達成『財務自由提早退休』不是夢？FIRE運動的7大步驟！
更新於 2021/04/04閱讀時間約 7 分鐘
FIRE運動是什麼？
Financial 財務
Independence 獨立
Retire 退休
Early 提早
以『透過財務獨立實現提早退休』為目標的一種生活方式
FIRE的意義是讓你多一份選擇的權利
FIRE運動字面意思是透過財務自由實現提早退休的理想生活，但建議你不要把提早退休作為重點，你要思考的是財務自由後，你想過的什麼樣的生活？絕對不是每天只是躺在海邊曬太陽吧？
有些人達成財務自由後，反而花更多時間在工作上，為的是想對社會有意義的貢獻，想想看世界上很多有人明明已經不需要為財務而煩惱，卻仍然每天忙碌於工作中，他們更大的目標或許是對世界有更大的責任感，不斷追求更高的層次！
重點是，透過財務自由你可以對人生有更多自由選擇權，不再被工作綁架，過上你認為更有意義的生活或工作方式！
成為FIRE理財族的7個步驟
今天要來分享FIRE理財族這本書中提到的『成為FIRE理財族的7個步驟』
Step 1 計算你有多少資產或負債
是時候好好來檢視自己目前的財務狀況了，分別將你的資產與負債列表出來吧！
資產例如：
- 現金
- 銀行帳戶
- 投資
- 有價物件(房子、車子、珠寶首飾)
負債例如：
- 車貸
- 房貸
- 就學貸款
- 卡債
資產減掉負債之後你還剩多少淨值呢？
Step 2 計算開銷與存款
這步驟建議你可以以記帳2~3個月的方式，幫助你了解每個月的支出項目與存款，並且透過預算管理的方式有效且合理的分配金錢
詳細作法可以參考我的這一篇文章：【最有效的存錢方法】記帳的下一步?懂得管理預算才能有效管理金錢！
Step 3 減少日常開銷
透過第2的步驟了解你目前的財務分配後，是否發現其中有些花費是在你意料之外的呢？例如每個月花在付費訂閱app或是買咖啡上的金額竟然比想像中多，每一筆小金額累積起來也是一筆可觀的支出啊！有沒有什麼支出不是必要而只是想要的呢？
透過管理預算的方式減少不必要的日常開銷，將省下來的錢存起來或進行投資，更有效率的管理金錢！
Step 4 減少住房交通飲食開銷
通常在每月支出中占比最大可能就是住房、交通及飲食了吧！不仿透過減少這三項支出來提高存款比率吧！
- 住房
- 將家中多餘的房間分租出去或是經營Air BnB
- 搬到比較房價較低的地點居住
- 交通
- 搭乘大眾交通運輸工具或購買二手車
- 在家工作
✏️ 延伸閱讀：想在家工作嗎？遠距工作的6個優點
- 飲食
- 盡量自己煮三餐
- 減少叫外送或到餐廳吃飯的次數
在了解如何有效分配金錢之後，下一步要做什麼呢？
答案就是透過增加被動收入及主動收入來加速累積存款的時間，儘早開始你的FIRE退休人生！
Step 5 創造被動收入
被動收入就是指『不需要持續勞動就會自動產生的收入，只要在初期付出一次努力，往後不需要再投入相同的勞力或時間就會持續產生報酬』
✏️ 延伸閱讀：【投資美股ETF】為何你該投資美股? 創造被動收入必學！
你可以透過網路創業或是投資房產收租來創造足夠的被動收入，
或者是你也可以透過4％法則，來實現財務自由！
什麼是4％法則？
就是投入年支出x25倍的這筆金額到美國大盤ETF中，之後每年提領4%出來作為生活費
那4%法則如何計算呢？
透過前面的步驟我們已經知道你每個月的支出金額，用這筆金額 x 12個月 x 25倍＝你要投入的錢
每年領出來4％的這筆錢就是你一年可使用的花費
舉例來說：
我一個月的支出為5萬元，5萬x12個月x25倍＝1500萬
1500萬 x 4%＝60萬
當投入的金額達到1500萬的時候我就實現了財務自由
每個月自動產生5萬元的現金流來支付我的生活開銷
快到Yale(@theyalechen)的這個網址算算看你還要多久才能退休吧！
Step 6 增加主動收入
除了透過被動收入增加存款速度外，同時也可以透過增加主動收入來加速你的FIRE人生！
例如增加上班的正職收入與兼職接案收入
但這時候你有可能會說，可是我不喜歡的現在的這份工作怎麼辦？或是我不知道我可以做什麼？
別擔心，我也曾經迷惘過，我也曾經問過自己無數遍這幾個問題，在這幾年的時間裡，我不斷嘗試新的方法來試圖找到自己的熱情與興趣，可是偏偏還是找不到，那怎麼辦呢？
在不斷的思考下，我終於發現，其實我討厭的根本不是工作本身，而是工作模式，我喜歡安靜且專注地按照自己的步調完成事情，但偏偏我從事的工作都是要與人接觸服務相關類型的工作，因此自然很難在工作中找到熱情，我喜歡幫助人與人溝通，但是我不喜歡無法掌握工作進度且要隨機應變的工作模式
那麼我是如何找到自己的熱情及適合什麼工作呢？以下有3本書單推薦給你
- 順流致富GPS：從擺脫負債到億萬身價的Step by Step指南(購書連結)
書中將人的天賦分為四種類型，透過把自己的天賦盡量發揮，自己較不擅長的事就與其他天賦特質的人合作，透過這樣的方式讓你的人生處於順流狀態！
✏️ 延伸閱讀：【順流致富法則】透過你的天賦找到財富！
- IKIGAI‧生之意義：每天早上醒來的理由，那些微不足道的事物，就是IKIGAI(購書連結)
你享受的事＋你擅長的事＋世界需要的事＝生命的意義
找到生命的意義就等於找到了人生的幸福
不管這件事多小，只要符合以上三點就是有意義的事
例如你在巷口開了一家早餐店，為每天早上趕忙上學與上班的人提供暖暖的食物
- 你擅長的事：做好吃的早餐
- 你享受的事：滿足清晨忙碌人們的胃並賺取足夠的收入
- 世界需要的事：為早上起床沒有時間在家好好做早餐的人提供服務
- 工作必須有錢有愛有意義！：把喜歡的事情做成事業，成為斜槓、創業者的提案(購書連結)
我剛開始想要經營個人品牌的時候就是受到Zoey的啟發，當時她的部落格中有一句話是這樣的
『利用設計思考與個人品牌打造一個有錢有愛有意義的工作，將興趣變成事業，創造一個讓你迫不及待起床工作的理想生活。』
這句話真的很打動我，既然工作是生活的一部份，那我當然也想找到一份有錢有愛有意義的工作，那要怎麼找呢？
除了Zoey的部落格，還有Podcast以及線上課程，真的是滿滿的乾貨啊！
而最近Zoey終於集結他的精華知識出了這一本書，教你如何「把興趣進化成滿意的收入，讓工作對齊你的理想生活」
還能不買起來嗎！！
Step 7 尋找同溫層
- 加入世界各地的FIRE族群吧！
- Facebook上也有相關社團，可以去搜尋看看
- 台灣還有一個Youtuber也是FIRE族，就是剛剛有提到的Yale，對Fire運動有興趣的不仿去看看他的頻道喔👇🏻👇🏻👇🏻！
💡重點筆記
實現財務自由提早退休的重要關鍵：
- 建立良好的財務觀念，有效的規劃財產配置
- 增加主動及被動收入
✏️ 延伸閱讀：
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
不論是主動收入還是被動收入，兩者之間的重要度沒有輕重之分。沒有主動收入增加財富，哪來的資產建立被動收入？因此兩者之間是一種相輔相乘的關係，都要需要花時間努力獲取專業知識，方能成功。
當每個月的被動收入超過每個月所需花費，既使沒有勞動收入，光被動收入就夠讓你生活，此時就達到了所謂的「財務自由」。
「財務自由」這個名詞似乎已經被玩的名聲很臭，很多詐騙都用這點欺騙善良的群眾。學長在這篇想回歸財務自由的初衷，也就是「自由」，不論什麼收入等級的人，絕對有資格用很務實的方法追求、或至少更靠近財務自由，學長在本篇就列出四個簡單的心法，與各位一起追逐財務自由。
這本不是理財書，而是老黑在FIRE的歷程與感想。FIRE的目的不是財務自由，那是手段，真正的目的是自我實現。錢不目標而是達成目標的工作，這才是FIRE的真正定義。
最近FIRE理財運動在台灣越來越夯了，許多觀點甚至被嚴重扭曲了，這篇整理我看過數本經典FIRE書籍的看法與心得！
【FIRE族：財務獨立、提早退休族】
他們來自各行各業，收入等級各不相同，有些甚至超窮，但還是成功達到財務自由。
他們都有找出一套適合自己的生活方式和投資方法，以求掌控自己的財務，買回自
如果今天你戶頭裡的錢連一杯星巴克都買不起，我給你一個五年內將資產成長至三千七百萬元、達成提早退休的挑戰，而且以後都不可以去工作、用正職換取收入（好機車，真的有人要理我嗎），你有辦法完成嗎？你會如何完成？
想不到的話，來看本書作者如何完成吧！
閱讀筆記-FIRE財務自由，提早過你真正想要的生活@大破你對退休的思考方式
【你知道嗎？每個月節省1元生活費開銷，退休資金可以少存300元】《不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書的作者是湯雅·海斯特（Tanja Hester），經營財務獨立部落格，和先生40歲出頭就達成提早退休的 生活 目標。這種在國外稱為「FIRE」的運動……
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