定期定額買美股之平台比較

閱讀時間約 2 分鐘
日前金管會在5/4宣布,即日起開放證券商可接受委託人以「定期定額」方式複委託買賣外國有價證券,包括股票、ETF,只要券商的系統準備好了,隨時就能啟動。
定期定額買美股正夯
近幾年透過國內證券商的複委託服務投資美股的投資人越來越多,根據統計,去年台灣證券商複委託開戶數增幅近3成,交易量成長逾5成,其中美國市場股票、ETF、債券等,占整體複委託交易量比重達7成,由此可見台灣複委託交易高度集中在美國資本市場。
海外網路券商興起
海外股票投資除了本國複委託之外,近期盛行所謂的網路券商,該平台主打買賣手續費零元,吸引眾多小資族前往開戶。也讓複委託業務感受到強大競爭壓力。
網路券商賺甚麼?
既然網路券商主打零元手續費,那券商到底要賺什麼錢?答案就是:點差!
點差顧名思義就是現貨市場與網路券商平台報價間的差異,舉例來說假設蘋果公司(AAPL)目前市價為200元,若透過網路券商平台買進,則成交價約落在200.1元,中間的0.1元就是平台所賺取的點差。
券商將使用者下的單,送至證券公司,證券公司會自己撮合買家和賣家。在交易過程中,公司可以透過買賣雙方提供的微小價差,或者利用期貨市場與股票價格之間的任何價差進行交易來賺錢。因此,市面上眾多的投資平台可能主打零手續費,但要注意平台間提供的報價是否偏離市場太多,避免因小失大。

複委託V.S海外券商

新政策上線三個月以來,目前國內券商約有10家願意開辦海外定期定額業務,以下比較其中三家本土券商及知名海外券商First trade及etoro平台,看看國內外平台間的服務差異。
由上圖可知,目前本國複委託還是有手續費低消,不像海外平台頂多就痛一次匯費,一次匯出大筆款項反而比較節省交易成本,因此比較適合對於頻繁進出及資產規模較大的投資人。反之,本國複委託市場比較能吸引小資族及長期投資者的青睞,以永豐為例,手續費低消0.3%,最低1美元計價,也就是每月定期定額至少333.33美元(1÷0.003),換算台幣約10000元左右,就會是一筆相對划算的投資。

結論

雖然海外平台不需支付手續費,但股票出清變現之後,若要換回本國帳戶,出金則需要收取35美元不等(etoro已調整至5美元)。此外,若一段時間未在海外平台交易,戶頭則會被暫時由該州政府凍結,需要填寫相關文件才能恢復開通,文件處理都得自己動手來,英文程度不好的將會是一大難題,此外本國金管會已聲明不處理此項業務,並由投資人自行承擔風險。
另一方面,雖然本國複委託有手續費低消,但隨著本國投資人理財觀念興起,全球化投資也是未來趨勢,在海外券商來勢洶洶的情況之下,若要維持本國複委託的競爭力,交易成本上勢必要有所調整,期待台灣未來在複委託這塊市場能夠更貼近國際化。
巴菲特名言:「你如果不想持有一隻股票10年,你連10分鐘都不要持有。」
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