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[小觀念大改變]-該投資還是投機？利用「這一招」來為你解答

以前常常有人說投資好, 有人說投機好, 投資跟投機兩派彷彿漢賊不兩立一樣水火不容, 要麻就投資, 要麻就投機,但Mr. S今天要你跳出Box思考，投資會有複利加成, 投機會有刺激爽感, 那你何不全都要呢？ Mr. S今天要跟你分享一個投資分配法: 將投資錢分成4錢, 讓你可享齊人之福, 同時有投資複利, 又可以享受投機帶來的刺激感。

投資可以分為4錢？ 是哪4錢呢？投資4錢可以分為保命錢、儲蓄錢、投資錢、投機錢, Mr. S在後面會分別說明給大家。

保命錢AKA緊急預備金, Mr. S在介紹收支管理ABC帳戶那篇文章有提到, 這就是為了突然的一些預期不到的事件發生時, 能夠有一筆錢讓整個家庭可以暫時沒有財務上的憂慮。通常我們會建議存下至少6個月生活支出的錢, 可以放在銀行定存就好。會什麼需要這筆錢呢？

舉個最新的例子來說, 2021年4月在花蓮太魯閣發生的台鐵脫軌事故, 造成50條生命死亡, 有些人失去6歲小女兒, 有些人失去家庭支柱……, 這種悲劇我們是沒有辦法事前預測到的, 有時碰到了就是碰到了, 想像一下如果此時這些家庭有準備緊急預備金, 這些家庭有買夠保險, 是否可以稍微減輕整個家庭的財務負擔, 稍微減輕整個家庭的恐懼與不安, 讓還活著的家庭可以互相幫助挺過難關。保命錢準備起來不難, 只是常常大部分人不知道或是被人們所忽略。

接下來是儲蓄錢, 儲蓄錢是準備3-5年內會使用到的一些大額支出, 像是家電用品, 結婚基金, 或是買車的錢等等, 這些錢通常我們建議用存的而非投入到股市裡, 因為股票市場特性是短期會起起伏伏, 長期趨勢才會向上, 假如你將儲蓄錢投入到股市裡, 可能剛好你要花用的時候, 那時股市正在低谷盤整, 結果反而影響到去支付這些大額的支出, 所以比較建議是放在銀行定存就好。

終於來到本文的重點: 投資錢, 投資錢就是為了實現我們財務目標而準備的錢, 這種錢要搭配投資三原則: 長期投資、資產配置、全球分散, 長期不斷的累積, 透過時間+複利這兩個Super Power來讓我們的資產像滾雪球般持續擴大，建議在累積到第一桶金前(約台幣300萬)都不要在市場擇時進出，因為前期因為本小, 透過投資所累積的資產增幅會小於從收入撥一部分投入股市的效果, 所以前期就是專注在持續不斷地紀律投入, 當累積到300萬, 600萬時, 那時透過報酬率來增加的資產就會越來越有感, 像是600萬每年產生10%報酬率就相當於60萬, 幾乎是一般人一整年不吃不喝的淨收入, 彷彿有個理財分身在替你24小時不休息賺錢, 這個投資錢應該是要占到整體投資4錢60-70%左右, 才可以讓財富巨輪持續地轉動, 至於要投資什麼標的可以參考Mr. S的另一篇文章。

✍️Mr. S 投資理財基礎課程第八堂課： ETF介紹-幫你快速完成資產配置的超強工具

最後是投機錢, 投機錢是為了符合人性而設計出來的，因為像儲蓄, 長期投資這些都是違反人性的, 讓我們延遲享受, 可是做過頭了又很難長期維持下去這個習慣, 偶爾總是要小小的放鬆, 為這無趣的資產累積過程增添一點樂趣, Mr. S建議可以將總資產分配5-10%到投機錢就好, 這樣一來這部分的錢是可以幫助我們加速完成財務目標, 但如果全部損失了也不會對整體資產造成致命打擊。投機錢可以用來投資喜歡的個股, 像是Apple, 特斯拉, 微軟等等, 或是進行一些短線操作來滿足自己內心那一小小的貪婪。

以上就是本次小觀念大改變帶給大家的分享, 希望大家可以養成將投資分成4錢的習慣, 一步步達到自己的財務目標, 踏向財務自由的偉大航道！

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