理財學習｜投資新手必看 四大美股券商比較 哪一個平台最好？
更新於 2024/10/26閱讀時間約 5 分鐘
想要開始投資美國股市嗎？第一步要做的當然是開設一個投資美國股市的帳戶。以往會在銀行直接開立 美股 戶口，但是手續費通常比較高。反而，近年來各大 券商 陸續推出買賣零佣金的優惠去吸引人們，這使得券商平台更吸引。
這篇文章就來比較一下，四大 美股 券商 ：Charles Schwab 嘉信理財 (下稱 嘉信）、Firstrade 第一證券 (下稱 Firstrade）、Interactive Brokers 盈透證券 (下稱 IB）和 TD Ameritrade 德美利證券 (下稱 TD） 到底哪一個最適合作為投資新手的你。
▍有中文介面嗎？
除了網頁有中文介面以外，以上四個 券商 都有中文客戶服務。
▍錢放在券商那邊安全嗎？
開設投資戶口，首先就是要把錢匯到戶口裡面，才能繼續做投資。很多人都會覺得 券商 沒有銀行安全，因為錢通常是存在銀行的，銀行比較有信譽，比較不會突然倒閉。但其實券商也有自己的機制，用來保護帳戶的安全。
SIPC 美國證券投資人保護組織就是其中一個保障帳戶的組織。它是一個證券商會員制的組織，主要保障其會員企業的客戶，在會員陷入財困的時候，SIPC會償還現金和證券給該會員企業的客戶。簡單來說，就是如果你用的券商倒閉了，SIPC會負責還你錢，帳戶中的證券最高保障金額是50萬美元，而現金保險最高保障金額則是25萬美元。
在這四大 券商 裡面，IB的情況比較特別。在IB的官網上有清楚地寫道，除了印度、香港和日本以外的其他亞洲地區，申請的都是美國盈透證券有限公司的帳戶，就是IBLLC，而IBLLC是有SIPC的50萬美元保障的。
但印度、香港和日本這三個地區的用戶開設的並非IBLCC的帳戶，而是在當地設立的盈透證券分部的帳戶。以香港為例，居住在香港的用戶只能開設IBHK的帳戶，而IBHK不在SIPC的保障範圍內，所以沒有SIPC的50萬美元的保障。但是IBHK是受到香港證券及期貨事務監察委員會的監管，只有最高50萬港元賠償額。
▍一般交易（股票、ETF）要付多少交易佣金？
* IB採用兩種收費方式讓用戶自行選擇：階梯式及固定式
階梯式收費：交易量越大，每股佣金越低。最低0.35美元
固定式收費：按每股收取固定費率或按交易價值的固定百分比收取費用。交易額1%，最低1美元
▍有交易平台費嗎？
* 帳戶維護費：
（IBKR Pro 專業版帳戶）10美元/月，年齡在25歲或以下則為3美元/月；2000美元以下收取20美元/月
若現金加股票市值淨資產多於10萬美元，則免維護費
若當月需要付交易手續費，需要繳付的維護費則等於該月維護費減去佣金。所以如果月佣金多於10美元，則不需要付10美元的帳戶維護費
（IBKR Lite 普通版帳戶）免維護費 *只限美國用戶使用
更新：IBKR 已於2021年7月1日取消帳戶維護費，沒有最低開戶資金要求。但交易手續費則維持不變。
免手續費後，原專業版帳戶仍保持IBKR Pro專業版帳戶，不會因免維護費而變為IBKR Lite普通版帳戶。
▍開戶最低金額要求是多少？
▍轉出款項需要手續費嗎？
此外，Firstrade 還提供扣帳卡。只要帳戶裡有超過25,000美元，就可以申請 現金管理帳戶，Firstrade會發一張Visa Debit Card給你，你可以用這張卡進行國際提款或者在貼有VISA標誌的商店進行簽帳消費。每月首次提款免手續費，之後每次收取3%手續費。
而嘉信理財也可以提出申請Visa金融卡，每天可以提現最多1000美元，刷卡則是單日5000美元上限。
▍其他優缺點
再來說說上面沒有提到的，關於這四大美股券商的其他優缺點
Charles Schwab 嘉信理財的其他優缺點
Firstrade 第一證券的其他優缺點
IB 盈透證券的其他優缺點
TD Ameritrade 德美利證券的其他優缺點
▍你該用哪個券商平台？
你是小資族嗎？
作為小資族的你，沒有太多的資金，想要輕鬆開始投資的話，最好選低開戶門檻的券商。Firstrade 和 TD Ameritrade 這兩個平台都沒有最低開戶金額要求，非常適合你。
你只會中文嗎？
這四大美股券商基本上都有中文介面，但論中文友善度的話，最好的選擇是Firstrade 第一證券。
你需要模擬帳戶練習一下嗎？
你是投資新手嗎？想要開始投資又怕把錢都賠了？模擬帳戶可能是你最好的選擇。IB 盈透證券和 TD Ameritrade皆有提供模擬帳戶，新手可以在模擬倉先練習看看。
你是懶人投資系嗎？
股票買了之後，某些股票會發放股息。如果發放的是現金股利，四個券商都有提供DRIP計劃 —— 股息再投資計劃，在收到股息之後，再次用股息買進股票。這樣就不需要特別去做其他操作，讓股息自己繼續滾大。
你需要離岸戶口嗎？
如果你是印度、日本或是香港居民的話，嘉信、Firstrade和TD Ameritrade的帳戶都是離岸戶口，要注意的是必須用BNO申請嘉信的帳戶才是離岸戶口。如果在其他地區的話，這四個平台都是離岸戶口。
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
財務管理，看似複雜，其實是一門生活的藝術，是我們與未來的對話。一如登山者面對險峻山峰，需要的是一份冷靜與智慧，亦如園丁呵護花草，需要的是耐心與細心。
當你剛開始接觸財務管理，心中可能充滿了疑問與不安，不過，別擔心，這是一趟美好的旅程，只要掌握了基本知識，你會發現理財不僅能夠為你的生活帶來穩定，
坊間有許多財經作家/部落客錄製線上課程、出版理財書籍或辦理講座，往往課程收費金額都需要掏出不少花費，如何用經濟實惠的方式來吸收理財知識呢？可以考慮社區大學開設的理財課程，以下以楊清舜老師的課程大綱作為簡介，有興趣的朋友只要交2600元學費，就能上18週課程總計36小時的理財知識。
一、楊清舜老師簡
1676 年，牛頓曾經如此描述這個問題：「如果我能看得更遠， 那是因為站在巨人的肩膀上。」透過以下幾位前輩的成功經驗學習，讓您快速吸收同樣在公教界服務過，目前已實現FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）的目標，他們是如何打造自己的被動
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
每次開課第一堂課，讓我期待又好奇，因為學生們來自不同的地方，各有各的背景，各有不同的需求，對課程也有不同的期待。在同學的自我介紹中，我發現大家不管歲月的多寡，快樂、美麗有自信的過每一天，是每個人最大的期盼。
洳萱
Hi 各位朋友，我是Steve
如果你跟我一樣是上班族，相信你也常常會有「這錢真難賺」的想法。當我們把大部分的時間都奉獻在上班，少數能不限時間地點幫你賺錢的就是「投資理財和資產配置」。今天跟大家分享的東西主要有3點：
為什麼我會開始學習投資理財
如何開始+股市投資經驗分享
想學投資要找怎樣的人
過去10年沒有任何投資理財的行為
在遇到COVID-19疫情前，本身對於投資理財是幾乎沒有研究，也沒有任何業外的投資，回想在20多歲創業時，月薪雖然沒有到科技產業那麼驚人，但是年收入級距也落在前面20%這個區間，當時20多歲在台北市買了人生中第一間套房並且在1年多的時間就獲利出場(當時我很擔心奢侈
「媽媽，我想要買這個…」
「爸爸，我晚餐想要吃迴轉壽司/想要吃餐廳…」
「媽媽，我還想要學ooxx才藝」
很多父母應該跟我一樣，孩子有無窮無盡的慾望需要金錢才能滿足，但卻不太能理解，金錢的來源和使用並非想像中那麼簡單，不是「想要買就會有錢可以使用、就可以買」。
每當孩子想要花錢時，我們都會評
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
財務管理，看似複雜，其實是一門生活的藝術，是我們與未來的對話。一如登山者面對險峻山峰，需要的是一份冷靜與智慧，亦如園丁呵護花草，需要的是耐心與細心。
當你剛開始接觸財務管理，心中可能充滿了疑問與不安，不過，別擔心，這是一趟美好的旅程，只要掌握了基本知識，你會發現理財不僅能夠為你的生活帶來穩定，
坊間有許多財經作家/部落客錄製線上課程、出版理財書籍或辦理講座，往往課程收費金額都需要掏出不少花費，如何用經濟實惠的方式來吸收理財知識呢？可以考慮社區大學開設的理財課程，以下以楊清舜老師的課程大綱作為簡介，有興趣的朋友只要交2600元學費，就能上18週課程總計36小時的理財知識。
一、楊清舜老師簡
1676 年，牛頓曾經如此描述這個問題：「如果我能看得更遠， 那是因為站在巨人的肩膀上。」透過以下幾位前輩的成功經驗學習，讓您快速吸收同樣在公教界服務過，目前已實現FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）的目標，他們是如何打造自己的被動
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
每次開課第一堂課，讓我期待又好奇，因為學生們來自不同的地方，各有各的背景，各有不同的需求，對課程也有不同的期待。在同學的自我介紹中，我發現大家不管歲月的多寡，快樂、美麗有自信的過每一天，是每個人最大的期盼。
洳萱
Hi 各位朋友，我是Steve
如果你跟我一樣是上班族，相信你也常常會有「這錢真難賺」的想法。當我們把大部分的時間都奉獻在上班，少數能不限時間地點幫你賺錢的就是「投資理財和資產配置」。今天跟大家分享的東西主要有3點：
為什麼我會開始學習投資理財
如何開始+股市投資經驗分享
想學投資要找怎樣的人
過去10年沒有任何投資理財的行為
在遇到COVID-19疫情前，本身對於投資理財是幾乎沒有研究，也沒有任何業外的投資，回想在20多歲創業時，月薪雖然沒有到科技產業那麼驚人，但是年收入級距也落在前面20%這個區間，當時20多歲在台北市買了人生中第一間套房並且在1年多的時間就獲利出場(當時我很擔心奢侈
「媽媽，我想要買這個…」
「爸爸，我晚餐想要吃迴轉壽司/想要吃餐廳…」
「媽媽，我還想要學ooxx才藝」
很多父母應該跟我一樣，孩子有無窮無盡的慾望需要金錢才能滿足，但卻不太能理解，金錢的來源和使用並非想像中那麼簡單，不是「想要買就會有錢可以使用、就可以買」。
每當孩子想要花錢時，我們都會評