理財思維|1080111理財規劃

閱讀時間約 5 分鐘
大家好,我是濕王,今天跟大家聊聊「理財規劃」,過去一年來,好幾個朋友問過我理財規劃的事,畢竟會看濕王講股的大家大概也都出社會了,要為自己和家人以後的生活好好規劃,我講的都大同小異,以下按照順序布局:
1.先行累積資本:
這觀點老生常談,累積金流不外乎開源和節流兩種。
開源在臺灣薪資普遍不高的情況下,難度應該比較高,除非兼差工作,或是工作真的賺很多錢(那就不會看這篇文章了);節流的話,除降低物慾外,必要開銷也可以利用信用卡回饋省錢,也不用辦太多張,我個人都是一張現金回饋卡(目前是玉山pi)+網購回饋高的卡(台新黑狗)共兩張主力卡就已足夠,當然不在乎卡很多的話,是可以針對自己常用的通路辦回饋較佳的卡,不過用信用卡要做好記帳,不然不知道到底買什麼東西,腦衝消費過度,反而沒省到錢,另外每年年底也會看一下信用卡優惠有無變動(通常會,因為現金回饋太高銀行沒賺頭,只是拉客戶的手段,大多短打一年),準備剪卡和辦新卡,剪卡後未來如果有好卡,還可能繼續當新戶,再拿相關優惠(各銀行剪卡多久後,再辦卡變新戶規定不一,請自行查詢)。

2.建構保險防護網(保險業務員勿戰):
(1)首先建立一個觀念,保險是消費,所以不保下列保單
回本型保單(比較一下同樣東西沒回本和回本的保費就知道為什麼)、投資型保單(保險是保險、投資是投資,勿混淆)、儲蓄險(回推內部報酬率IRR搞不好比定存低,資金被壓住的時間還很久,但如果風險承擔非常低,短期虧損個5、6%就會寢食難安,然後存錢紀律很差,那用儲蓄險也許會是適合你的投資工具;長照險(目前市面上的長照理賠,大多看「巴氏量表」程度,相對來說理賠條件較不易達成)。
另外無法承擔的風險才需投保,重大風險和對應的保單如下:早逝留房貸-壽險、意外險;重病-醫療險、重疾險;殘廢-殘扶險;活太久老本用光-年金險(但我傾向用投資處理,不然創濕王講股粉絲專頁幹嘛?)。
(2)自己的規劃如下:產險公司的意外險(比較便宜)、壽險(最低額主約,用來掛醫療險附約用,不足部分用一年期壽險補,等年紀大一點就解約,因為房貸繳完了不需再浪費錢,而且計入通貨膨脹因素,出險的壽險價值未必高)+醫療險(住院給付用,通常是實支實付)+重疾險或癌症險(行有餘力再保,年輕時重症機率較低)+殘扶險(行有餘力再保,因為比較貴,年輕時殘廢可能性較低)。這邊只是大概提而已,有興趣深入研究可看《錢難賺保險別亂買》一書。

3.投資
(1)這篇只講股票較單純,基金、債券、期貨等就不討論,避免失焦。通常會問我理財規劃的朋友屬小資族居多(不是的話,早就自己操盤撈翻天,是我要去問他們才對,例如小書僮),大家對於投資理財的基礎觀念沒那麼強,或是沒有時間盯盤,建議買定存股,一方面股性較緩,不會患得患失抱不住,也不需要盯盤,若是生活股(大統益、味王、中華食等),搞不好都不看,像科老說的買完吃安眠藥睡10年,起來等數錢就好,因為不管美中貿易戰還是經濟衰退怎樣又怎樣,該吃飯還是要吃,差別只有有錢吃龍蝦和牛,沒錢吃泡麵而已。
(2)建議剛開始投入股市資金勿太多,用閒錢玩且要留下生活預備金(至少半年開銷,避免失業沒錢生活),因為操作部位的大小需要練習,小孩開大車心理壓力太大容易出事。另外,就算看了基本面、技術面、籌碼面,市場情況仍然隨時有變化(也就是說股市沒有必勝方法),股市的參與者、訊息太多,沒辦法知道明天會發生什麼事情,投資大師們都是在越多指標有利自己時進場,但錯誤時馬上停損離場(價值派公司本質改變離場、技術派破線離場,其實殊途同歸),才可能賺錢,講到這裡,大概有人又要開始講基本面財報、技術面線型、籌碼面洗量騙人,要同時做到三種都造假我也是服了,建議好好看〈【系列文】韭菜心理學(二)〉一文中的「4、 財報「都」假的、線「都」主力畫的、消息「都」出貨的 」,懶得解釋了。
(3)如果還是想要投資的話,可以參考我在粉絲專頁寫的〈淺談基本面技術面之爭〉,以及小書僮寫的〈關於投資邏輯與架構的建立〉及〈再談投資邏輯與架構的建立〉二文。

4.總結:有人好像以為我是技術派的,可是其實我是先練習看財報,剛開始投入股市也只玩無聊沒量定存股,也不看盤,但年化報酬率也有10%多(股利+股價上漲,不過那也是近幾年大多頭,須了解股票沒有年年賺的,長期以來會賺就很好,朝此目標前進中),所以誰說股市要殺進殺出才能賺錢?大多是被貪婪操縱想賺快錢,去追自己看不懂的熱門股才中招,不是說不能玩短線,但玩短線所付出的心力和對投資紀律的要求比玩定存股高很多,太多人都把投資當成賭博,認為這不勞而獲,但就像李佛摩說的:「投機是嚴肅、全職的工作,很多人被召喚,但屏雀中選的人屈指可數。」,值得大家深思。

台股小書僮後記:相關理財文章另可參照下列的系列文
  1. 理財與風險:《選股戰略》摘要之〈通過自我測試〉
  2. 理財與投資:關於理財與投資的概念混淆
  3. 基礎理財概念: 關於理財的基本概念(上)關於理財的基本概念(下)
為什麼會看到廣告
55會員
27內容數
個人理財規劃、資產配置、金融商品投資或投機的隨筆紀錄,以及相關書籍資料的閱讀筆記。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
你可能也想看
會計思維:你的最強理財武器這本書將會計的原理應用於生活,共有八章,從家庭收支管理到會計思維等內容。建議想理解會計但無法將其應用於生活的人閱讀。文章簡短扼要,具有生活化的描述。包括了買房對收支的影響,節約目標的設定等實用內容。
Thumbnail
avatar
Minnie CHANG
2024-05-08
【為什麼有錢人先吃最喜歡的菜】閱讀筆記:改善理財體質,先從改變理財思維開始之前預約這本「為什麼有錢人先吃最喜歡的菜」這幾天終於輪到海苔醬閱讀了!很吸睛的書名,讓人忍不住好奇這句問號後面的答案!「先吃最喜歡的食物」法則,作者是放在內文第三章「以投資腦改變生活」裡面,為什麼要先吃最喜歡的食物理由是,如果你把它留到最後,萬一吃太飽的話,有可能會吃不下。或者是,有可能會因為突然發
Thumbnail
avatar
Hi海苔醬
2024-04-16
投資心得EP54-在理財的同時,把思維門檻降低及安全值定義搞懂,或許更有幫助投資!最近看到的理財建議的專書,其實都有分享很多關於小資族的理財方式,我覺得省錢的方式有很多種類,所以當你要跨出去的第一步,其實小資族可以的做法是先多看、多聽、多學習,相信跨出這一步的你是可以做到的。
Thumbnail
avatar
醫療金筆客
2023-12-15
理財的窄門思維:讓你人生開掛的秘密當我們提起「理財」二字,你可能會聯想到許多專業名詞,如投資、儲蓄、保險等等。這些都是理財的基本元素,不過,要成功地理財,還需要一種「窄門思維」。窄門思維究竟是什麼呢?又該如何運用在理財上?接下來,讓我們一起來探討這個讓你人生開掛的秘密。
Thumbnail
avatar
夏天不上班
2023-07-28
【一位CFP的日常】30+、40+、50+等不同的人生階段,真的該有不同的理財思維嗎?市場上常有著「30歲前該知道的理財事」、「40歲前該有的投資思維」、「50歲前你該準備的錢」…..這類以年齡來區分的投資理財相關書籍、文章。 沒想到一認真去檢視文中的理財建議內容,可能大部分都沒有達成......
Thumbnail
avatar
蔣竣植
2023-02-09
【理財微觀念】展望2023理財新思維2023年,我們該嘗試成為價值型投資者、從總體經濟下功夫、挑選適合自己的投資標的。
Thumbnail
avatar
蔣竣植
2023-01-19
D29 利用5個基本概念,助你建立理財思維框架 投資對很多人來說好像是一種遙不可及的存在,彷彿只是一種有錢人的玩意,但就如我以前寫過的文章所說(還沒有看過之前文章的朋友,可以按此查看)投資不是有錢人的專利,無論你今天的收入有多少,只要你擁有收入便應該進行合適你個人需求的投資,否則你的資金在通脹年。。。。。。。。。。
Thumbnail
avatar
Time to Invest Now
2021-10-28
避開貧窮的3大知識|理財思維人生就像單行道一樣,隨著時間的推移,只會往前無法往回走 台灣平均年齡大約在85歲,從出生到結束,中間有許多的期待和夢想,等著去完成,比如我們平常中最常提到的五子登科(妻子、兒子、房子、車子、銀子) ,這樣的形容詞被代表著圓滿人生,最後一項的銀子卻是建立能夠圓滿前面四項的基礎,如何階段性的去完成,建
Thumbnail
avatar
曼條思尼の理財人生
2021-10-19
【影集時光】「練愛ING」 的觀後理財思維人生的大小事都需經過練習,透過經驗的累積,讓未来的自己變得更好。戀愛,總是要經歷過跌跌撞撞後才能成長。
Thumbnail
avatar
蔣竣植
2021-08-11