，我想寫這個是希望留給小孩，讓他可以比較快的知道如何在這高度競爭的生活中，快速吸取人生經驗。不要到老才發現，"早知道就好"。
全部內容
由新到舊
美國7月失業率意外躍上4.3%，是近三年來最高，觸發衰退指標「薩姆規則」，頓時敲響經濟衰退警鐘，嚇得資金持續湧入債市避險，美國公債價格2日續漲，走向相反的殖利率陡降。美國2年期公債殖利率降幅為逾一年來最大，10年和30年期殖利率周線跌幅為2020年新冠疫情爆發初期以來最大。
周五（2日）公布的7月
租屋與購屋比較
年成本法：把租屋一年成本與購屋一年成本比較
租屋一年成本=押金機會成本+租金X12(留意，押金仍可收回，所以損失的是機會成本而不是押金)
購屋一年成本=一年利息+自備款機會成本
租屋：押金3個月、租金3萬/月，購屋總價800萬，貸款500萬，利率6%，20年(假設自備款機會成本=3
懶系投資法實戰攻略，這是作者風中追風繼上一本<<懶系投資：穩賺，慢贏，財務自由的終極之道>>後的著作，就作者認為是入門書，但卻被視為工具書，因此本次出版提出投資心得與實戰經驗。
書中關鍵重點是建立多元現金流，因此以債券、或是建議可以用ETF建構投資組合，但如同作者所言，關鍵是建構現金流，並非只
國中版理財教案 聚焦金錢觀
2024.07.22
03:00
工商時報 本報訊
已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！
透過教案設計的「我的一日開銷」學生學習單，供老師於課堂上引導學生回顧一天日常生活的消費支出金額，分辨消費原因為「想要」、「需要」或「必要」。圖／
貨幣的時間價值
複利終值：FV=PVX(1+r)^n，底線為複利終值因素
複利現值：1/(1+r)^n
普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
年金現值係數=1-(1+r)^n)/
家庭收入來源管理
基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
設定長期目標
年度儲蓄目標
預測家庭年收入
計算家庭支出預算
檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
(3)工作儲蓄
家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
家庭生命週期與生涯規劃
家庭生命週期：形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老)
形成期：提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸
成長期：保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸
成熟期：準備養老金、退休安養信託、還清貸款
衰老期：
與客戶接觸流程
依潛在客戶蒐集名單
信件或電話介紹推銷自己
取得同意需求面談
(1)引導認知理財規劃重要性
(2)客戶想要的服務與能提供的服務
(3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)
蒐集資訊、目標與期望
蒐集客
全方位理財規劃
2001年成立金控後，消費者可以一站購足，金融從業人員需要有各領域金融知識
壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入，A=Activities，表示行動力、S=Skill，表示行銷技巧、K=Knowledge，表示專業知識。
網路理財普及化，消費者有更多資訊(資訊過剩)，
