★因法令變更，本文待修改：醫療險：部分保險公司之 「實支實付型醫療保險」理賠文件需要醫療費用收據「正本」是否合理？
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Ｑ：部分保險公司之 「實支實付醫療型保險」理賠文件需要醫療費用收據「正本」是否合理？
Ａ：
一、甲說：合理。
《住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）》性質僅為「行政指導」，對保險公司並無拘束力，基於私法自治、契約自由，只要保險契約內容不違反強行規定、公序良俗等規定，關於理賠文件需要醫療費用收據「正本」之約定為有效。
二、乙說：不合理。
（一）「實支實付型醫療保險」需要醫療費用收據「正本」才能理賠，違反《保險法》§54-1（註一），這部分的約定是無效的，因為《住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）》§18 Ⅰ④（註二）的理賠文件只要求醫療費用收據即可，沒要求收據正本。
（二）《住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）》雖然只是一種行政指導，但牴觸該示範條款而對消費者不利者，可認為是按其情形顯失公平者，依《保險法》§54-1（註一），該部分約定無效。
三、預防之方法：投保「實支實付型醫療保險」時，要注意保單條款，理賠文件是否允許使用醫療費用收據「副本」或「影本」，以避免日後理賠糾紛。
註一：
《保險法》§54-1：
保險契約中有左列情事之一，依訂約時情形顯失公平者，該部分之約定無效：
一、免除或減輕保險人依本法應負之義務者。
二、使要保人、受益人或被保險人拋棄或限制其依本法所享之權利者。
三、加重要保人或被保險人之義務者。
四、其他於要保人、受益人或被保險人有重大不利益者。
註二：
《住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）》§18 Ⅰ④（金管會108.04.09金管保壽字第10804904941號函修正）：
受益人申領本契約各項保險金時，應檢具下列文件。
四、醫療費用收據。
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此次實支實付三大變革重點！
1.法不溯及既往原則
2.落實損害填補原則
3.總理賠金額不超過醫療費用總支出
7/1前投保完成的保單，不受新規定影響
落實『損害填補』，實際花費多少醫藥費。就理賠多少。
保單理賠總金額，不會超過就醫總花費。
馬克認為落實損害填補立意良善，但就目前醫
明明醫療實支實付限額還夠用，保險公司卻說：因為醫院收據費用都開在「醫療費用」項目，所以無法採用手術費限額給付...但我明明是動手術的花費啊，為什麼不能用手術費理賠？？？？
修法後，最多僅能領回實際醫療支出
2023/12/27實支實付的調整新聞上了保險版面，起因於保險局副局長指出，「實際醫療費用的支出，應該是對應到他當時有效的實支實付醫療險，由這些有效的醫療保單做損失分攤，原則上是不能夠超過實際支出的醫療費用。」白話文講，就是實支實付醫療險未來調整的方向，是保戶
主約 長年期終身型
下面都會是定期型附約
通常，如無特別要求，主約都會選便宜的，我個人喜好是用重大傷病險當主約。
定期型附約 住院醫療的部份
我習慣把醫療實支實付拉到最高，並增加手術險去補強，醫療實支實付的手術給付，另外檢視實支實付的住院日額，視情況增加住院日額險做補強。
診所結算申報方式分為部頒費用率和帳載核實數兩大類。若採用帳載核實數方式申報，需要注意薪資費用、伙食費、租金支出、折舊限制、費用限額...等事項。
本文介紹了醫療險中定額給付和實支實付兩種類型的區別，比較了兩者在不同情況下的理賠情況及優劣。同時提醒讀者在購買醫療險時需注意不同類型的理賠差異，建議補強雙實支，如有預算可再用定額醫療加強。
幾乎所有買保險的人都會規劃醫療險，醫療險不外乎理賠病房、手術、雜費等，保單上額度都寫得很漂亮，但實際理賠真的是這樣嗎？
看懂條款！到底雜費是什麼？
「住院醫療費用」也就是我們俗稱的雜費，在一般認知中，醫療雜費就是健保不給付的自費項目，像是藥物、耗材或是手術特殊材料，但是有些我們認為應該要賠
實支實付有兩種，分為「意外」與「醫療」，而這兩種保險公司會理賠的項目各有不同，大家可以依照需求決定購買哪一種實支實付。跟著本文一起一探究竟吧！
何為實支實付？
實支實付又稱為「限額給付」。是幫助我們負擔當我們今天用到健保不給付的住院醫療、手術費用等花費。
依據我們投保的額度還有花費“花多少、賠
以現行法規，可以重複投保實支實付，買 2 家規劃雙實支實付也沒問題，只要符合保單條款就會有理賠。
不過，因 2023 年底實支實付改革新聞，各家保險業者紛紛調整實支實付商品停壽或改版，未來可能朝向只規劃得到單一家實支（只收正本理賠）。
金管會發布新聞稿指出實支實付將變革且朝損害補償原則方向傾斜後，目前所有提供副本理賠之實支實付商品紛紛停售或改版，其內容也紛紛向建保局手術表列「2-2-7」、「2-2-6」及「3-1-2」條款靠攏；且在健保局放寛醫療院所可對病患開立需自行負擔部份費用由3萬元上限提升至8萬元上限後，台灣自費醫療趨勢
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