越來越多父母希望從小培養孩子的理財與投資觀念，像是利用定期定額投資ETF、或把孩子的零用錢、壓歲錢拿來做小額投資，希望累積一份屬於孩子自己的資產。不過，要替未成年小孩開立證券帳戶，流程和成年人的開戶方式有所不同，所需準備的文件和規範也比較細節。
本篇文章由Jerry整理，特別針對新光證券與永豐證券，完整說明父母在幫孩子開戶時需要注意的重點，包含流程、準備資料與申請小技巧，讓你輕鬆無壓力完成開戶！
未成年開立證券戶需要哪些資料？（7歲以上未滿18歲）
若您的孩子已滿7歲但未滿18歲，開戶時需要準備以下資料：
- 父母或法定代理人：
- 身分證正本
- 第二證件（如健保卡、駕照等）
- 印鑑（若父母一方無法到場，可授權另一方代辦）
- 未成年子女：
- 身分證正本及第二證件（若無身分證，須攜帶戶口名簿或戶籍謄本）
- 印鑑
- 本人銀行帳戶（證券帳戶交割專用，不能用父母或他人帳戶）
注意：7歲以上的小孩必須本人親自到場臨櫃辦理，不能由父母代辦喔！
未滿7歲新生兒開立證券戶需要哪些資料？
若孩子未滿7歲，開戶流程更簡單：
- 只需父母（法定代理人）親自到現場辦理
- 小朋友無需到場
- 需攜帶父母雙方身分證、第二證件、印鑑，以及戶口名簿或戶籍謄本
單親家庭如何幫小孩開立證券帳戶？
如果是單親家庭，除了上述文件外，還需帶以下任一份證明文件：
- 戶口名簿（父母欄位僅記載單親法定代理人）
- 戶籍謄本（同上）
- 法院判決書（明確註明監護權歸屬）
這些文件可證明單親法定代理人擁有合法監護權，才能協助孩子順利開戶！
替未成年子女開證券戶，不只是找一間隨便的券商那麼簡單！Jerry整理了幫孩子選擇證券公司的重要考量，從操作習慣、服務品質到手續費優惠，一次分享給你，讓孩子的理財之路從一開始就走得穩健又安全！
優先選擇爸媽自己使用中的證券商
幫小孩開戶，最好的方式就是選擇爸媽自己熟悉的證券商！
畢竟操作帳戶的主要還是父母，選擇自己最熟悉操作界面、已有配合熟悉的營業員的券商，可以大幅降低操作失誤或溝通問題的風險。
✅ 好處：熟悉的APP操作、更快處理問題、溝通無障礙。
選擇規模大、分點據點多的券商
因為未成年子女必須親自到臨櫃開戶，因此建議選擇分點據點多、且家附近就有營業部的券商。
如果未來遇到帳戶問題，也能快速前往處理，節省大量時間與精力。
✅ 建議選擇知名大券商，像是新光證券、永豐證券等。
找到專業又有服務熱忱的營業員
即便現在大多數交易靠APP操作，但如果遇到特殊需求（如當日交易更改帳務類別、申請股票出借等），有經驗的營業員協助就非常重要！
一位好的營業員不只能協助解決臨時狀況，還能提供更多投資理財講座、資訊分享，等於幫孩子多一層保障。
✅ 選擇有責任感、反應迅速的營業員合作。
注重APP操作介面的流暢度
幫孩子存股、投資ETF時，便利好用的電子下單APP是關鍵！
如果APP操作複雜、速度慢，很可能錯失良好的投資時機。建議選擇支援智慧下單、**智慧選股（如OCO單）**等功能的券商，操作更簡單省心。
✅ 小提醒：開戶前可以先下載APP試用看看操作介面喔！
依個人需求選擇券商功能（美股投資、借券功能）
如果未來打算讓孩子涉足美股投資或進行股票借券賺取利息，就需要確認券商是否有提供這些功能。
例如：凱基證券、元大證券、群益證券，這些大券商在借券及海外市場支援上資源較完整。
✅ 特別注意：有些小型券商僅支援台股交易，無法美股操作。
挑選定期定額投資ETF的手續費優惠券商
多數父母替小孩投資，是以定期定額買入股票或ETF為主，交易量不大，因此手續費優惠就變得非常重要。
目前市面上有些券商，定期定額手續費低至「1元起」，非常適合長期存股！
爸媽幫未成年小孩開戶證券商推薦：永豐金證券
永豐金是Jerry覺得使用以及手續費優惠都是很不錯的證券戶，很適合幫小孩開立，這裡也分享給大家Jerry合作的營業員LINE資料連結： 永豐金證券巫先生
可以跟巫先生說是Jerry介紹的會有合作優惠～
家長如果還沒使用過永豐金證券也很推薦透過下方連結開立永豐大戶投體驗，詳細優惠介紹可以參考下方：
永豐大戶投是Jerry很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠
永豐大戶投資台股與美股手續費優惠
台股：100萬內享有電子下單2折手續費折扣優惠，豐存台股還有1折優惠以及每筆手續費最低1元
美股個股：當月交易金額5萬美元以下，以0.08%與原手續費擇優計算；超過5萬美元，以原手續費率計算，以上皆無低收限制。
美股ETF(採申請制)：當月交易金額5萬美元以下，以0.08%與「ETF 3美元/筆」擇優計算，無低收限制，超過5萬美元部分，以「ETF 3美元/筆」計算
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豐存股定期定額手續費優惠
「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。
下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊
豐存股定期定額手續費優惠
豐存台股手續費優惠：
【豐存台股買入】
- 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
- 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。
「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。
- 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。
豐存美股手續費優惠
- 【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.1%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。
- 【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。
Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。線上開戶體驗：
評分：5 分，滿分為 5。
(開戶順暢審核極快）
APP下單與選股功能：
評分：5 分，滿分為 5。
（投資數據與功能選股功能豐富）
手續費優惠折扣
評分：5 分，滿分為 5。
（台股單筆2折手續費，定期定額最低1元屬於前段班、複委託手續費也都有很不錯的優惠）
急速線上開戶：永豐大戶投開戶連結
完整永豐大戶投使用心得分享可參考：永豐大戶投豐存股差別與教學評價｜台美股定期定額投資設定與手續費優惠
爸媽幫未成年小孩開戶證券商推薦：新光證券
新光證券針對定期定額每年都會有贈送手續費折抵金，真的很適合開給小孩投資帳戶做定期定額投資股票跟ETF，而且新光證券的手續費優惠也是很不錯，還有專門給家庭的家庭存股帳戶。
同時也免去家長還要去看跟計算是用自己的還是小朋友的帳戶下單
家長如果還沒使用過新光證券也很推薦直接透過下方連結線上開戶體驗，詳細優惠介紹可以參考下方：
新光證券開戶優惠：抽萬元新光幣＋手續費0元＋3000元以上手續費抵用金
新開戶享有連續12個月100萬元以內手續費0元+ 3000元手續費抵用金，證券開戶次月底前下單完成再抽10,000元新光幣及超商購物金、屈臣氏、大潤發等多樣好禮，3000元手續費抵用金，不論是證券、期貨、定期定額都能用。
福袋獎項
( 抽獎獎項有：新光幣10,000元、1,000元、500元、100元 / LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN 100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券 )
目前用下方Jerry連結開戶，就可以享有上面新開戶的優惠！ 就算後來不是新戶也有28折的手續費折扣，如果新開戶幸運抽到10,000元新光幣就可以直衝最大獎，直接換APPLE、易飛網、全國電子購物金，快把握機會!
最大獎
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金
在新光證券每年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，而且這500元不管是定期定額或是買零股、整股皆可折抵，使用期限一年。
定期定額 2
定期定額申請步驟：進入新光證券的下單軟體或app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金。
另外有小孩子的也很適合用新光證券，因為幫小朋友定期定額一樣每年有送500元，手續費最低也只要1元，根本扣不到手續費，省下來的手續費再投入帳戶中，長期下來也很可觀。
500元折抵金是不論新客戶或現有客戶都能用，等於交易金額只要在125萬以內都是不用手續費的，對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且500元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。
簡單來說無論是買一張股票、零股或定期定額投資加起來只要一年125萬元以內都不需要付手續費。另外目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金，還能抽10,000元新光幣!
線上開戶體驗：
評分：5 分，滿分為 5。
(開戶順暢審核極快。申請後1~3天內就能開始投資）
APP下單與選股功能：
評分：4 分，滿分為 5。
（APP比較傳統，不過也是大家熟悉的操作、可惜就是沒有辦法複委託投資美股）
手續費優惠折扣
評分：5 分，滿分為 5。
（新戶台股1折手續費，定期定額最低1元屬於前段班)
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
更多未成年證券商推薦可以參考 : 未成年兒童證券開戶推薦｜爸媽幫小孩開戶買股票ETF教學
Jerry提醒 : 小孩股票帳戶資金來源，須留意贈與稅申報
大多數未成年孩子的證券帳戶資金，來源都是由父母轉入。
根據台灣稅法規定，每人每年有244萬元贈與免稅額度，只要在這個金額以下，就不必繳納贈與稅。
但！重點來了，即便金額低於免稅額，仍需要主動申報，否則未來孩子在使用這筆錢（例如買房、申請貸款）時，可能被國稅局認定有逃稅風險，造成稅務補繳與罰款問題。
實務提醒：
- 當年度贈與金額不超過244萬，仍要申報才能真正免稅。
- 若家庭有兩個以上小孩，244萬是「共同額度」，建議平均分配或由爸媽各自贈與。
延伸說明：
如果爸媽分別贈與，每人每年可以各自贈與244萬元給孩子，也就是父母合計最多488萬元的免稅額。
股票投資贈與稅小細節：多子女家庭要特別注意
很多爸媽不知道的是，如果家裡有兩個小孩，244萬元免稅額是共享的，並不是每個孩子各有244萬！
比如：
- 若只有爸爸贈與，一年內兩個孩子加總不能超過244萬。
- 若爸爸媽媽各自贈與，可各有244萬額度，合計488萬。
因此，在進行資金轉帳前，建議先規劃好金額分配，避免超過免稅額導致未來補稅問題。
Jerry 爸媽幫未成年小孩開戶心得總結
很多家長是在孩子出生後，才開始更積極學習理財投資，希望透過穩健存股、定期定額的方式，累積孩子未來的教育基金、創業基金，甚至是人生起步的第一桶金。
替未成年子女開立證券帳戶，不只是理財，更是教育：
開戶之後，不要忘記持續教育孩子：
💬 資產怎麼配置？
💬 風險怎麼分散？
💬 投資不是賭博，是長期經營。
只要爸媽肯陪伴、適時引導，相信孩子能夠從「被贈與」開始，逐步成長為「懂得理財」的獨立大人！
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。
社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識
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