年紀輕輕的我,要如何做理財規劃呢?

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘

過去在銀行當理財顧問時,很多客戶都會問我,到底要怎麼做理財規劃比較好呢?我就會反問客戶你是否有明確的財務目標呢,比如說30歲的時候想要存到人身第一桶金,35歲的時候想要在大台北地區買一間房子,40歲想要總資產達到1000萬…等等,理財規劃(Financial planning)成立的要件就是要先設定一個目標,利用我們現有及未來的財務資源,滿足不同階段之人生需求及目標。

講到這邊許多客戶就會接著問我說,那我要怎麼去設定我的財務目標呢?筆者這邊認為在設定目標時應符合可達成性(Achievable)、目標明確(Specific)及可量化(Measurable)的,舉例來說如果現在你已28歲,目前工作每月可儲蓄1萬元,想要在30歲以前存到第一桶金,像這樣的目標的確是有符合目標明確及可量化,但以每月儲蓄1萬元來說,2年只能儲蓄24萬元,因此100萬元滿明顯是不太可能達成的目標,這時候就要考慮修正原有的財務目標來達成。

當設立了明確及可達成的目標之後,可以尋找市場上有哪些投資工具去來幫你達成這些目標,除了把錢放進銀行做儲蓄外,其實你有很多投資工具選擇,舉幾個比較常用的投資工具,例如儲蓄險、債券(包含常見的美國公債,投資等級公司債、垃圾債),共同基金(包含常見的股票型基金、債券型基金及混合型基金)、股票(包含普通股及特別股)、結構型商品…等,這些投資工具報酬率通常比銀行儲蓄的利率高,若以固定型收益商品來看,股票型基金每年配息可達5-6%,債券型基金每年配息也可達3-5%,但也必須留意他的風險存在,例如是否配息來自於本金、以美元等外幣購入產生匯率風險及投資於長年期金融商品產生的流動性風險…等。

除了利用這些投資工具達成目標之外,還可思考是否還有辦法再「開源節流」,例如筆者的朋友A女士,就利用下班的時間兼職寫文章,賺取稿費,假設每月可增加5千元稿費收入,以前述的案例來說,每月的可儲蓄金額就可增加至1萬5千元了,節流除了減少每月不必要的開銷之外,還可透過了解相關稅法(包含所得稅法、遺贈稅法,土地及房屋稅法)來減少多餘的支出。

上述的理財規劃方法,不知道讀者是否都吸收學會了呢,後續筆者將會持續介紹各種理財商品給大家,並幫大家分析各種商品優缺點,祝大家都能早日建立自己的理財規劃喔。

留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
J先生的理財專欄的沙龍
1會員
3內容數
你可能也想看
Thumbnail
2025 vocus 推出最受矚目的活動之一——《開箱你的美好生活》,我們跟著創作者一起「開箱」各種故事、景點、餐廳、超值好物⋯⋯甚至那些讓人會心一笑的生活小廢物;這次活動不僅送出了許多獎勵,也反映了「內容有價」——創作不只是分享、紀錄,也能用各種不同形式變現、帶來實際收入。
Thumbnail
2025 vocus 推出最受矚目的活動之一——《開箱你的美好生活》,我們跟著創作者一起「開箱」各種故事、景點、餐廳、超值好物⋯⋯甚至那些讓人會心一笑的生活小廢物;這次活動不僅送出了許多獎勵,也反映了「內容有價」——創作不只是分享、紀錄,也能用各種不同形式變現、帶來實際收入。
Thumbnail
嗨!歡迎來到 vocus vocus 方格子是台灣最大的內容創作與知識變現平台,並且計畫持續拓展東南亞等等國際市場。我們致力於打造讓創作者能夠自由發表、累積影響力並獲得實質收益的創作生態圈!「創作至上」是我們的核心價值,我們致力於透過平台功能與服務,賦予創作者更多的可能。 vocus 平台匯聚了
Thumbnail
嗨!歡迎來到 vocus vocus 方格子是台灣最大的內容創作與知識變現平台,並且計畫持續拓展東南亞等等國際市場。我們致力於打造讓創作者能夠自由發表、累積影響力並獲得實質收益的創作生態圈!「創作至上」是我們的核心價值,我們致力於透過平台功能與服務,賦予創作者更多的可能。 vocus 平台匯聚了
Thumbnail
在當今社會中,理財已經成為人們必須關注的重要課題之一。無論是年輕人、中年人、亦或是老年人,每個人都需要根據自己的情況制定相應的理財計劃和策略,以實現自己的財務目標。因此,本文將從不同年齡層和情況出發,提供相對應的理財建議。
Thumbnail
在當今社會中,理財已經成為人們必須關注的重要課題之一。無論是年輕人、中年人、亦或是老年人,每個人都需要根據自己的情況制定相應的理財計劃和策略,以實現自己的財務目標。因此,本文將從不同年齡層和情況出發,提供相對應的理財建議。
Thumbnail
嗨,大家好!在臺灣這個小而美的地方,許多人都屬於小資族,每個月的收入有限,但我們仍然可以藉由設定明確的投資目標和擬定無痛存錢計畫,為未來的財務狀況做好準備。接下來,我將舉一些符合小資族的例子,讓我們一起來看看如何實現這些目標吧!
Thumbnail
嗨,大家好!在臺灣這個小而美的地方,許多人都屬於小資族,每個月的收入有限,但我們仍然可以藉由設定明確的投資目標和擬定無痛存錢計畫,為未來的財務狀況做好準備。接下來,我將舉一些符合小資族的例子,讓我們一起來看看如何實現這些目標吧!
Thumbnail
嘿大家好,我是小呱,今天我要跟大家分享一些關於投資理財的相關知識。 現代人生活節奏越來越快,不少人為了追求更好的生活品質,不惜加班加點甚至放棄休閒娛樂。然而,當我們轉念一想,生活中到底重要的是什麼呢?是不是我們該抽空時間來規劃一下自己的理財計畫呢?若是還沒有開始理財,那就從這篇文章開始吧! 【什麼是
Thumbnail
嘿大家好,我是小呱,今天我要跟大家分享一些關於投資理財的相關知識。 現代人生活節奏越來越快,不少人為了追求更好的生活品質,不惜加班加點甚至放棄休閒娛樂。然而,當我們轉念一想,生活中到底重要的是什麼呢?是不是我們該抽空時間來規劃一下自己的理財計畫呢?若是還沒有開始理財,那就從這篇文章開始吧! 【什麼是
Thumbnail
近期,跟兩位朋友私訊聊了一下 不論是 一年之後要離開職場 預劃將當時會領到的一筆金額 按股債6:4的比例拿去投資 問我是否可行的學長 或是 已經穩定繼承家業 但仍想要持續在房產與創業上發展 可是不知該怎麼踏出下一步的小開
Thumbnail
近期,跟兩位朋友私訊聊了一下 不論是 一年之後要離開職場 預劃將當時會領到的一筆金額 按股債6:4的比例拿去投資 問我是否可行的學長 或是 已經穩定繼承家業 但仍想要持續在房產與創業上發展 可是不知該怎麼踏出下一步的小開
Thumbnail
前陣子,分別與一位年輕朋友與一位長輩聊了一下。 這次,先來聊一下年輕人的部分。
Thumbnail
前陣子,分別與一位年輕朋友與一位長輩聊了一下。 這次,先來聊一下年輕人的部分。
Thumbnail
健全的投資工程,就像建一座大樓一樣,必需有良好的地基。一個有良好基礎的投資工程,要設定好投資目標,並且有完整的投資計畫,才有機會創造出務實與好的財務狀況。 要完成財務自由的第一步就是設定好投資目標 目標包括兩個要件,時間與金額。 譬如n年後退休,要有2500萬的退休資產,這就是一個目標。
Thumbnail
健全的投資工程,就像建一座大樓一樣,必需有良好的地基。一個有良好基礎的投資工程,要設定好投資目標,並且有完整的投資計畫,才有機會創造出務實與好的財務狀況。 要完成財務自由的第一步就是設定好投資目標 目標包括兩個要件,時間與金額。 譬如n年後退休,要有2500萬的退休資產,這就是一個目標。
Thumbnail
小時候,我們都寫過「我的夢想」或「我的志願」之類的作文題目,求學與求職過程中也寫過很多次自傳與自我期許;然而,在進行理財投資之前,卻不常見有人好好地做好這些思考規劃,或者說,所做的規劃都是別人建議的劇本而不是屬於自己的生涯財務規劃。
Thumbnail
小時候,我們都寫過「我的夢想」或「我的志願」之類的作文題目,求學與求職過程中也寫過很多次自傳與自我期許;然而,在進行理財投資之前,卻不常見有人好好地做好這些思考規劃,或者說,所做的規劃都是別人建議的劇本而不是屬於自己的生涯財務規劃。
Thumbnail
對新鮮人來說,第一桶金代表個人財富的里程碑,也是出社會後的第一個目標。 依據行政院主計處調查,我國30歲以下人口,若扣除日常支出,平均每人年可支配所得約為5.3萬。TZ低薪時代,單靠存款累積第一桶金,則需花費至少18年才可能達成目標。若此時又面臨每月過度消費、無明確記錄日常支出等,達成目標的年限只會
Thumbnail
對新鮮人來說,第一桶金代表個人財富的里程碑,也是出社會後的第一個目標。 依據行政院主計處調查,我國30歲以下人口,若扣除日常支出,平均每人年可支配所得約為5.3萬。TZ低薪時代,單靠存款累積第一桶金,則需花費至少18年才可能達成目標。若此時又面臨每月過度消費、無明確記錄日常支出等,達成目標的年限只會
Thumbnail
〖你的理財目標是?〗 我跟W繼續聊到:「不過理財最重要的就是確認理財的目標!」 由於國人能接觸到的理財資訊大部分是銷售端的業務人員提供的,一般人只能知道理財的商品,可是卻不知道金融商品與人生各階段的
Thumbnail
〖你的理財目標是?〗 我跟W繼續聊到:「不過理財最重要的就是確認理財的目標!」 由於國人能接觸到的理財資訊大部分是銷售端的業務人員提供的,一般人只能知道理財的商品,可是卻不知道金融商品與人生各階段的
Thumbnail
到底能不能不再為錢的事發愁,過上有錢有閒的生活呢?其實還真的有可能,能幫助我們實現這個願望,獲得對金錢掌控感的一項重要技能,叫做理財投資。理財對你而言或許不是陌生的詞彙,但理財這件事,可能和我們絕大多數人想得不太一樣,甚至有可能,你用的是錯誤的方法理財。
Thumbnail
到底能不能不再為錢的事發愁,過上有錢有閒的生活呢?其實還真的有可能,能幫助我們實現這個願望,獲得對金錢掌控感的一項重要技能,叫做理財投資。理財對你而言或許不是陌生的詞彙,但理財這件事,可能和我們絕大多數人想得不太一樣,甚至有可能,你用的是錯誤的方法理財。
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News