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【專欄】資工心理人:小資族經濟獨立五大步驟(1)收入，儲蓄與支出
更新於 2024/12/03閱讀時間約 3 分鐘
前幾天與朋友聊到，是不是該寫篇給大學生或者新鮮人的理財文章，讓我回憶了一下如果是大學時候的我，看到我現在的這些文章，真的看得懂嗎?
的確，我們台灣的教育，針對理財觀念並沒有很完善的教學，許多科目都是為了考試，一路考到上大學後，突然發現自己是成年人了，卻對讀書以外的領域充滿陌生，以下就先用簡單的一些概念，來與各位分享一下，如何能夠簡單的建立理財觀念，建構屬於你的財務護城河，達到經濟獨立。
關於金錢的看法
它能滿足生理和心理上最基本的需要，充實生活，當前面的都滿足了，你就可以去追尋自我，獲得真的快樂。
分配收入的方法
先談談收入，大學的時候可能會有很多人有打工兼職，或者是畢業的新鮮人剛開始的第一份工作收入。
那這份收入該如何分配呢?
如上圖，收入進來後應當先分成儲蓄與支出兩塊。
建立儲蓄部位
儲蓄的部分，我建議大家現在可以用網銀辦理定存，這個帳戶要跟你平常生活使用的帳戶分開，以免突然有些衝動性消費的時候，看到戶頭裡還有錢就敗了下去。
如果是定存的話，時間我建議選一年，然後每個月或兩個月存一筆，每筆都設定一萬左右，這樣可以避免臨時有多開銷的時候，一次解約一筆大的損失利息，分成多筆在運用上不論是解約或者是續存都比較有彈性。
而且隔年的時候，每個月都會有定存到期，不論你是要投資或者再投入定存，都方便循序漸進的規劃。
如果是更小資的，可以考慮使用零存整付，就是每個月扣一點錢，一年到期後取回利息與本金，隔年累積好一筆錢後，再用上面的方法開始存一筆一萬的定存。
新手小小資零存整付看下圖右
老手小資整存整付請看下圖左
這部份很多人會說，那儲蓄險利率更高不是更好，這邊的重點是因為小資族的理財護城河都還不夠深，如果在還沒有足夠的存款情況下，就把許多金錢投入儲蓄險，那突然遭遇意外的時候，儲蓄險未到期要解約還得賠上一筆，小資族存錢已經不易了，應當審慎規劃。
儲蓄與支出的分配
初期的話我建議儲蓄率可以在10%~30%，剛開始上大學或者工作這段時間的開支會偏高，支出的帳戶歸支出，儲蓄的帳戶歸儲蓄，同時持續記帳，這筆錢也可以在你畢業後到開始工作前提供所需。
如果是開始工作的新鮮人，一年後你可能已經開始習慣工作的人生，建議你可以把儲蓄提升到40%，支出50%+娛樂(旅行)10%，也別為了硬要存錢，而沒去體驗生命的美好，適度的旅行，能夠更豐富你的人生與增加工作的動力，維持健康的身心，也記得定時支出一些費用於提升自我。
雖說初期這樣做並不可能立刻讓你大富大貴，但在慢慢累積的部分，我覺得也讓你增加人生的護城河，避免突然發生財務危機爆炸的窘境。
巴菲特的智慧
存好錢會是開啟投資之路的敲門磚，也是經濟獨立的基石，下一篇會與大家談談價值投資，以及介紹價值投資之神華倫‧巴菲特的一些理念，先與大家分享一段對話。
我們下一篇文章見！！！祝福大家都能夠衣食無虞
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剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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