【自願醫保計劃懶人包】保障範圍、保費及扣稅點計法
閱讀時間約 5 分鐘
致誠保險理財顧問醫療保險計劃足夠賠償一般醫療開支。我們設計此計劃時，貫徹JustFit概念，皆因我們相信「剛好就是最好」。
香港政府在2019年4月正式推出了自願醫保 (Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS )，今天我們致誠保險理財顧問團隊就為大家解答關於這個計劃的各種疑問，為您提供自願醫保比較小貼士。
自願醫保計劃是什麼?
自願醫保比較: 標準計劃 vs 靈活計劃
自願醫保分為標準計劃及靈活計劃：
自願醫保標準計劃
- 保證續保至100歲 – 即你的保單不會因為你的健康狀況不同而有所改變。
- 21日冷靜期 - 期間你可取消保單並全數取回已付保費。
- 保費透明度 – 你可在各大保險公司網頁查閱保費及保障範圍。
- 保障範圍更廣泛：
- 投保時未知的已有疾病 – 即你在投保時已存在但你並不知情的疾病。自願醫保保單生效後的第二年和第三年會就投保時未知的已有疾病提供25% 和50% 的賠償，而第四年則會提供 100% 的賠償。
- 先天性疾病治療- 即投保人年滿8歲或以後的先天性疾病的檢測及治療。賠償安排與投保時未知的已有疾病相同。
- 日間手術 – 即你在非住院期間（例如診所或日間診療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡）。
- 訂明診斷成像檢測 – 即你在住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描，你需分擔30%的共同保險費用。
- 訂明非手術癌症治療 – 包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。
- 在本港醫院進行的精神科住院治療 – 包括在本港住院期間接受的精神科治療。
由於標準計劃採用劃一的條款及保障，故此除了少量允許的輕微改動外，大部份保險公司所提供的標準計劃基本上都相同。
自願醫保靈活計劃
自願醫保靈活計劃的保障範圍較廣，除了涵蓋標準計劃的保障外，亦會提供額外保障（例如更高的保障額，或更大的保障範圍）以切合不同人士的需要。此外，各間保險公司亦能夠自行設計不同的計劃項目供消費者選購，例如意外緊急門診、善終療養、牙科護理、門診洗腎、康復治療以及家居看護等，但仍然需要經食衛局批准。
自願醫保保費
自願醫保計畫規定保險公司必須公佈其醫保認可產品的保費表，以增加市場的透明度及促進價格競爭。由於政府基於市場競爭的原則，沒有限制保費定價，所以即使是保障範圍相近的計劃，保費也可能有明顯分別。我們建議你查清楚不同保險計劃的保費，以保障你的權益。
有關標準計劃的保費一覽，可以參閱政府的網站。
相較傳統的醫保計劃，自願醫保計劃有以下好處：
如果你以保單持有人身分為受保人繳付合資格保費，你便可以就你本人、配偶及相關親屬（包括父母、祖父母、子女、兄弟姊妹等）申請稅務扣除。每個課稅年度，每名受保人的自願醫保扣稅上限為 $8,000 港元，而受保人數目則不設上限。
自願醫保包唔包門診醫療服務?
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一、保險死亡給付適用最低稅負制（所得稅）之要件。
二、每一申報戶均各享有「保險死亡給付免稅額」。
修法後，最多僅能領回實際醫療支出
2023/12/27實支實付的調整新聞上了保險版面，起因於保險局副局長指出，「實際醫療費用的支出，應該是對應到他當時有效的實支實付醫療險，由這些有效的醫療保單做損失分攤，原則上是不能夠超過實際支出的醫療費用。」白話文講，就是實支實付醫療險未來調整的方向，是保戶
主約 長年期終身型
下面都會是定期型附約
通常，如無特別要求，主約都會選便宜的，我個人喜好是用重大傷病險當主約。
定期型附約 住院醫療的部份
我習慣把醫療實支實付拉到最高，並增加手術險去補強，醫療實支實付的手術給付，另外檢視實支實付的住院日額，視情況增加住院日額險做補強。
本文介紹了醫療險中定額給付和實支實付兩種類型的區別，比較了兩者在不同情況下的理賠情況及優劣。同時提醒讀者在購買醫療險時需注意不同類型的理賠差異，建議補強雙實支，如有預算可再用定額醫療加強。
一、何種「減額繳清保險」有哪些險種能申請？
二、「減額繳清保險」何時能申請？：
三、「減額繳清保險」何時申請對被保險人較有利？
四、補充：
實支實付有兩種，分為「意外」與「醫療」，而這兩種保險公司會理賠的項目各有不同，大家可以依照需求決定購買哪一種實支實付。跟著本文一起一探究竟吧！
何為實支實付？
實支實付又稱為「限額給付」。是幫助我們負擔當我們今天用到健保不給付的住院醫療、手術費用等花費。
依據我們投保的額度還有花費“花多少、賠
Ｑ：部分保險公司之 「實支實付醫療保險」理賠文件需要醫療費用收據「正本」是否合理？
Ａ：
一、甲說：合理。
二、乙說：不合理。
三、預防之方法。
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員
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Ｑ：部分保險公司之 「實支實付醫療保險」理賠文件需要醫療費用收據「正本」是否合理？
Ａ：
一、甲說：合理。
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