在Covid的肆虐下，央行不斷降息，政府不斷發錢，造就了股市行情天天刷紀錄，天天創新高。身邊許多人，都從股海裡撈了幾杯羹，說自個不羨慕，絕對是騙人的，於似乎以槓桿青年自居的我，決定走向這條不歸路。
工欲善其事，必先利其器。對於一個想要投資股票和ETF的小白而言，要將收益最大化（還是該說損失最小化🙈），減少買入與賣出所產生的交易支出，絕對是第一要訣。跟 google 的拼搏，加上個人的實測，得到以下結論….
交易在加拿大上市的股票與ETF，請使用 Wealthsimple Trade
Wealthsimple Trade 是加拿大唯一一個，無論股票或 ETF，皆完全免費，0佣金的交易平台。支持 Personal , TFSA 以及 Crypto（供買賣火火火的虛擬貨幣-比特幣和以太幣）帳戶。有手機與桌機版本，物如其名，其功能介面，非常 simple，完全不需教學，下單非常方便，相信每個使用者都能立即上手。
想當然爾，便宜必有便宜弊，主要有兩個弊端需特別注意：
- 平台上所顯示的股票或ETF價格，有十五分鐘的延遲。不過不需擔心，只要使用其他報價平台即可，好比奇摩股市。下單時，也是依據實際的股票報價為準，並非平台上所顯示的延遲價格。
- 平台收取1.5%的換匯費用，也不能持有美元帳戶。因此，就算下單美股或ETF無手續費，也會因為換匯，而大幅增加交易成本。並且買與賣個別計算，相加便等於3%的換匯費用。如果以一百加元的交易為例，在買與賣之間，三隻潛鳥就展翅高飛了。
交易在美國上市的股票與ETF，請使用加泰證券 Questrade
Questrade 在加拿大各大券商中，擁有最低廉的交易手續費，買ETF甚至不需支付任何費用，唯有在賣出時才收取佣金；至於股票，不論買入或賣出也只收取最低4.95 最高9.95的手續費。其他相關的交易支出，請查看此 鏈接
相信沒有對比就沒有傷害，以下列舉幾個平台的交易佣金，Questrade 的價格優勢，立見分曉…
TD Direct Investing - $9.99
BMO Wealth Management - $9.95
CIBC Investor's Edge - $6.95 (CIBC 是繼Questrade 之後，收費最低的平台)
Questrade 也非常重視華人市場，是北美少數幾個提供中文客服的券商，連 live chat 也提供中文服務，甚是貼心！再者，Questrade 提供 Margin, TFSA 和 RSP 等各種交易帳戶，使用者能開好開滿，各種省稅帳戶都可擁有！資金轉入帳戶，平均一個工作天，著實比 Wealthsimpe Trade 快多了。最後， 加泰證券能同時擁有加幣與美金帳戶，也能直接向帳戶裡存入美金，大幅減少因為換匯被扒皮的可能性。
說完優點，也來談談，使用 Questrade ，絕對！必須！要注意的幾點。
- ECN（Electronic Communication Networks）Fee
這是最被詬病的一件事。簡單來說，只要使用 “現價交易”（market price）做買賣，即會被收取此費用。是的！沒錯！只要是用市場現價做交易，便會依照交易股數，收取ECN fee。聽起來非常沒有道理，但世界就是這麼運作的…此費用其實並非是平台收取，而是交易所。相信其他各大平台也被交易所收取此項費用，只是因為他們所收取的佣金已能包山包海….所以客戶無從得知。
其實也別太擔心，此費用非常低廉，還能被避免！如上所說：用 “市場現價”做買賣，即會被收取 ECN fee。所以反過來說，只要不要用市場現價交易，即可避免該費用。在買賣時，記得選擇 ”限價交易”（limit price）而非 “現價交易”（market price），此限非彼現。簡單來說，就是在下單時，給出一個跟市場現價有些許差異的 “期望價格”，因此該交易不會馬上被執行，以此來免除手續費。所以，唯有當預期價格跟市場價格一致時，交易才真的會進行。當然，如果預期價格跟市場價格永遠無法達成一致，該交易便永遠不會被處理（等待時間可以控制，未完成的交易也能取消），然後就會錯失一個億，需要以更高的價錢— —買入；或以更低的價錢——賣出。另外，如果在下單的當下，所設定的期望價格跟市場現價，剛好達成一致，這種情況也是會被收取 ECN fee的。
*如果是下單大戶，以投資為本業，當然會很難接受，必竟分秒必爭，無法慢慢等待價格達成一致，必須以市場價格下標，在此情況下，當下標股數一多，投資手續費再加上ECN fee，所需的佣金，可能就比其他平台要高了。但對於零股小白，當然不痛不癢。
- 忘了換匯，等於借錢
當你的 Margin account 只有加幣時，記得一定要先換成美金，再進行美股或ETF交易，否則 Questrade 會默認你是跟其借取美金，來進行交易，有借款當然就有利息，非常可怕！不過如果是真的想借款投資，那就另當別論。至於TFSA 和 RSP 帳戶就沒有這種預設，當帳戶只有加幣時，下單美股，平台會自動幫你把加幣轉成美金，不需額外操心。
賺加幣買美股，想規避換匯造成的損失，請進行 Norbert's gambit 操作
Norbert's gambit 是種既神奇又偉大的換匯方式，對於賺加幣買美股的朋友，不無小補，甚至可說是大補。Norbert’s gambit 大幅降低了加幣與美金之間的換匯支出，可說是換得越多，賺得越多！簡單來說，就是依靠購買一支美加兩邊皆有上市的股票或ETF，再經由券商的幫助，對該支股票做 journal 的動作，相互移轉，以達到只需支付券商交易手續費，而無需換匯支出的一個過程。
以下皆以 Questrade 平台為例…
也許你會問，能省多少？網友很可愛，甚至開發了 Norbert’s gambit 計算機 ——以5000 加幣為例，填入 Questrade 的換匯與交易佣金資料後，顯示至少能省個100，足夠吃頓大餐。
此操作有幾個面向，需特別注意。
- 第一，雖然號稱只要利用任何一支，在美加雙邊皆上市的股票或ETF即可，但還是首推 ETF —— DLR.TO（追踪加幣的指數型基金，使用加幣買賣）和 DLR.U .TO（追踪美元的指數型基金，使用美金買賣）來進行操作，首先兩者皆為ETF，所以在進行買入這個動作時，Questrade 是不收取任何佣金的，再者，貨幣指數型基金的漲跌幅度較小，非常小，因此大大降低了變動帶來的風險。
- 第二，操作很花 “時間”，自身經驗，此操作需耗時三到五個工作天，資金才能從加幣轉為美金，再投入美股之中，反之亦然，所以有急迫“資金“需求的朋友，就不太適合。
- 第三，journal（把持有的 DLR.TO 轉為 DLR.U.TO，或反向的動作），需要人力的介入，無法自行操作。Questrade 提供 1.電話 2.live chat 3.email 三種聯絡方式。個人經驗，電話——等到海枯石爛；live chat ——等到頭髮蒼白；email——速度最快（郵件內容包括帳戶號碼，以及需要 journal 的股數，即可）。
- 第四，較適合 “大筆金額”，畢竟所費時間不貲，一次操作大筆金額，不但能減少折騰，也能降低 “賣出動作” 的次數，以此減少交易手續費。
以上就是這幾個月來，省荷包兼投資的心得，希望能幫助想試試水溫的朋友們。
想入坑 Wealthsimple Trade 的朋友們，請按此鏈接開戶，或者輸入推薦碼 9IIC2Q 。當你存入 100 加幣至帳戶中，你我都能得到10元的免費交易金
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