達成『財務自由提早退休』不是夢?FIRE運動的7大步驟!

更新於 發佈於 閱讀時間約 7 分鐘

FIRE運動是什麼?

Financial 財務
Independence 獨立
Retire 退休
Early 提早
以『透過財務獨立實現提早退休』為目標的一種生活方式

FIRE的意義是讓你多一份選擇的權利

FIRE運動字面意思是透過財務自由實現提早退休的理想生活,但建議你不要把提早退休作為重點,你要思考的是財務自由後,你想過的什麼樣的生活?絕對不是每天只是躺在海邊曬太陽吧?
有些人達成財務自由後,反而花更多時間在工作上,為的是想對社會有意義的貢獻,想想看世界上很多有人明明已經不需要為財務而煩惱,卻仍然每天忙碌於工作中,他們更大的目標或許是對世界有更大的責任感,不斷追求更高的層次!
重點是,透過財務自由你可以對人生有更多自由選擇權,不再被工作綁架,過上你認為更有意義的生活或工作方式!

成為FIRE理財族的7個步驟

今天要來分享FIRE理財族這本書中提到的『成為FIRE理財族的7個步驟』

Step 1 計算你有多少資產或負債

是時候好好來檢視自己目前的財務狀況了,分別將你的資產與負債列表出來吧!
資產例如:
  • 現金
  • 銀行帳戶
  • 投資
  • 有價物件(房子、車子、珠寶首飾)
負債例如:
  • 車貸
  • 房貸
  • 就學貸款
  • 卡債
資產減掉負債之後你還剩多少淨值呢?

Step 2 計算開銷與存款

這步驟建議你可以以記帳2~3個月的方式,幫助你了解每個月的支出項目與存款,並且透過預算管理的方式有效且合理的分配金錢

Step 3 減少日常開銷

透過第2的步驟了解你目前的財務分配後,是否發現其中有些花費是在你意料之外的呢?例如每個月花在付費訂閱app或是買咖啡上的金額竟然比想像中多,每一筆小金額累積起來也是一筆可觀的支出啊!有沒有什麼支出不是必要而只是想要的呢?
透過管理預算的方式減少不必要的日常開銷,將省下來的錢存起來或進行投資,更有效率的管理金錢!

Step 4 減少住房交通飲食開銷

通常在每月支出中占比最大可能就是住房、交通及飲食了吧!不仿透過減少這三項支出來提高存款比率吧!
  • 住房
  • 將家中多餘的房間分租出去或是經營Air BnB
  • 搬到比較房價較低的地點居住
  • 交通
  • 搭乘大眾交通運輸工具或購買二手車
  • 在家工作
  • 飲食
  • 盡量自己煮三餐
  • 減少叫外送或到餐廳吃飯的次數
在了解如何有效分配金錢之後,下一步要做什麼呢?
答案就是透過增加被動收入及主動收入來加速累積存款的時間,儘早開始你的FIRE退休人生

Step 5 創造被動收入

被動收入就是指『不需要持續勞動就會自動產生的收入,只要在初期付出一次努力,往後不需要再投入相同的勞力或時間就會持續產生報酬』
你可以透過網路創業或是投資房產收租來創造足夠的被動收入,
或者是你也可以透過4%法則,來實現財務自由!

什麼是4%法則?

就是投入年支出x25倍的這筆金額到美國大盤ETF中,之後每年提領4%出來作為生活費
那4%法則如何計算呢?
透過前面的步驟我們已經知道你每個月的支出金額,用這筆金額 x 12個月 x 25倍=你要投入的錢
每年領出來4%的這筆錢就是你一年可使用的花費
舉例來說:
我一個月的支出為5萬元,5萬x12個月x25倍=1500萬
1500萬 x 4%=60萬
當投入的金額達到1500萬的時候我就實現了財務自由
每個月自動產生5萬元的現金流來支付我的生活開銷
快到Yale(@theyalechen)的這個網址算算看你還要多久才能退休吧!

Step 6 增加主動收入

除了透過被動收入增加存款速度外,同時也可以透過增加主動收入來加速你的FIRE人生!
例如增加上班的正職收入與兼職接案收入
但這時候你有可能會說,可是我不喜歡的現在的這份工作怎麼辦?或是我不知道我可以做什麼?
別擔心,我也曾經迷惘過,我也曾經問過自己無數遍這幾個問題,在這幾年的時間裡,我不斷嘗試新的方法來試圖找到自己的熱情與興趣,可是偏偏還是找不到,那怎麼辦呢?
在不斷的思考下,我終於發現,其實我討厭的根本不是工作本身,而是工作模式,我喜歡安靜且專注地按照自己的步調完成事情,但偏偏我從事的工作都是要與人接觸服務相關類型的工作,因此自然很難在工作中找到熱情,我喜歡幫助人與人溝通,但是我不喜歡無法掌握工作進度且要隨機應變的工作模式
那麼我是如何找到自己的熱情及適合什麼工作呢?以下有3本書單推薦給你
  • 順流致富GPS:從擺脫負債到億萬身價的Step by Step指南(購書連結)
書中將人的天賦分為四種類型,透過把自己的天賦盡量發揮,自己較不擅長的事就與其他天賦特質的人合作,透過這樣的方式讓你的人生處於順流狀態!
  • IKIGAI‧生之意義:每天早上醒來的理由,那些微不足道的事物,就是IKIGAI(購書連結)
你享受的事+你擅長的事+世界需要的事=生命的意義
找到生命的意義就等於找到了人生的幸福
不管這件事多小,只要符合以上三點就是有意義的事
例如你在巷口開了一家早餐店,為每天早上趕忙上學與上班的人提供暖暖的食物
  • 你擅長的事:做好吃的早餐
  • 你享受的事:滿足清晨忙碌人們的胃並賺取足夠的收入
  • 世界需要的事:為早上起床沒有時間在家好好做早餐的人提供服務
Ikigai graphic (2.0) made by Zoey.K
  • 工作必須有錢有愛有意義!:把喜歡的事情做成事業,成為斜槓、創業者的提案(購書連結)
我剛開始想要經營個人品牌的時候就是受到Zoey的啟發,當時她的部落格中有一句話是這樣的
『利用設計思考個人品牌打造一個有錢有愛有意義的工作,將興趣變成事業,創造一個讓你迫不及待起床工作的理想生活。』
這句話真的很打動我,既然工作是生活的一部份,那我當然也想找到一份有錢有愛有意義的工作,那要怎麼找呢?
除了Zoey的部落格,還有Podcast以及線上課程,真的是滿滿的乾貨啊!
而最近Zoey終於集結他的精華知識出了這一本書,教你如何「把興趣進化成滿意的收入,讓工作對齊你的理想生活」
還能不買起來嗎!!

Step 7 尋找同溫層

  • 加入世界各地的FIRE族群吧!
  • Facebook上也有相關社團,可以去搜尋看看
  • 台灣還有一個Youtuber也是FIRE族,就是剛剛有提到的Yale,對Fire運動有興趣的不仿去看看他的頻道喔👇🏻👇🏻👇🏻!

💡重點筆記

實現財務自由提早退休的重要關鍵:
  • 建立良好的財務觀念,有效的規劃財產配置
  • 增加主動及被動收入
✏️ 延伸閱讀:
介紹遠距工作的基礎概念,讓你更了解遠距工作!
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