二胎房貸：民間貸款公司的利器
更新於 2020/04/29閱讀時間約 3 分鐘
常常在許多銀行、貸款機構上聽到「二胎房貸」這個詞，但其實還不是很了解嗎？本文會簡單介紹什麼是二胎房貸，以及如何靠二胎貸款來取得資金，應用於投資理財上。簡單來說就是二胎貸款的流程。
什麼是二胎房貸？
雖然聽起來很刺耳，但要真正了解什麼是二胎房貸，我們要想真正了解什麼是二次抵押貸款（二胎房貸），就必須要退一步，記住房貸是如何運作的。
什麼是房屋資產？
除非你已經還清了房貸，否則嚴格來說，你並不擁有你的整個房子。你擁有的是相當於你所支付的金額的一部分。房屋資產是指真正屬於你的那部分房子。計算起來很簡單。只需從您的房屋市場價值中減去您的抵押貸款餘額即可。
例如，假設你的房子在你最後一次檢查時的價值是25萬美元，而你還欠15萬美元的抵押貸款。要計算您的資產，您只需從25萬美金中減去15萬美金。這意味著你的房屋資產將等於10萬美元，但這是假設你的房屋的市場價值保持不變。通常情況下，市場價值會波動，所以你的資產也會波動，這取決於市場的變化。
房屋所有權是如何創造出二胎房貸的？
嗯，是這樣的。有些房主想了想說："你知道嗎？我有10萬塊錢的資產。為什麼我不能把這10萬塊錢變成我可以用來還清學生貸款，裝修房子，或者去度假？"
有的貸款人覺得這是個好主意，於是回答說："你這是給自己找了個好主意！" 貸款人同意，如果房主答應給他們的資產，如果房主答應連本帶息還款，或者如果不還，就把房子交出來。
然後，就這樣！就這樣，二胎房貸就這樣誕生了。
二胎房貸的用途
有了二胎房貸，你就可以藉到你的資產來償還其他債務，完成房屋裝修項目，或者買一些你買不起的東西。但它是債務。你必須要還錢。由於第二順位是以你的房子為抵押，如果你不還錢，你就會失去你的房子。這是一些可怕的東西。
考慮一下你打算如何使用二胎貸款的資金。最好是把這些錢用於將來能提高你的淨資產（或房屋價值）的東西。這是因為你需要在未來償還這些貸款，風險很大，而且要花很多錢。以下是幾種常見的使用二胎房貸的方法。
房屋裝修
裝修是二次抵押貸款資金的一種常見用途，因為假設你在賣房時以較高的銷售價格出售房屋時，你會償還貸款。
避開PMI
有可能通過組合貸款來規避PMI。利用二胎房貸將您的主要的貸款成數保持在80%或以下。只要確保它與支付和取消PMI相比是有意義的。
債務整合
您通常可以通過二胎房貸獲得更低的利率，但您可能會從無抵押貸款轉為可能讓您失去房子的貸款。
教育用途
你可能會給自己設定一個更高的收入。但與其他情況一樣，你正在創造一種可能面臨被取消抵押品贖回權的情況。標準的學生貸款可能是一個更好的選擇。
以上是二胎房貸的簡單介紹，希望大家能有更深層的認識，貸款不一定是壞事，有時候也是投資理財的手段之一。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
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