方格精選

【一位CFP的日常】理財有如闖關遊戲,「越級打怪」成功的機率通常不高!

閱讀時間約 3 分鐘
圖片來源: Unsplash
懶得看字?那就用聽的吧!
作者:蔣竣植(CFP)
由於印鈔熱錢在全球快速流動,堆高了各國的股市行情,很自然地讓民眾將「投資」視為理財的中心思想,只要與「投資」相關的標的,都是所追逐的可能理財工具。
但實際上常有人問:「投資理財的工具到底該如何選擇?」其實關鍵並不在工具本身,其實工具本身是中性的,沒有絕對的好壞,而應該在於你「想達成的目標」是什麼,試著從想要的結果反推所適合的工具,而非從哪種商品或標的比較好賺的直覺性思考來決定購買與否。簡單的說,能協助你完成理財目標的商品,就是好商品!
一份有合約的小豬撲滿:儲蓄險
相信大部分的人都有存過小豬撲滿,將第一枚銅板投入的那一刻,就開始期待著小豬吃飽的那一天,能數算著小豬肚內滿滿的銅板數量所帶來的驚喜感。而這就是需要透過「時間」才能換得的開心期待!而在此過程當中,相信不會有人比較著若將小豬肚中的銅板拿出來投資的話,有機會賺更多吧?畢竟,小豬撲滿的存在,一方面就是讓我們的零錢有個存放之處,未來也能藉此方式累積些資金,很單純的存錢,當然就不會與投資有過多的比較聯想。
那,儲蓄險又該算是什麼呢?不過就是個「有合約的小豬撲滿」,一方面因為多了「簽合約」這件事,所以從隨時可存放零錢變成了時間到了就需存入的「強迫儲蓄」,另方面卻也因為有合約,讓強迫儲蓄多了存款次數的最低限制,同時也多了小豬撲滿所沒有的利息產生。
不知是否是「利息」的緣故,大家很自然的就會與投資做比較,可能是配息的基金或股票,也可能是投資的獲利率等,相較之下儲蓄險所能累積的利息實在難以受到青睞。
但既然只是有份合約的小豬撲滿,硬要與其他的投資工具比較,確實有失公允。其實儲蓄險只是存入的金額較小豬撲滿來的多一些、再帶點利息,僅止於此。目的就是提供常有存不住錢困擾的民眾,一個可供解決問題的理財工具罷了。真要比較,儲蓄險反而較其他的投資工具多了在未來某一天的穩定且確定的累積金額,讓未來的理財夢想多了點踏實、少了點風險。以實際狀況為例,若希望六年後欲累積個50萬元,相較之下透過投資是無法提供較為明確的金額數字。
就多年理財規劃的經驗,發現到越有財務困擾的人,越會急透過投資(或賭博)來賺得可能的「快錢」,卻常常適得其反,反而讓負債表中出現了因投資而借貸的紅字。其實理財也如同爬階梯一般,按著理財工具的風險差異,一階一階的向著目標攀登,如先從現金定存(緊急預備金)、儲蓄險(未來基礎資金)等初階工具執行起,再持續向其他如股票、基金、房地產等投資工具來挑戰,縱使挑戰失敗,因為有了基礎,至少不需回到原點、重頭來過。否則一開始就向上跨個好幾階,失足的風險不低(投資失敗),不得不慎!
唯有透過時間穩健地理財,才能有效累積資金、讓夢想有實現的機會。
延伸閱讀:
為什麼會看到廣告
125會員
346內容數
一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
蔣竣植的沙龍 的其他內容
近期金融市場將投資和壽險保障做個結合,推出了「身故保本」的投資工具,假設一開始投資50萬元,未來若不幸身故,當投資帳戶價值高於50萬元,就領回投資帳戶價值;反之,當投資帳戶價值低於50萬元,依舊能領回當初50萬元的本金。
你說聊「為何存款沒增加」太現實了點,難不成你一直活在夢裡嗎?還是說你生活中一切行為均與金錢無關?若上述兩個問題的答案均是否定的,那你就該嚴肅面對「為何存款沒增加」這個話題! 
「複利滾存」相信大家都聽過,但在實際投資操作上若想達到「複利」的效果,需要以「時間」來換取,也要避免被投資的漲跌波動所影響,而放棄了複利的想法,改為短線操作以賺取價差的方式。但這實在不容易,對吧?
「若十年前有買到台積電,現在股價翻10倍,若當年買的是特斯拉,現在股價可翻了100倍!」我不小心聽到對桌的大叔和友人這樣閒聊著。
過去曾有人說:「隨著科技的進步,賺錢變得容易許多,未來的日子也將過得越來越輕鬆。」但現實的世界,卻與這段預言恰好相反。一齣透過大數據獲取現今社會相關題材的影集,雖然僅有六集的內容,卻能充份呈現出多數人的想法與行為。
「目前市場的投資交易量至少有3~4成的資金來自於借貸、當沖!」任職於營業員的小陳嚴肅地分析 「看來大家都想趁著這一波來賺一筆!」我默默地回道。
近期金融市場將投資和壽險保障做個結合,推出了「身故保本」的投資工具,假設一開始投資50萬元,未來若不幸身故,當投資帳戶價值高於50萬元,就領回投資帳戶價值;反之,當投資帳戶價值低於50萬元,依舊能領回當初50萬元的本金。
你說聊「為何存款沒增加」太現實了點,難不成你一直活在夢裡嗎?還是說你生活中一切行為均與金錢無關?若上述兩個問題的答案均是否定的,那你就該嚴肅面對「為何存款沒增加」這個話題! 
「複利滾存」相信大家都聽過,但在實際投資操作上若想達到「複利」的效果,需要以「時間」來換取,也要避免被投資的漲跌波動所影響,而放棄了複利的想法,改為短線操作以賺取價差的方式。但這實在不容易,對吧?
「若十年前有買到台積電,現在股價翻10倍,若當年買的是特斯拉,現在股價可翻了100倍!」我不小心聽到對桌的大叔和友人這樣閒聊著。
過去曾有人說:「隨著科技的進步,賺錢變得容易許多,未來的日子也將過得越來越輕鬆。」但現實的世界,卻與這段預言恰好相反。一齣透過大數據獲取現今社會相關題材的影集,雖然僅有六集的內容,卻能充份呈現出多數人的想法與行為。
「目前市場的投資交易量至少有3~4成的資金來自於借貸、當沖!」任職於營業員的小陳嚴肅地分析 「看來大家都想趁著這一波來賺一筆!」我默默地回道。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
大家好,你烤肉了嗎?中秋連假時光,諸葛呆和大家分享一位基金經理人David對於當今市場的想法和操作策略。 Q:像今年來說,各國股市表現都不好,以前逢低買進或常說buy the dip這樣的策略就會有很大的挑戰,常常是買了可能短期有小賺,但沒趁反彈出清就套住,你們會怎樣調整策略?
Thumbnail
大多數學生只會一星期上一節課,學習的進步絕大部份是靠在練習的時候消化老師的資訊,再多加練習而成的。 有時候學生學的東西和上星期是一模一樣的,鋼琴老師,家長,學生其實都應負上責任。相信如果讀者是以上三個角色其中之一,都想找到解決方法。 究竟怎樣的練琴才是高效和怎樣練才對?以下是一個鋼琴老師的經驗之談
Thumbnail
   昨日遇見一位生病的先生,述說他的近況,在外人聽起來很慘的,我還是很關心他並與先生交談,幫忙他打電話到公所詢問小孩補助的事,很想多幫忙他一些。
Thumbnail
「不要和牛說人話 對牛來說太難了」—天使美學銷售 「客人要貨,公司出就好,為什麼要先放在別人的倉庫?還要收錢?」新來的電商經理在行銷會議提到物流時,管倉庫的主管要多做三道流程在反對。 「對啊!不是把客人帶到門巿就好,為什麼要在網路上賣,又看不到客人。」業務單位擔心電商會搶走業績補上一槍。接著其他部
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
大家好,你烤肉了嗎?中秋連假時光,諸葛呆和大家分享一位基金經理人David對於當今市場的想法和操作策略。 Q:像今年來說,各國股市表現都不好,以前逢低買進或常說buy the dip這樣的策略就會有很大的挑戰,常常是買了可能短期有小賺,但沒趁反彈出清就套住,你們會怎樣調整策略?
Thumbnail
大多數學生只會一星期上一節課,學習的進步絕大部份是靠在練習的時候消化老師的資訊,再多加練習而成的。 有時候學生學的東西和上星期是一模一樣的,鋼琴老師,家長,學生其實都應負上責任。相信如果讀者是以上三個角色其中之一,都想找到解決方法。 究竟怎樣的練琴才是高效和怎樣練才對?以下是一個鋼琴老師的經驗之談
Thumbnail
   昨日遇見一位生病的先生,述說他的近況,在外人聽起來很慘的,我還是很關心他並與先生交談,幫忙他打電話到公所詢問小孩補助的事,很想多幫忙他一些。
Thumbnail
「不要和牛說人話 對牛來說太難了」—天使美學銷售 「客人要貨,公司出就好,為什麼要先放在別人的倉庫?還要收錢?」新來的電商經理在行銷會議提到物流時,管倉庫的主管要多做三道流程在反對。 「對啊!不是把客人帶到門巿就好,為什麼要在網路上賣,又看不到客人。」業務單位擔心電商會搶走業績補上一槍。接著其他部
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路