【閱讀分享】改變看錢心態，最快積累千萬資產的財務自由實踐版

• 書籍名稱：改變看錢心態，最快積累千萬資產的財務自由實踐版

• 書籍分享：

FIRE—應該是這幾年大家蠻常聽到的詞彙吧。

FI指的是Financial Independence，RE是Retire Early，財富自由、提早退休，成為了現代人開始追求的人生指南。

其實月餅小姐應該可以算是一個蠻保守的人，所以當以前聽到提早退休、沒有工作這種事情都會覺得焦慮不安，沒有金錢收入就會讓我緊張到睡不著的那種。

但是隨著這幾年接觸到越來越多的書籍，像是《一週工作四小時》、《別把你的錢留到死》…許多書其實都很努力在告訴大家「提早退休真的沒有想像中那麼困難！！！」

書中的作者她先介紹了自己的家庭背景，出生窮困、在共產體制下努力求生存的人，最後在這樣子的背景下成為了可以提早退休、環遊世界的百萬富翁。她把自己成為百萬富翁的方法分享出來給大家，我大概選幾個自己覺得還不錯的點分享給各位。

1.教育的重要性

一項長期研究指出缺乏教育對健康的危害可能不亞於抽菸。接受教育有助於提升大腦處理及理解資訊的能力，還能讓人變得更有好奇心、有辦法自力更生，並教你如何用短暫的痛苦換取長就的利益。

作者在這一段強調教育、學習的重要性，透過教育才能讓人開始有可以翻身的資本，而這也是月餅小姐家庭曾經歷過的類似場景。所以想要特別分享給正在認真用功的大家，不要覺得自己現在的努力好像看不到成果，學習所帶來的成效會比你想像中的還要大、還要長久。

2.花錢未必會開心，減少開銷未必會難過

直接上圖表給大家看會比較清楚，書中提到如果將錢花費在物品上的人，其實快樂感不會維持長久；反之如果把錢花費在體驗、學習新技能上的快樂感，會遠比購物多了許多。

花錢在購買物品

花錢購買體驗

所以這裡也提供大家理財四步驟，希望可以幫助到各位：

• 步驟一：省去那些讓你開心不起來的基準花費。例如銀行手續費、不再收看的有線電視頻道套餐等。
• 步驟二：省去那些可能早成不便，但早晚會習慣的基準花費。例如把養車的錢改成搭乘大眾運輸、或是捨棄新品改買二手物品。
• 步驟三：少花大錢買貴重物品。例如車子和房子，就是最常見的奢侈品。
• 步驟四：把省下來的錢拿去揮霍。檢視過自己的支出情況、省去多餘的花費，就可以把多出來的錢拿去享受無形的體驗，增加自己的快樂感。

3.打造安全的投資組合

其實在這個世上，本來就不會有絕對安全的投資組合。但唯一肯定的是，投資一定是一門需要學習的課程。

配合著每個人的個性不同，例如書中作者偏向風險規避者，但她老公是風險偏好者，針對不同的人，就會有不同的投資組合。

書中有分享他們各自選擇的配置方式，但因為是以美國那邊為主，所以在這裡我就不多分享。

而且現在網上資源也很多，歡迎大家都可以去好好認識不同的投資產品、選出自己最適合的，打造出一個安全的投資組合。

書中也有提到「緩衝基金」以及「收益護盾」的重要性，第一個是指存放在帳戶的預備金，在經濟不景氣時可以拿來救急，不需要動到投資組合的財產，比較像是我們現在說的緊急預備金。第二個則是指由ETF支應的股利及利息組合，在不脫售任何資產的情況下以現金形式交付。

緩衝基金的公式如下＝（全年支出—全年收益）x年數

4.水桶調節方案

退休投資組合三大要素—股市、收益護盾、緩衝基金。

當股市上漲時，透過收益護盾及收割資本利得支付當年的生活開銷；股市下跌時就用收益護盾加上緩衝基金彌補不足。

書中在這裡提供了五項水桶調節方案給各位：

備案一：收益護盾

備案二：緩衝基金

備案三：多出國旅行。這裡大家可能覺得不太合理，但其實根據作者他們環遊世界旅行後發現出國旅行會比待在家中的開銷還要更低。這也是現代人比較常提到的「地理套利」，透過地理套利的方法可以有助於避開破產的風險。這也是月餅小姐目前最感興趣的一個部分🤣

備案四：經營副業。經營副業其實沒有大家想像中的簡單、但卻也沒有想像中的困難。其實只要當你想要搞些什麼名堂的時候，不管是熱忱或是嗜好，一定都有錢可以賺。他不會像正職一樣賺這麼多錢，但想想看你不用朝九晚五上班，但也能賺入每月5000左右的收入，搭配著你本來的投資組合配置，可以說是非常足夠了。

備案五：重回職場兼差。我覺得他和備案四其實蠻像的，只是一個是受僱者、一個是老闆而已。

以上四點是我看完這本書後回想起來我印象最深刻的部分，至於財產配置或是有小孩要怎麼做的部分我是大概看過而已，因為關於自己的財產配置我是一律交給竹竿處理🤣

希望上述這幾點可以幫助到大家，在這裡也推薦大家一本書中一直介紹到的《一週工作四小時：擺脫朝九晚五的窮忙生活，晉身「新富族」！》，這本書我也很喜歡💓

如果有任何心得留言或是資產配置的分享，也歡迎大家在底下留言喔！