編輯嚴選

【閱讀時光】管好你的記帳本，薪貧族無痛儲蓄法

作者: 橫山光昭

出版商: 台灣東販

出版日期: 2017/06

書摘作者: 蔣竣植(CFP)

記帳，是許多人曾經嘗試過，但卻無法持之以恆的「理財第一課」。認真記了一段時間後，卻不知道該如何檢討，當然也就無法知道生活開銷的問題出在哪，漸漸地就放棄了。本書透過「漫畫+文字」的輕鬆閱讀模式，配合生活化的案例，讓讀者了解有效記帳的方法及目的，進而改善消費時的思考決策，值得大家一讀。

入不敷出，也相信是許多讀者的困擾，而「開源」和「節流」的雙向理財方式，相信大家也都懂，問題就出在方法與執行力，而本書從最基本的觀念-存錢，為起點開始分享，有三個觀念供各位參考:

1. 並不是「不要花錢」，而是「改變用錢的方法」
不需要為了存錢把自己搞的很可憐每天吃泡麵，而是檢視在支出時，哪些項目是「消費」?又有哪些項目是「浪費」? 這部分可能很多人在拿出皮夾內的錢或信用卡之前，並沒有認真的思考過。

2. 務必持之以恆
理財的好壞，關係到往後的生活，而只要活著，就有支出的項目，而透過記帳的觀念定期檢討支出項目的金額及內容，可是一輩子的功課。

3. 儲蓄，是對未來自己的投資
假設30~60歲工作，60~90歲退休，換算一下，我們必須要用30年的工作收入，來換取60年的生活開銷，誰還敢說存錢不重要?若工作期間就已經長期入不敷出，那退休後成為「下流老人」應該不遠矣！

本書的作者並不建議民眾使用信用卡，雖然看似有許多優惠及省錢的方式，但事實上能透過信用卡讓理財變的更好的人並不多，反而是刷越多，問題也跟著越多。而缺點有以下兩項:

1. 看不清自己的經濟狀況
因為刷卡有「延遲繳款」的特性，總覺得繳卡費是下個月的事(先享受後付款)，導致這個月的現金部位會被「誤判」尚有結餘，可能就會產生更多的消費。但實際上應該這個月刷多少，相對就應該將現金提存多少，以備下個月的卡費，不過，應該沒人會如此勤奮這樣做吧!

2. 消費時的判斷會過於理想(但若使用現金付款，就會思考一下)
有時會想刷個超出自己能力範圍的商品金額，設想下個月應該有辦法支付，或是透過分期付款支付信用卡的卡費。看似能減輕壓力的分期，事實上卻是刷更多的開始，因為感覺卡費變少了，可供刷卡的預算變多了，殊不知分期繳款的項目多了，其實累積起來的卡費也是很驚人的!

由於手機的普及，有許多記帳的APP可供選擇，統計及分析的功能也都不錯，但強大的功能卻也導致變成純粹記錄流水帳(反正APP會幫忙整理)，而失去了仔細檢討的機會。而手寫記帳本，主要有以下二個功能:

1. 手寫的時間等於讓你有回顧的時間
在填入項目及金額的當下，腦海中可能會浮現：「似乎不久前才寫過這個支出項目?」如此一來，就可知道自己是否對某項消費過於頻繁等問題。

2. 藉由「書寫」加深印象
透過手寫，三個月下來可慢慢抓出那些支出屬於固定支出，也就是書中所到的「消費」，又那些屬於不定期支出，書中歸類於「浪費」，藉此可試著調降「消費」 (例如手機費率)，減少「浪費」(例如降低購物慾望)。

而書中三位不同背景的小姐，到底發生了哪些理財問題?作者又是如何協助她們調整進而改變生活，就留待各位去翻閱了。

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