汽車貸款是什麼 ? 汽車貸款條件 , 流程 , 利率一次搞懂2021年最新版
閱讀時間約 7 分鐘
汽車貸款是許多急需用錢的人取得資金的重要途徑，究竟該如何選擇適合自己的汽車貸款方案呢? 貸先生統整的2021汽車貸款資訊，一次搞懂汽車貸款條件、汽車貸款比較及汽車貸款流程，快速找到適合自己的貸款方案!
汽車貸款是什麼？認識2大汽車貸款類型
汽車貸款主要可以分成2個類型：購車貸款及原車融資，以下分別介紹兩者的差異：
1.購車貸款：取得買車資金的方法
多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款，依照買車人的需求，會有適合的貸款方案，買新車找「新車貸款」買中古車則是「中古車貸款」而這2者的差別為：
新車貸款
購買新車所獲得的貸款，通常會透過車商業務向合作的銀行申辦，讓買家以分期的方式慢慢繳清買車的款項，省去買家還要自行找貸款機構的麻煩。
有時候我們常聽到車商所推出的「0利率」所吸引，而選擇此貸款方案，需注意的是「0利率」代表新車可能有現金折價的空間在，並非「0利率」就是最好的優惠，建議多詢問車商其他的貸款方案，才能多比較不同優惠的差異！
中古車貸款
又稱「中古車買賣貸款」買車人只要買中古車，大多向中古車商直接辦理「中古車貸款」能貸款到多少金額，則參考當月中古車權威雜誌（權威車訊）的額度而定。
2.原車融資(原車貸款)：抵押汽車取得金錢援助
面臨資金週轉問題，短期需要資金時，可以將汽車當作抵押品，向銀行或民間貸款機構申請資金借貸，不管是新車、中古車都有機會讓自家的汽車變現。
能貸款到多少額度？根據汽車的年限、保養狀態及市場價格不同，期數及利率也不一樣（機動利率約8%~15%）貸款額度最高大約是原「汽車殘值」的150%。
「汽車殘值」的意思是，當汽車掛牌越久、汽車的殘值每一年就會減少，而銀行通常也不接受已超過15年，殘值相當低的汽車當抵押品。
由於「購車貸款」大多是透過車商合作的銀行申辦，貸款利率相差不大，因此本文將會著重介紹原車融資的申請辦法、條件及貸款利率，幫助您取得資金援助！
汽車貸款申請的3大優點：
1.申請條件較寬鬆
汽車貸款因為已經有汽車作為擔保品，在審核時對貸款人的信用及工作條件要求比較寬鬆，即使申請人的信用有瑕疵，或是工作不穩定也可以順利申請貸款。
2.貸款審核快速
省去調閱個人信用紀錄的程序，汽車貸款的申請流程相對簡單，通常只需要一天就可以順利撥款，即使資金的需求很緊急也能順利解決。
3.貸款期數短、利率低
汽車貸款的期數通常不超過5年，且利率比信用貸款低，申請人的還款壓力也比較小。貸款方法原車融資房屋貸款信用貸款貸款額度最高不超過汽車殘值150%視銀行估價而定最高額度500萬，根據個人信用額度而定貸款年限最常7年10～40年1～7年核貸時間1～2天7～15天7～15天貸款方案比一比
汽車貸款條件有哪些？
汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異，但大多需要符合以下條件：
- 申請人必須年滿20歲
- 汽車必須登記在申請人名下
- 於現職工作滿三個月以上
- 銀行繳息及信用狀況正常
除了滿足以上4個條件之外，申請時還需準備以下資料：
貸款申請書
- 身份證正反面影本
- 第二證件影本
- 行車執照
- 汽車新領牌照登記書
- 薪資收入證明文件（薪資單、扣繳憑單）
汽車貸款流程：4步驟解決資金週轉問題
申請汽車貸款的流程主要有以下4個步驟：
申請汽車貸款流程主要有4個步驟
- 選擇合適的方案 : 大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務，幫助您找到合適的汽車貸款方案
- 備妥申請文件 : 填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件，讓貸款機構進行貸款審核
- 核保通知及簽約 : 完成審核之後，貸款機構會當面告知核貸結果，如果申請人可以接受核貸的利率及額度，就會核對貸款內容並簽約
- 資金撥款 : 完成所有申請程序之後，貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶，完成汽車貸款的所有流程
汽車貸款利率比較，幫您找到最優惠的貸款方案
申請汽車貸款前，除了要了解汽車貸款流程及條件之外，比較各大銀行的汽車貸款利率也是很重要的工作，接下來，透過本文整理的汽車貸款利率比較，挑選最優惠的貸款方案。
二手車貸款利率 v.s. 新車車貸利率
在查看各大銀行汽車貸款利率之前，建議先了解您的汽車條件及價值，因為有些銀行會限制申請汽車的年限，而根據汽車的價值不同，核貸的利率和額度也不一樣。一般來說，新車的貸款利率介於2.6%～5.6%之間；二手車貸款利率則是介於5.6%～11.5%，此外，申請人的信用條件、財力等，也會影響核貸的額度、利率及期數。
各大銀行汽車貸款利率、手續費及貸款期限比較
貸款銀行 | 最低貸款利率 | 申辦手續費 | 貸款期限
- 元大銀行1.88% 3,500元 最長5年
- 永豐銀行2.3% 3,500元 最長5年
- 三信銀行2.69% 3,500元 13～84個月
- 星光銀行 2.8% 2,600元 最長7年
- 星展銀行 2.88% 0元 13～84個月
- 台新銀行2.88% 2,600元 最長7年
- 陽信銀行 3% 2,600元 13～60個月
- 國泰世華銀行 3.14% 3,500最長5年
- 日盛銀行7.5% 3,500 車齡加貸款年限最長10年
以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考，實際的貸款利率還是要以各家銀行的公告為準，建議直接諮詢專業的財經顧問公司，幫您評估財務狀況及信用條件，挑選最合適的貸款方案！
汽車貸款 常見Q&A：
1.如何增加汽車貸款額度？
能成功貸款到多少額度，依下方2個條件而定：先行評估自己能貸到多少額度：
個人信用 :
自身的信用分數高低，會大大的影響貸款金額、利率，假如自己過去有信用卡延遲繳費等行為，就會被紀錄到聯徵中心，銀行會看到此申請人有信用不良的紀錄，當然給予的貸款就有所限制，甚至連申請都無法通過。
另一種情況是，沒有不良信用但財力證明不足，又想提高貸款金額。可找一位親屬作為保證人提高貸款成功的機會。
汽車殘值 :
當汽車殘值越高，就有機會提高貸款金額，通常「中古車」才需要考慮汽車殘值的問題，
怎樣才叫「中古車」？一旦將新車掛上車牌後，已算是「中古車」
怎樣才叫「中古車」？一旦將新車掛上車牌後，已算是「中古車」
除此之外，銀行、民間貸款機構也會將此中古車的廠牌、車型，其他的「鑑定」方式去評估中古車在市場上的價值，比如它是屬於熱門車款、在二手車的行情算好的，貸款的金額較容易提高。
2.汽車貸款找銀行 VS 民間貸款機構？
銀行：
享有低利率的優勢，且網路上有方便的試算器、各大銀行官方資訊能事先預估自己能獲得多少汽車貸款。但準確的利率，銀行還是會依照申請人的還款能力、過去的信用背景而定，且申請流程、條件較緩慢且嚴格，對於短時間需要資金幫助、財力不穩的申請人來說較吃虧。
民間貸款：
申請的條件門檻較低，能幫助急需用錢、過去有財務不良記錄、收入不穩等條件的申請人，有機會取得汽車貸款，等於承受的風險較銀行大，因此提供的利率也會偏高。
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