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【專欄】資工心理人:小資族經濟獨立五大步驟(1)收入，儲蓄與支出
前幾天與朋友聊到，是不是該寫篇給大學生或者新鮮人的理財文章，讓我回憶了一下如果是大學時候的我，看到我現在的這些文章，真的看得懂嗎?
的確，我們台灣的教育，針對理財觀念並沒有很完善的教學，許多科目都是為了考試，一路考到上大學後，突然發現自己是成年人了，卻對讀書以外的領域充滿陌生，以下就先用簡單的一些概念，來與各位分享一下，如何能夠簡單的建立理財觀念，建構屬於你的財務護城河，達到經濟獨立。
關於金錢的看法
它能滿足生理和心理上最基本的需要，充實生活，當前面的都滿足了，你就可以去追尋自我，獲得真的快樂。
分配收入的方法
先談談收入，大學的時候可能會有很多人有打工兼職，或者是畢業的新鮮人剛開始的第一份工作收入。
那這份收入該如何分配呢?
如上圖，收入進來後應當先分成儲蓄與支出兩塊。
建立儲蓄部位
儲蓄的部分，我建議大家現在可以用網銀辦理定存，這個帳戶要跟你平常生活使用的帳戶分開，以免突然有些衝動性消費的時候，看到戶頭裡還有錢就敗了下去。
如果是定存的話，時間我建議選一年，然後每個月或兩個月存一筆，每筆都設定一萬左右，這樣可以避免臨時有多開銷的時候，一次解約一筆大的損失利息，分成多筆在運用上不論是解約或者是續存都比較有彈性。
而且隔年的時候，每個月都會有定存到期，不論你是要投資或者再投入定存，都方便循序漸進的規劃。
如果是更小資的，可以考慮使用零存整付，就是每個月扣一點錢，一年到期後取回利息與本金，隔年累積好一筆錢後，再用上面的方法開始存一筆一萬的定存。
新手小小資零存整付看下圖右
老手小資整存整付請看下圖左
這部份很多人會說，那儲蓄險利率更高不是更好，這邊的重點是因為小資族的理財護城河都還不夠深，如果在還沒有足夠的存款情況下，就把許多金錢投入儲蓄險，那突然遭遇意外的時候，儲蓄險未到期要解約還得賠上一筆，小資族存錢已經不易了，應當審慎規劃。
儲蓄與支出的分配
初期的話我建議儲蓄率可以在10%~30%，剛開始上大學或者工作這段時間的開支會偏高，支出的帳戶歸支出，儲蓄的帳戶歸儲蓄，同時持續記帳，這筆錢也可以在你畢業後到開始工作前提供所需。
如果是開始工作的新鮮人，一年後你可能已經開始習慣工作的人生，建議你可以把儲蓄提升到40%，支出50%+娛樂(旅行)10%，也別為了硬要存錢，而沒去體驗生命的美好，適度的旅行，能夠更豐富你的人生與增加工作的動力，維持健康的身心，也記得定時支出一些費用於提升自我。
雖說初期這樣做並不可能立刻讓你大富大貴，但在慢慢累積的部分，我覺得也讓你增加人生的護城河，避免突然發生財務危機爆炸的窘境。
巴菲特的智慧
存好錢會是開啟投資之路的敲門磚，也是經濟獨立的基石，下一篇會與大家談談價值投資，以及介紹價值投資之神華倫‧巴菲特的一些理念，先與大家分享一段對話。
我們下一篇文章見！！！祝福大家都能夠衣食無虞
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在今日快速變動的經濟環境中，許多人都將達到財務自由視為一個至關重要目標的比率越來越多,如果還停留在以前工業時代的觀念把錢存在銀行生利息那你恐怕跟不上AI的時代了。然而，通往財務獨立的道路常常被誤解和過時的做法所掩蓋。這項任務旨在探討個人可以採取的基本策略，以在傳統中國智慧的背景下實現財務自由。
這篇文章深入探討理財中的關鍵主題，包括收入管理、存錢原則以及認識慾望的重要性。讀者將得到有關理財智慧的實用建議，幫助他們建立健全的財務規劃，實現更美好的財務未來。
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本文講述作者大學時期及畢業後對於三信封理財法的具體應用，展示瞭如何在不同階段有效控制金錢開支。文章中分享了具體的開銷及儲蓄方式，旨在展示個人化的理財規劃。
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在這篇文章中，我們將探討在孩童從小培養良好的金錢管理習慣的重要性，提到了分散分散收入來源的重要性以及E.S.B.I.（僱用，自僱，企業，投資者）的概念，並討論了金錢應該被視為一個資源幫助我們追求和實現夢想。同時提到了財務獨立對於達成夢想的重要性。
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