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沒什麼錢....幹嘛還需要「資產配置」?

閱讀時間約 5 分鐘
資產配置又不會賺比較多!做這個幹嘛??
確實。資產配置的目的:不是為了要增加報酬率,而是減少波動。
而減少波動,是為了抱得更緊、更長、更久。
在投資之前,我們總是會高估自己對於風險的容忍度。
當股災一次暴跌50%、60%的時候?
認為自己再不下車就是大笨蛋....寧願盡快贖回,才不會損失慘重?
還是穩如泰山,翹著腳,隨時加碼?
不說別的,就聊聊今年2020的壓力試金石-新冠肺炎,台股從年初1月3日,最高點12197,尤其是3月初,每天都破底、天天都便宜,短短3個月大幅崩跌直接打7折,直到3月19日瞬間消失30%到波段最低點8523點。如果有在留意新聞,看到美股又再度熔斷、全球不但鎖國又封關、油價落井下石的大崩跌......所有負面新聞全都接踵而來,這些日子發生的所有事情,肯定都會為歷史留下見證。
經濟日報
重點是,直到今天為止,請問你是否還是緊緊的抱住ETF?
若不幸被洗出場了,我猜你現在大概還是不敢進場,深怕疫情還有什麼後續效應、香港國安法、美國暴動、美國總統大選......等等,以上各種新聞都讓你感到不安...在這混沌且害怕的情緒中,你又再度錯失台股從最底部上漲了30%,昨天6月1日收盤11079點,扼腕不已。
經濟日報
擇時進出並不容易,因為我們「無法預測市場走勢」....
而「無法預測市場走勢」,就是選擇「資產配置」的隱藏前提。
為此我們選擇一個萬金油組合,來因應各種不同的狀況。
常有人在準備資產配置時,點頭如搗蒜、腦袋也很清楚;但一碰到大崩跌卻又開始犯老毛病...「企圖預測市場」(未來肯定還會跌)而倉皇逃下車。
這讓我想起乘坐飛機的時候,每當遇到亂流時,空姐會溫柔輕聲地說:「各位旅客請注意,我們正通過一段不穩定的氣流,請您回到座位上並繫好安全帶。」而不是要你立刻跳機逃生.....儘管繫安全帶總覺得不太舒服,但這仍然是必須的配備。
長期投資是一場馬拉松,不是短跑衝刺,未來20-30年長期投資的生涯中,我們肯定會碰到至少4~5次金融海嘯,永遠要有最壞的打算及最好的準備。
持有100%同一種商品,賺比較多!?
先用圖表來觀察一下

2005年到2019年,各國報酬率排名(TWN是台灣)

novelinvestor.com
觀察重點
第一張,是用國家來排列報酬排名,很明顯地沒有一個國家可以屹立不搖連續保持第一名,而2019年台灣37.7%排名第四,而第一名是誰?是你絕對不會All IN的俄羅斯。在往前幾年來觀察,2006年中國82.9%,台灣是20.9%,選錯市場真的會差很多。但你有辦法猜到2021年的第一名會是誰嗎?我也不知道答案,但我深諳一個道理:小孩子才做選擇,資產配置全壓就對了。

2009-2019年各行各業的報酬排名

novelinvestor.com
觀察重點
第二張,是各行各業的報酬排名,裡頭有最受媒體、市場青睞的科技業、台灣人鍾愛的金融業,都無法維持第一名的寶座,這就跟人生一樣有時高、有時低。
你選對股票、但選錯行業,一樣漲不起來。你選對行業、卻選錯股票,下場一樣慘。

2009-2018年各類金融商品的報酬排名

novelinvestor.com
觀察重點
第三張,是金融商品報酬排名,2017年是買什麼都賺的年代,到了2018年債券和股市罕見同時下跌,十年來第一次,現金報酬碾壓了其他資產,換句話說,放在銀行定存就贏所有投資人。而大宗商品,石油、天然氣、金銀銅波動極大,若僅投資大宗商品(如:貝萊德世礦),每天都在坐雲霄飛車...會非常痛苦。
(第三張圖中的EW:每項資產都配置10%資金)
看完這幾張圖後,想再問你一次...市場到底能不能預測?
  • 巴菲特:我永遠不知道未來6個月,或者明年或接下來2年股市會發生什麼事。
  • 這個世界上有兩種投資人
    第一種是不知道股市往哪裡走的,第二種是不知道他們自己不知道股市的走向
    的。但是事實上還有第三種人:他們靠假裝可以預測股市的走向來騙吃騙喝。
  • 99%的時間中,投資人最需要做的一件事情,其實就是:什麼事情都不要做。
資產配置:降低風險波動,拿到應有的報酬。
再次強調,資產配置的目的:不是為了要增加報酬率,而是減少波動。
投資是一場馬拉松,求穩、不求快。
來源:市場先生
沒什麼錢?那你更不該賠錢。
透過資產配置大幅減少震盪,好好抱著ETF
資產配置,簡單來說

國家要分散、產業要分散、各類商品通通有、維持股債比例平衡

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