而房屋抵押貸款的種類繁多，貸款成數、利率、條件也會依據各管道而有所不同，接下來貸先生將為您說明「銀行/民間房屋抵押貸款利率」為何。

以下貸先整理市面各家銀行「房屋抵押貸款方案」，方便您參考各銀行有何差異。看完之後緊接著看看民間房屋抵押貸款利率又如何吧：

一般民間貸款管道分為「融資公司」以及「代書」，因不受金管會管制，貸款審核條件更為寬鬆，不須拉聯徵紀錄，對申貸人的個人信用不特別要求，更為看重擔保品的殘值。

除此之外，貸款方案也更為多元，利率從年利率2.5%~16%都有，但貸款機構素質也因此參差不齊，建議您申貸前務必仔細確認。

以下提供貸先生的「融資/代書房貸利率」供您參考。根據民法的規定，若貸款機構的年利率超過16%時，就要小心是違法放款的高利貸！

另一方面，若是向民間機構辦理貸款，通常能取得高於8成的貸款額度，例如貸先生提供的「融資房貸最高130%、代書房屋貸款最高90%」，都相當適合有大額資金需求的申貸人！

銀行與民間貸款審核條件差異很大，關鍵在於銀行會依據申貸人的「聯徵紀錄」進行評估，如果在審核時發現有貸款遲繳、負債比過高等情形，貸款便很容易不過件。
再加上聯徵紀錄也是公開的，若申貸人向另一間銀行辦理貸款，新銀行一樣會發現曾經調閱聯徵的紀錄，此時不免懷疑申貸人是否有何債務、信用問題，導致申貸過件難上加難。
為確保您的貸款能順利過件，免於被退件而難以再申貸的窘境，以下貸先生統整市面銀行方案需要具備的4點條件，只要條件您都有符合，相信不論是銀行或是民間都能成功過件！

若您有以上困難而不清楚是否能夠辦理貸款，都歡迎與貸先生進行「免費貸款諮詢服務」，我們能以２０年的銀行與金融法務執業經驗，全力協助您取得資金，即時解決您任何財務上的疑難雜症！

步驟房屋貸款流程概要Step1. 選擇房屋貸款方案選擇銀行及優惠的房貸方案，並備齊申辦房貸費用： 帳務管理費、徵信作業手續費：4,000元至6,000元。貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一，500百萬貸款,約為5,000元。代書費：市場行情約2,500~6,000元。火險：每年投保一次，依目前費率每年保費500元。地震險：每年投保一次，依目前費率每年保費1,350元。STEP2. 文件資料準備準備好申辦房屋貸款資料，大致都會有以下6項： 身分證第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)印章買賣契約書影本土地及建物登記謄本
個人收入或財力證明如薪資單扣繳憑單薪轉存摺等(最近6個月的薪轉存摺封面及內頁明細，需補登到最新日期） 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。STEP3. 不動產估價及徵信調查銀行會對借款人及房屋價值做評估： 不動產估價：對依房屋座落區域、生活機能、坪數等因素進行不動產估價。銀行將根據房地之所在地區、屋齡、屋況、用途等各項因素綜合評估房屋的價值，即所謂的鑑估金額，再依鑑估金額之一定成數核予可貸金額，目前最高可貸金額為鑑估金額之85%。 徵信調查：銀行會到聯徵中心電腦資料庫中查詢確認借款人與保證人有無不良信用紀錄。要注意的是，不少人在申辦銀行貸款的時候，會同時和多家申請，但這麼做會增加聯徵紀錄，某些銀行會以「聯徵次數過多」為由來拒絕當事人的貸款申請，雖然這不是絕對的，但要特別注意。雖然很多人是為了比較哪家銀行給的貸款額度最高，利率最低， 所以才會向好幾家銀行申辦貸款，但「聯徵次數過多」可能讓銀行端懷疑是否已之前已有多家銀行查完資料不願意貸款給你Step4. 銀行審核銀行依會根據借款人與保證人的信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件核準與否，並決定貸款利率、貸款期間(20年或30年..)、寬限期(2年至5年)STEP5. 簽約對保經銀行核准後，雙方對增貸金額及利率沒問題後，就會相約簽約對保，赴約時申貸人記得準備：借款人和保證人的身分證正本第2證件(駕照或健保卡)私章 簽約後，房貸專員會幫借款人開設帳戶，作為日後撥款與繳款的帳戶。借款人務必得和銀行再次確認貸款條件及提前清償貸款是否有違約金的等相關規定。Step6. 設定抵押權對保完成的下一步就是做抵押權設定，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，而貸款額度也約為房地鑑價的8成，因此抵押權設定的最高金額也可視為房屋的鑑估金額。 設定抵押權所需證件、費用： 登記申請書。抵押權設定契約書申請人身分證明文件（身分證影本或戶口名簿影本)土地、建物所有權狀或他項權利證明書。義務人印鑑證明（義務人未能親自到場核對身分時檢附)。地政規費 (依據設定金額繳交1╱1000的規費)Step7. 核貸撥款抵押權設定完成後，銀行端在撥款當天會以電話向客戶確認撥款事宜。 撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每月在應繳日前，將應繳金額存入帳戶中，銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。

以下貸先生為您條列房屋貸款的各階段流程，在貸款前先準備好文件，可以加快您核貸的時間喔！

一般銀行貸款被拒絕的原因最常見為 貸款成數不足、負債比過高、信用瑕疵等，此時轉往貸款審核相對寬鬆的民間機構，便能以更快的速度成功取得貸款資金，同時確保過件高於銀行8成的貸款方案！

銀行房貸若是透過「房屋增貸」「房屋轉貸」都無法順利取得想要的貸款金額時，建議可以透過「二胎房屋貸」將房價成長的價值都變現出來。貸款管道若是選擇民間機構不僅過件機率更高外，平均核貸時間３～５天也能更即時解決資金問題

辦理銀行持分房屋貸款不容易，因為對銀行來說，不管是公同共有、分別共有，產權都算是不完整的，因此如果要申辦房屋貸款，只有所有持分人出面對保設定，共同簽署同意書形成完整產權才有辦法貸款。

所有說如果只有其中一個持分人想要貸款，但是手上只有持有1/2、1/3或是1/4的權利就無法貸款嗎？ 答案是可以的! 銀行無法貸款主要原因是審核條件嚴格導致，而民間貸款公司較銀行寬鬆，只要找到專業、合法的融資公司(貸先生)，就可以利用個人持分的產權申辦借款，而過程我們也會保密，讓您安心不被其他持有人知曉喔!