商周1738期｜一知半解的投資最可怕-談談比特幣
本期的商周封面是最近討論度很高的加密貨幣-比特幣，在2021年1月，特斯拉創辦人-狂人馬斯克投資了15億元購買比特幣，女股神「伍德」甚至說：「比特幣將取代債券。」
即便市場上吵得火熱，身為領死薪水、存款沒有上億的小老百姓，投資前還是需要先反問一下自己：『你真的了解比特幣了嗎？』
這次我想透過閱讀商周，整理一下加密貨幣的重要資訊，同時也想整理一下當今投資詐騙橫行的當下，又會出現什麼新的話術，打著加密貨幣的名號，誆騙投資大眾的錢。
但我也只是整理自己的個人想法，也許會有理解錯誤的地方，若有路過的高手發現有誤，還請不吝指教，謝謝。
什麼是虛擬貨幣，什麼是加密貨幣？
首先重要的觀念要先釐清，虛擬貨幣≠加密貨幣，另外就是比特幣也僅是眾多加密貨幣之一，而非唯一。
以英文來看的話，加密貨幣的英文是Cryptocurrency，是將所有的交易都上個鎖，環環相扣，每一筆交易都無所遁形。商周中受訪者吳俊宏(加密貨幣造市商Plus Ultra Tech 執行長，舉一個簡單的例子：『如果你要從A帳戶轉一筆錢到B銀行，這簡單的動作需要經過多少關？答案是七關！』
哇！目前使用的傳統貨幣轉帳要七關呢，可是如果全世界的人都開始使用加密貨幣，就不用這麼麻煩了！我們把錢從台灣轉去美國、還是非洲、英國，環遊世界轉一圈，都不需要這麼麻煩，如果有在使用電匯的話就知道，跨國轉帳手續費相當驚人！
但是要處理加密或幣的交易過程，需要透過礦工挖擴，這個過程被美國財政部長葉倫痛批：『比特幣高度投機而且取得過程耗電，並不環保。』遭到年僅十七歲的厚澤毫不客氣地回應：『如果把全世界銀行開冷氣、點鈔機的電全部加起來，絕對比挖比特幣要花更多的電！』
實現金融正義！電影推薦《聖人大盜》
如果想要了解加密貨幣、區塊鍊等艱澀的名詞，我很推薦欣賞《聖人大盜》，這是一部於2019年上映的區塊鏈主題商戰電影，導演是出生於1991年的徐嘉凱，本身也在虛擬貨幣這個領域中默默耕耘，更是透過這部電影，入圍金馬獎最佳新人導演獎。
電影裡用很簡單的方式來解釋使用加密貨幣交易的好處(區塊鍊，Blockchain)，以及現有的金融體制的問題所在，如果有興趣可以花個幾分鐘看一下Youtube上網友擷取的經典橋段-《聖人大盜-杯子戲法》。
自從美金取消金本位制度後，美元的價值已經隨著量化寬鬆，愈來愈薄。然而憑什麼呢？你是否想過， 如今萬物皆漲，唯有薪資不漲、貧富差距的擴大，追究根本原因，是因為現有的金融體制，只會讓有錢人愈來愈有錢？就像是賴雅妍在《聖人大盜》中所說的台詞：『只要有這些不透明的杯子，我可以把大家的錢都騙到我的手上。』
世界大戰？加密貨幣會成就金融民主嗎？
『水能載舟，亦能覆舟。』這句俗諺耳熟能詳，套在加密貨幣上也是通用，也許再過個幾年，金融體系將會因為加密貨幣而有翻天覆地的改變，透過加密貨幣也許可以成就金融的民主與正義，在歷史上寫下的新的篇章。
但是，在邁向金融正義的革命中，此番戰役又會帶來多少腥風血雨？又或者，這場革命只是將金融的權柄交棒給下一個有權勢之人？確實有許多比特幣的擁護者開始擁抱這個數位黃金，特斯拉創辦人馬斯克說過：『當法定貨幣的實際利率為負，只有傻瓜才不會分散投資；雖然我進場晚了，但依舊認為比特幣很好。』另外，有女股神之稱的伍德也說：『我們預期機構投資者會開始買進比特幣，比特幣甚至有望取代債券。』
加密貨幣究竟是會取代現有體制，成就新時代的金融正義，亦或是另一場你丟我撿的金字塔騙局？
在初步了解加密貨幣後，我很期待它未來的發展，但同時也抱持著小心謹慎的態度，就像是微軟創辦人比爾蓋茲所說：『如果投資人沒馬斯克那麼有錢，最好小心點！』
還要存金融股嗎？銀行業的危機！
我目前的持股中，金融股的比重不小，手上有第一金(2892)、臺企銀(2834)、台新金(2887)等三檔，但自從開始定期定額買入0050後，我就沒有再持續買入金融股。
而最近開始了解加密貨幣的原理後，我開始反思，在這個千變萬化的時代中，存金融股真的好嗎？有些投資專家會說，一個月存一張xx銀，20年後靠配息收入退休，但誰能想像20年後，金融體制不會有所改變？如果說以後銀行業不能賺這麼多錢，20年後的配息是現在的一半，投資者能接受嗎？
為什麼我會因為加密貨幣的崛起，認為存金融股並非長久之計？透過商周，可以看到幾項重點：
- 加密貨幣轉帳更加便捷快速，且交易透明，成本更加低廉－取代銀行的轉帳、外匯業務。
- 虛擬銀行更省成本：加密貨幣的交易全部都交給程式去執行，省去人事成本、不用花錢蓋銀行、拉管線等。
- 去中央化：利率是透過程式判定，高低完全由資金供需決定－實現金融民主，從央行手中奪回特權。
- 加密貨幣的稀缺性：與傳統貨幣不同，沒有人可以擅自增加加密貨幣的數量，它是有限的，不像美元會愈印愈多。
但要讓加密貨幣取代現有金融體系，並非一蹴可幾的事，這是一場金融革命。既得利益者是這場戰爭中的阻礙者，那些以加密貨幣為幌子的詐騙，是這條路上的老鼠屎。即便披荊斬棘，我們也無法保證，贏來的勝利真的是金融民主及正義的實現，亦或是有錢有勢的上位者，另一場金錢遊戲？
投資詐騙的話術往上升級：『妳不曾聽過的，不代表它不存在。』
如今的投資管道愈來愈多元，網路上有許多投資達人無私分享自己的心法，再加上報章雜誌的推波助瀾，讓我們誤以為投資很簡單。
然而回歸到本質，一知半解的投資是最危險的，若完全不懂，也許也沒機會接觸，最怕的就是東聽一點西聽一點，就把家當全部賭上了。
說來慚愧，我自以為投資的書看很多，努力耕耘許久，卻在認識的學姊幾句話術下，在投資詐騙中投下一年的存款-血本無歸。虛擬貨幣、比特幣、跨國投資等等是她話術中的招牌，並補上：『妳不曾聽過的，不代表它不存在。』等語句。
即使栽跟斗，也不應該因此拒絕接受新知，但對目前的我而言，投資最忌諱的就是跟風以及一知半解。
以上，很高興能透過商周激盪自己的小腦袋瓜好好想想，如果對於我在投資詐騙的見聞有興趣的，可以抽空看看以前的拙作(系列文)：金字塔式騙局 終局。
另外如果您有任何想討論的想法，歡迎留言讓我知道；或是幫我按個愛心、點選按讚公民拍個手，支持我繼續寫作，謝謝您！
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