房貸不只是抵押借款而已,由於申貸人可能有各種狀況,進而衍生出各種借貸方式,讓運用資產更彈性,而非辦理過一次貸款就結束,再也無法辦理二次貸款,搞清楚二胎、增貸的差異,靈活變現資產價值,就算房子已有貸款,仍可以獲得額度。
二胎與增貸是什麼?
二胎房貸又稱為次順位借貸,申貸人將
房屋抵押給金融機構,辦理登記設定來借錢,然後又抵押給另一家金融機構,獲得另一筆資金,這次抵押權設定第二順位,法拍獲得的錢,會先償還第一筆債務,再來才是第二筆債務。
增貸是向原機構申請,藉由尚未還清的貸款,再度借出一筆資金,不必尋找其他機構申貸,更加簡便,額度上限是已償還的本金,若償還額度不夠,可能無法通過申請,還要重新鑑價,評估現在可借的額度。
二胎與增貸的不同之處?
二胎房貸是找另一家機構,辦理其他方案,因此取得利率不會和原來相同,承辦方要背負無法取回欠款的風險,通常利率比一胎高,再考量申貸人的個人信用、收入來源等訂定成數、期限。
房屋增貸額度根據已還本金調整,償還的錢多更容易借到高額度,由於是向原機構申請,可能使用原本的利率、期限,節省辦理時間,急用錢的話是相當方便的途徑。
增貸可能有哪些問題?
申貸人在還款期間信用分數下滑,或是留下遲繳紀錄、負債比過高、收入來源不明,都會減少過件機會,不能證明自己的還款能力,便難以讓對方核貸,建議多和銀行往來,成為優良的客戶。
房子才辦完貸款沒多久,償還本金不足以提供額度,或房子條件不好,殘值無法獲得足夠額度,造成申貸被婉拒,如果增貸無法通過,可以透過次順位借貸,設定第二筆抵押登記來借款。