退休生活先修班-財務規劃12-和父母好好相處到老，一定要談錢III-陪父母計算退休生活開銷

退休樂活生活=不窮、不病、不被騙😆。

這週我們繼續聊聊「和父母好好相處到老，一定要談錢！」這本電子書。

即使是退休，也是跟年輕一樣，需要注重「信用管理」、「支出管理」及「風險管理」。

我們先來談談「支出管理」，在「退休生活先修班-財務規劃8-和父母好好相處到老，一定要談錢II」有提到如何協助父母盤點每月現金流，也就是每月會有多少錢進來，既然收入知道了，那他們的生活開銷支出又該怎麼抓呢?

★退休生活費用如何估算？

作者先提出兩個統計數字，第一個數字是主計總處截至2022年底的統計，全台各縣市不分年齡的「人平均月消費支出」，全台灣平均是24,574元，隨著各縣市不同，台北市最高，平均一人33,730元。換句話說，如果父母兩個人在台北生活，一個月生活費至少要抓67,460元，姑且就算6.8萬元，若要過的樂活點大概要到8萬，而要再過的富裕點如旅遊行程就要到11萬。

另一個統計數字則是主計總處用家戶統計的「家庭收支」調查，這裡特別挑出戶長是65歲以上的家庭，中位數顯示為6萬元。這顯示退休家庭想要過中等以上生活，每個月的基本生開銷活費用會超過6萬元。這是以家戶為單位，所以假設以父母兩人來計算，一個人差不多也是3萬元起跳。

至於每個人不同的生活情況該加何增減微調?以及一般人最怕的通膨對退休金的殺傷力又該如何評估？具有三十多年理財顧問經驗，CFP理財規劃顧問林綠怡提到，根據主計處統計，每人每月生活費平均要3萬元起，而這個數字是否真的夠用？則要回到每個人的消費習慣來估算，建議可先依據父母平常的食、衣、住、行、育樂來區分，而除了「住」以外，其它剩下的項目(食、衣、行、育、樂)其實花費金額就靠父母在生活上的拿捏，可大可小（ex食：從目前父母的飲食習慣來推估，如多為自己煮或多為外食，以抓出每月大約飲食花費；行的部分問題不大，因為大多數的縣市在公共交通工具部份對於長者都有優惠，育、樂方面就看父母對旅遊的要求為何？其他項目以此類推），但主要還是得回歸到以父母平常的消費習慣來做預估。

在住的方面，一般人想到的主要是房貸，由於上一輩的父母伴隨著台灣經濟起飛與發展，在財富方面可能也累積有了一定程度，因此，來到退休的階段，擁有自住房屋的長輩比例不低，很多也都已還清貸款，所以在預估「住」的這項花費常常會被略過，但其實在父母退休時，所住的房子也常常面臨老化的現象（漏水、管線老舊...），而台灣又處地震帶，基於健康(壁癌)及安全(結構)的考量，房子需要進行必要的修繕，此時，便會需要準備一筆錢來應對（金額肯定不低），另一個是一般人常常會容易漏掉的支出項目→電器，如冷氣、冰箱、洗衣機等，以內政部公佈112年國人的平均壽命為80.23歲（男性76.94歲、女性83.74歲）來估算，在父母退休後致少可能還有15-20年的生活時間，由於電器具有一定使用期限，故需要將電器汰換的費用也估算在「住」項目內（通常也是一筆不小金額的費用）。

由於父母在退休後已無上班時的固定收入，故對於金錢方面會特別沒有安全感，若我們事先可以幫助他們把未來可能會有的支出先列出來，可以讓父母心裡有個底，並把錢預留下來，如此在未來實際面對必要支出時，在處理上會更有餘裕。

有些人認為，退休後很多支出可能就可以省下來，比如因為上班所需要的治裝費、同事廠商間的應酬花費等等，然而，專家建議，為避免低估退休後的生活花費，可以先以自己預估的金額(如3萬元)用同一張信用卡或帳戶來支付基本費用，並試行幾個月，看當初預估的金額是否夠用，便可瞭解預估的費用是否有低估的情況。

★老年生活費要如何估算通膨?

專家建議，先不考慮通膨對費用的影響，應該從收入如何抗通膨著手，故投資標的的選擇是要具備能抗通膨的特性（股票、房地產等），當收入隨著通膨上升而跟著（調整）上升時，就不怕通膨造成購買力下降的問題。

★總結

一、父母退休花費預估方式，可依據父母生活習慣，將食、衣、住、行、育、樂項目花費估列出來，並留意需預留一筆現金作為未來房屋修繕及電器汰換之用。

二、父母退休後更要理財，投資標的選擇需要是具備抗通膨特性的項目（股票、房地產等），因為當收入隨著通膨上升而跟著（調整）上升時，就不怕通膨造成購買力下降的問題

本文心得摘自

出版公司：sandshour散時間「和父母好好相處到老，一定要談錢」