懶人存錢三絕招

想理財、想存錢，大家都說最好的方式，是從記帳開始。
這樣說，沒錯，也不完全對。

要存錢前，懶媽會建議大家先好好花一個月的時間，紀錄自己的每一筆消費，接著分析檢視金錢的流向(收入、消費)。

錢流的檢視可以分為：
1) 可用資金 (薪水、股利)
2) 支出 (變動支出、固定支出)
懶媽建議開銷的紀錄可以依以下類別進行，再細分這些花費為固定支出或變動支出：
《食》，依〈正常三餐、較高額簡餐下午茶、飲料〉等做細節區分
若下午茶及飲料花費過高，便可適度調整減少花費
《衣》，先依對象〈自己、家人〉紀錄，再分層為〈衣、物品（如保養品）〉
《住》，可分為固定支出〈房租、房貸〉，變動支出〈傢俱、家電、裝飾、收納品〉
懶媽會將裝飾、收納品納入考量是因為這些東西誘惑實在太大，彷彿不斷散發著「買了我，家裡就會變得很漂亮噢～」的念力。
但實際狀況卻是，因為裝飾品太多，只好將裝飾品裝進收納品裡面收著...
《行》，油錢、交通費（此多為固定支出）
《育》，可分為書籍、文具、課程
《樂》，可分為出遊或其它娛樂開銷（如看電影、唱KTV等）
《額外費用》，可分為固定支出〈房屋稅、所得稅、車子的保養〉，及變動支出〈車子的維修、紅包〉等
《花費習慣》，習慣用現金或信用卡支付？就算用信用卡支付，這些花費亦須要紀錄下來，因為慣以信用卡支付，可能還會產生額外的利率費用等。

設定目標時，最好有具體想法，才能知道要達成這個目標需要存下多少錢。
在檢視完目前的收支後，便可以開始預定計劃，並調整刪減不必要的花費。

目前青壯年的父母最是辛苦，上有高堂下有妻房。養兒不能防老，還要怕他們啃老。若想光靠政府提撥的退休金過老年生活，只會過得拮拘不已。所以最好提早開始進行退休規劃，免得垂垂老矣尚需為子女生計奔波。

當然存錢的目標，不單只有這麼沉重的負擔，也可以將旅遊計劃納入考量。畢竟讀萬卷書不如行萬里路。能夠帶家人出國走走，也對身心有益。

最後，則是應該採用的存錢手法。目前記帳app百百種，還能自動生成報表分析消費佔比。
但就像懶媽稍早說的，記帳只是市場調查，確認金流，但要存錢，還是需要實際作法才能進行。

懶媽本人的作法比較類似〈信封存錢法〉。
在領薪的當週或當日，就先預估好當月各項花費，領出各花費需要的現金，將各類別的現金放入各別的信封袋內。
這樣就能嚴格控制不同類別的花費，尤其看到信封袋內的鈔票越來越少時，視覺衝擊會越顯強烈。

懶媽本人會準備兩個錢包，一個錢包專門放固定支出用的費用，另一個錢包則是變動開銷的費用。平日上班使用固定支出的錢包，週末或外出用餐時則使用變動開銷的錢包。
記帳部份，只針對變動開銷記帳，因為變動開銷多數是因應「慾望」或「意外」造成的。若是本月「慾望高漲」或「意外頻傳」，造成開銷增加，就要從下個月的變動開銷中刪減花費。

若是有臨時變動，像出遊計劃，可從固定的變動開銷中挪動預算項目，比方減少外食或聚餐次數；又或者把規劃時間拉長，從每個月的各個開支預算中預存，做為出遊計劃的基金。

現在科技太方便，花錢太容易。利用刷卡、line pay等花錢方式都會使得自己對金錢的使用上越加無感，等收到帳單時才發現帳戶已空。
一個月花一個晚上，將錢裝進信封袋裡，就像是一種宣告，提醒、盤點，直到養成依預算花錢的習慣為止。