馬多夫(Bernard Lawrence Madoff)曾經是納斯達克(NASDAQ)交易所主席,也是華爾街上極具威信的人物,不過後來卻發生一件事推翻了一生,並導致家破人亡。
他出生於美國紐約皇后區一個平凡的猶太人家庭,他讀書時就靠暑假時間做救生員和經營自己的草坪洒水器安裝生意,蓄下日後創立公司時的部分資金來源。
大學畢業後,他考取了股票證券經紀人資格,然後以5,000美元註冊「馬多夫投資證券」(Bernard L.Madoff Investment Securities) 公司,主要做股票買賣的仲介生意。1970年代,馬多夫協助推動金融市場的革命,不靠固定佣金,改以靠差價以及給經紀人微薄賄賂以贏得大量訂單而賺大錢。他也是首批使用電腦螢幕看盤與交易的金融家,20世紀80年代初期,他的證券公司已經成為美國最大的證券交易所。他的兩個兒子也在其公司任要職,他表面上的成功令他得以在1990-1993年擔任納斯達克(NASDAQ)主席。
除了面上的生意,他和青梅竹馬的露絲·阿爾彭(Ruth Alpern)在1959年結婚後,據稱從60年代初他開始接受岳父索爾阿爾彭(Saul Alpern)和阿爾彭家公司的兩名年輕會計為他籌集的資金暗地裡成立不見得光的業務,這兩名會計開始靠發行票據來維持給馬多夫現金流,他們並未按照法律規定在SEC登記這些票據,進行一些差價投資等。
真正最大的金融騙局始於1992年,馬多夫利用自己在行內的威信和人際網路,加上他善足投資者心理,利用龐氏騙局成立投資公司,聲稱每年投資回報穩定地高達12%-13%,許多投資者被高回報吸引。在他的騙局維持的20年内,無論市場行情如何,凡是投資於該計劃的人,每個月都會定時收到高於銀行存款的回報,從而深受投資者信任,也因此令越來越多人入局。
一般龐氏騙局只能支撐兩三年,而他以其高明的騙術居然維持了20多年,直到2008年全球金融危機爆發,歐洲客戶要求緊急取回70億美元資金,以應付金融危機,這個騙局才被識破,欺詐金額累計竟然高達650億美元!
2008年12月10日,馬多夫被逮捕的前一天,他在公司的聖誕派對上對兒子們坦白了一切。他的兩個兒子立即告發了他。聖誕晚會的第二天,當FBI探員敲開馬多夫的頂層公寓的門,問他「有沒有證明清白的解釋」時,馬多夫乾脆地回答,「沒有。」他就被戴上了手銬。這一戲劇般的一幕宣告了他的經營了半個世紀的巨騙結束。
在法庭上,馬多夫對自己的罪行供認不諱,不過他說他是從九十年代才開始了欺詐,「我早知道我做的一切都是錯的,確實是犯罪。」
他還說了一句發人深省的話,「我開始旁氏騙局的時候,我以為它很快會結束的……」,「隨著歲月的流逝,我意識到,我被捕的這一天會不可避免地到來」。
2009年6月,紐約聯邦法院判處他150年有期徒刑;罰款1700億美元,沒收所有個人財產,拍賣其分佈全球各處的豪宅、名畫、名貴汽車、遊船、飛機等等,包括他事先轉至其妻名下的8千萬美元資產被減至250萬供她養老。他的幾個左右手員工,包括他的弟弟被起訴坐牢。
馬多夫為家族置下的所有豪宅、遊艇都被充公還債,只剩下一個老年的妻子露絲住在一個出租別墅中,生活花銷受到嚴格控制,凡100美元以上的款項,都要上報給馬多夫案件的還款基金會。截至2023年底,基金總計已發放9期共42.2億美元的補償金給4萬零843名受害人,幫助受害人獲得91%以上補償,並將於2024年底發放最後一期補償金。
據報導,共有4800個投資機構和客戶上當受騙,受害者遍及亞、歐、美洲,其中包括:慈善組織、國際機構、大批富豪、銀行、大學、醫院與基金公司等,而且受害名人也不少,包括
受害機構包括
更令人唏噓的是,馬多夫的成功騙術以及聚集的財富並沒有給他自己的家庭帶來幸福,反而造成了極為悲劇的後果。大兒子馬克(Mark Madoff)在他被捕2周年的時候,於2010年末上吊自殺,並在留下的字條上充滿恨意地寫道:「伯尼,你現在知道你是如何用你欺騙的一生毀掉你兒子們的生活了吧。」馬克終年48歲。
小兒子安迪(Andrew Madoff)2014年死於淋巴癌。安迪是坎培爾的朋友,他曾對這個記者朋友說,「他迅速殺了馬克,然後慢慢殺掉我。」
這起案件造成了巨大的損失。不僅有3.7萬名投資者受害,許多人因此家破人亡,甚至有人自殺。此外,這起案件也嚴重打擊了投資者對金融市場的信心,引發了對監管機構的質疑。2009年,馬多夫被判處150年有期徒刑,這相當於終身監禁。他的公司也被迫清算,資產被用於賠償受害者。這起案件暴露了金融監管的漏洞,促使監管機構加強對金融機構的監管力度。他在2021年在獄中逝世,終年82歲。
馬多夫騙案是「龐氏騙局」的一種,源自於美國一名意大利移民查爾斯龐茲 (Charles Ponzi)。龐茲在1919年策劃了一個陰謀,成立了一件空殼公司聲可以購入歐洲的郵政票券,再將票券在美國出售,因為政策跟匯差的關係所以具備套利的空間,承諾投資者可以在3個月内獲得40%投資回報,但其實只是將新投資者的資金作為利潤支付給最初投資的人,以引更多人入局。隨着更多人加入,資金逐漸入不敷支,10個月後騙局泡沫爆破,後期的大量投資者蒙受大量金錢損失。
總結一般龐式騙局的運作模式有以下幾點
首先,現在的騙局,特別是近年的加密貨幣、KK園、點數黨都非常精密,的確是防不聲防,只能盡量減少,雖然採用的科技精密了,不過萬變不離其中,例如一些很久沒有聯絡的朋友突然間找你,或者一些假扮親友的WhatsApp、電話訊息等,大家要特別留意