讀後感：沒有信用卡、薪轉帳戶，跟銀行借錢很難？「新信用評分模型」成金融小白救星
閱讀時間約 3 分鐘
每周一篇文章的讀書會心得報告摘要與筆記，主要段落分成：
1. 為什麼選這篇文章分享?
2. 作者為什麼要寫這篇文章?
3. 內容重點
4. 心得
為什麼分享這篇文章？
- 跳脫以往傳統信用評分方式
- 朋友創業、海外工作，也有面臨傳統信用評分方式評不過的困境
- 跨行業的非直接相關數據，也能協助信用評分的考核
作者為什麼寫這篇文章，想表達什麼？
- 數位金融的未來趨勢
- 數位足跡結合舊有的聯徵體系=未來的信用評分模型
重點內容
為何銀行不敢借錢給他們？
- 台灣146萬家中小企業中
運將、YouTuber、電商賣家、市場菜販、夜市攤販等
高達130萬的商家從來沒有跟銀行借錢往來過
- 收入再高，缺乏與銀行往來紀錄
銀行判斷信用依據：聯徵紀錄、信用卡交易紀錄、薪轉證明
你的信用，有全新評分標準
- 近年許多銀行開始與不同平台業者、場景串接數據
透過新的信用評分模型 ，滿足「信用小白」需求
EX.銀行跟電商平台、餐飲POS系統商合作
- 借款人的授權與同意下，取得平台上的交易數據 、 來客數等資料
經過數據分析得出借款人的償債能力，決定是否借錢給他
更貼近借款人真實的財務、信用狀態。
- 銀行可根據用戶的電商交易資料、電信帳單或餐廳營業數據等標準作為信用評分模型，判斷信用高低
當數據成為主流，沒有數據的人該怎麼辦？
- 透過異業合作的數據交換，在用戶授權下，銀行能得到顧客更多的信用資料
- 數據與信用、貸款結合，在近年成為一股新趨勢
- 台灣聯徵系統非常普及
- 納入數據資料，是讓銀行更認識客戶的一種參考
- 搭配聯徵結果、個人財務狀況綜合評估
- 並非完全以搜集到的數據作為判斷的標準
- 較少「數位足跡」的人，是否可能成為弱勢？
要完全沒有數據是很難的
無論是購物、就醫，多少都會留下數據資料
就算真的都沒有，也可以循舊有的聯徵體系，去篩選客戶
總結
- 傳統聯徵系統與數據會彼此相輔相成
- 數據金融重點
- 協助銀行做風險控管
- 數據現階段作為判斷的輔助，仍需線下的交易資料佐證
- 用戶若願意開放數據資料，有助於銀行提供更好的服務與利率條件
- 未來的數據來源只會愈來愈多
- 用戶不需要刻意改變線上行為
- 每個服務商需要的數據、目的都不太相同
- 顧及A，而故意改變行為，結果反而在B服務商被扣分
- 數據來源只會愈來愈多，很難在單一個來源上做假
- 數據金融崛起
- 更多的服務商，願意採用非傳統金融數據
- 過去被忽視的信用小白，能夠敲開金融服務大門
- 數據擁有者則能整合金融服務，開創新的商業模式
個人心得
- 老路到不了新地方
數位科技造就有別於往的商業型態、商業模式與商業思維
- 數據的重要性
- 數據的另一種商業應用
- 跳脫直接數據的過往思維
- 利用間接數據佐證
- 跨行業數據的取得與授權
- 間接數據要注意關聯性以及因果關係
237會員
455Content count
一位在因緣際會之下，動了想去紐西蘭的念頭，卻陰錯陽差跑到澳洲打工度假的背包客。
脫離台灣世俗的期待，踏上打工度假的不歸路，第二人生正式在澳洲啟航。
如果人生很短，那青春就是短暫一瞬間，屬於你的第二人生，下一站在哪呢？還沒開始的理由，又是什麼呢？
歡迎來到我的澳洲故事館，分享我在澳洲的旅程故事。
留言0
查看全部
你可能也想看
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
《#生命中不能承受之輕》是以捷克的民主化運動布拉格之春及後蘇聯入侵捷克為寫作背景，描寫了一男兩女的愛情糾葛，並帶出各角色生命中屬於他們的「輕」和「重」。雖然小說以大量篇幅刻畫兩性關係以及性愛劇情，但更為準確的是注入了大量隱喻的哲學小說，並表達作者對於生命本質、存有、意義、靈魂肉體等主題的反思。
自從那年確診以後，世界上的所有事物就像從此與我無關，我被關在一個名為加拿大的監牢。我被趕離了我賴以為生的「家」，漂泊到一萬多公里以外的冰天雪地，而這一切距離onset到離開只有半年不到的時間。半年很長嗎？我不知道，但原來長到足以讓我一無所有。
「已經終結的毀滅，已經走到盡頭的人生，沒有人說過，因為從來沒有人回來訴說自己的思維故事。滅頂者就算有紙和筆，也無法做見證，因為他們的死亡早在軀體死亡之前就已開始。在死亡來臨前數週或數個月，他們已經失去了觀察、記憶、比較和表達的能力。我們是代替他們發言，代表他們發言。」
《沒有凶手的殺人夜》是東野圭吾的第一本短篇集，沒有令人炫目的難解謎題或鬥智情節，有的是嘗試探詢潛藏在案件或謎團背後的「動機」，可以從多細小幽微逐漸累積成為滔天巨浪，引發悲劇。
這本書算是一本求職及就業指南，從找工作的選擇到當主管後可能面對的問題及所需的能力提出看法及對應的方法。
作者肯恩．費雪(Ken Fisher)為費雪投資公司的執行長，這本書是他以多年的投資經驗以及金融史中歸納出幾個市場不斷重複的謬誤，並證明這些謬誤會在每一次的股市循環中一直出現。
要說哪一門科學與生活最有關聯，那肯定是『經濟學』了。
即使沒學過經濟學，應該多少都聽過這個名詞。經濟學不但有完整的理論架構，也具備了可以描述及預測經濟活動的統計模型。
平常可以看到財經新聞邀請經濟專家談論世界的變化，政府也經常以此訂立公共政策，經濟學也是唯一被納入諾貝爾獎的社會科學，可以知道這個學門
「要成為沒有女人的男人們非常簡單。深愛一個女人，然後只要她到不知道什麼地方一去不回就行了。」印象篇章及金句分享
原書韓文：적당히 가까운 사이 （適當地親密關係）
作者：跳舞蝸牛
作者似乎清淡描寫的敘述日常生活中所發生的事情，但那些看似理所當然的日常背後，卻可以寫出很多孤獨寂寞背後真正的「感覺」，以及內在發現「自我」與「人格面具」的衝撞所產生的一些「想法」．．．．．．
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
《#生命中不能承受之輕》是以捷克的民主化運動布拉格之春及後蘇聯入侵捷克為寫作背景，描寫了一男兩女的愛情糾葛，並帶出各角色生命中屬於他們的「輕」和「重」。雖然小說以大量篇幅刻畫兩性關係以及性愛劇情，但更為準確的是注入了大量隱喻的哲學小說，並表達作者對於生命本質、存有、意義、靈魂肉體等主題的反思。
自從那年確診以後，世界上的所有事物就像從此與我無關，我被關在一個名為加拿大的監牢。我被趕離了我賴以為生的「家」，漂泊到一萬多公里以外的冰天雪地，而這一切距離onset到離開只有半年不到的時間。半年很長嗎？我不知道，但原來長到足以讓我一無所有。
「已經終結的毀滅，已經走到盡頭的人生，沒有人說過，因為從來沒有人回來訴說自己的思維故事。滅頂者就算有紙和筆，也無法做見證，因為他們的死亡早在軀體死亡之前就已開始。在死亡來臨前數週或數個月，他們已經失去了觀察、記憶、比較和表達的能力。我們是代替他們發言，代表他們發言。」
《沒有凶手的殺人夜》是東野圭吾的第一本短篇集，沒有令人炫目的難解謎題或鬥智情節，有的是嘗試探詢潛藏在案件或謎團背後的「動機」，可以從多細小幽微逐漸累積成為滔天巨浪，引發悲劇。
這本書算是一本求職及就業指南，從找工作的選擇到當主管後可能面對的問題及所需的能力提出看法及對應的方法。
作者肯恩．費雪(Ken Fisher)為費雪投資公司的執行長，這本書是他以多年的投資經驗以及金融史中歸納出幾個市場不斷重複的謬誤，並證明這些謬誤會在每一次的股市循環中一直出現。
要說哪一門科學與生活最有關聯，那肯定是『經濟學』了。
即使沒學過經濟學，應該多少都聽過這個名詞。經濟學不但有完整的理論架構，也具備了可以描述及預測經濟活動的統計模型。
平常可以看到財經新聞邀請經濟專家談論世界的變化，政府也經常以此訂立公共政策，經濟學也是唯一被納入諾貝爾獎的社會科學，可以知道這個學門
「要成為沒有女人的男人們非常簡單。深愛一個女人，然後只要她到不知道什麼地方一去不回就行了。」印象篇章及金句分享
原書韓文：적당히 가까운 사이 （適當地親密關係）
作者：跳舞蝸牛
作者似乎清淡描寫的敘述日常生活中所發生的事情，但那些看似理所當然的日常背後，卻可以寫出很多孤獨寂寞背後真正的「感覺」，以及內在發現「自我」與「人格面具」的衝撞所產生的一些「想法」．．．．．．