包子企業-贏在起跑點:大小包子的紅包袋計畫(2024年更新)
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2015年起始：
記得小時後領到的過年紅包嗎?
當年在爸媽一句『幫你存下來』的強力建議下，這筆錢又再次回到父母的手中，有些父母可能會直接拿來貼補家用，有些父母則老實的幫小孩開個銀行帳戶，並且設定成定期存款，作為將來小孩的教育基金，而在我們家呢?
當2010年包子企業開始執行 養老500(養老500計畫-源由.) 後，這筆紅包錢也就順理成章的加入養老500的投資計畫中，當初規劃是以每年投資的績效來分配給大小包子的紅包袋計畫，轉眼間已經進入第N個年度了，身為大小包子紅包袋計畫的投資經理人，有責任要將這筆錢的明細交代清楚，於是整理出到目前為止的投資結果：
大包子的紅包袋是在3歲時加入。
小包子的紅包袋從出生就開始加入。
在這之後我更大膽的延伸了包子們的紅包袋計劃，希望在大小包子開始工作之後，將此計畫交付給他們自行管理，並囑咐他每月最少要提撥1萬5千元，之後隨著工作收入增加，每年就要增加投資金額3%。
當一切都依照劇本進行時，大小包子們應該可以在屆入50歲之際，就有機會輕鬆達成所得替代率80%了，到時候就可以提前規劃想要的退休生活。比起他老爸34歲才開始準備退休金計劃，如果想在同樣的年齡退休，每月至少要提撥25,000元以上才有機會達成，相較之下這才是贏在起跑點上！
2016年補充：
為了方便計算，不管包子們的投資是虧是賺，我都以包子企業的資產配置作為擔保，提供每年6%的報酬率，所他們的錢就像放定存，不會虧損的..
2017年補充：
2011年~2015年期間：以每年養老500的實際殖利率作為該年的報酬率，2016年之後：配合包子企業的被動式投資計畫，由包子企業的資產配置做為擔保，固定提供每年6%的年化報酬率。
關於6%的年化酬率這點，有個簡單的做法，只要把他們的資金投入到指數化投資工具，並且長期持有。所獲得市場報酬就足以達成，我的保證金根本不用擔心...
在2016年初切換到被動式投資後，該年度大盤報酬達15%以上，而採用0050為標的投資組合，則達到19%以上！已經足夠包子企業擔保未來2年的報酬了。
2014年因緣際會接觸到了指數化投資的相關資訊。在零股投資屆滿五年之際，包子企業開始使用過去幾年的交易紀錄進行分析，寫下了幾篇分析的結果.
在統計分析軟體的輔助之下，算出還原除權息的年化報酬率，包子企業過去五年，有一個勉強打敗大盤的年化報酬率。超出了紅包袋計畫的6%目標，包子們的紅包袋計畫也算有個交代
然而再細想，如果要保持這樣的成績，是否要花費大量的時間？然後繼續在選股與換股之間輪迴？就這樣持續十年？繼續一樣的選股？那退休之際呢？
還是你其實是閉上眼睛，期待你的股票幾十年後不變？不要迷失在當下的被動現金流或是殖利率。如同共同基金的廣告：
股票配息的來源也有可能是你的本金!
不要忘記股票的長期報酬(我的股票投資看法 )在哪？於是在2016年初，包子企業開始進行資產轉換，陸續把個股轉換到被動式指數化的投資工具！
一個簡單的念頭：如果用更簡單的方式就可以達成目標，為何要捨近求遠呢(熱愛投資的生命嗎?)？如此包子們的紅包袋計劃也能更加穩健的發展下去，
何樂而不為呢？
2018年補充：
這樣的投資紀錄進行7年多了，在2018年假之後已經將小孩的紅包錢換成美金，準備在下一季進行下單....
過去也曾幫小孩開立過投資帳戶，並且打算將這些錢獨立出來投資。考慮到複委託或海外券商的手續費與投資組合管理問題，最簡單的方法就是合併到我的投資帳戶管理~
每年都保證給與6%的資產成長~方便又好算...相信20年後，擔保這樣的報酬率，我要吃虧也很難。小孩的紅包袋計畫，也將作為他們未來的理財課程範例與成年贈禮！在他們成年開立複委託帳戶後，再來研究用現股或等值現金贈與即可~
這樣就不用屈就於國內有限的投資標的，而我只要管理好一套完整的資產配置即可，就可以應付自己的退休金，小孩的成年禮金了~
2019年補充：
正如同這段話想表示，我們的計劃雖然不完美，但是當你還在猶豫或是抱怨時，我們已經上路，而且轉眼已經過了好多年。
此計劃正演示著何謂： Time is money ！
一個簡單的紅包袋投資計劃，投資金額雖然不多。透過參與我的投資組合，紅包袋計劃正穩健的成長中，或許你會想到：這樣評估投資績效有失公平 ！都只是推算而已，我想跟你說：即使只使用一檔0050 ETF來回測，也能達到類似的結果。
最後我想跟你說：無論你構思的投資組合與計劃是如何完美，最終的投資表現還是決定在你的執行上~
2020年補充：
兩人合計25200元已完成換匯。預計下次定期定額時加碼~
2021年補充：
兩人合計26400元，預計下次定期定額時加碼~
2022年補充：
兩人合計24600元，預計下次定期定額時加碼~
時間對於太陽或星星並沒有太大意義；金錢對於非洲土著酋長也沒有太大意義；但是時間和金錢對於文明世界的人們來說代表了一切，而且時間造就金錢。
從最初小孩的紅包袋計畫，如今持續的時間已經超過十年，這篇投資紀錄文也更新了八次，雖然每年僅有萬元出頭的投資金額，但是兩人的資產總值都超過一萬美金。
很多父母對於自己的投資與子女的投資常常出現心理帳戶的問題，對於自己的錢總是勇於買進賣出，而對於子女的紅包錢則又選擇極度保守的定存。你自己的錢無非是想要快速成長，而子女的錢則是想要迴避任何虧損的可能。
可是如果這兩個帳戶的錢都是由你管理，將金錢分成兩個帳戶後，兩者的投資期間都是長達20年的情況，為何投資策略會相差這麼大呢？
姑且不管成年人的投資方法是否對錯，如果你有能力保存子女的紅包錢，並且時間長達20年左右，那麼購買一檔指數化ETF絕對比放在定存合適。在這篇【肯恩費雪 教你看懂投資市場：掌握100%的勝率】裡提到，買進並持有的投資期間越久勝率越高，統計的資料顯示美國與台灣股市都是100%的正報酬，定存雖然在帳面上沒有虧損，但是眾所皆知定存很難與通貨膨脹抗衡。
如果你想要保全子女的紅包錢，甚至在他成年之際就幫他賺到人生的第一桶金，那麼將這些小錢投入指數化投資工具再適合不過了，時間是造就金錢的最佳工具，但前提是你必須選擇正確的坡道才能將它滾大。
2023年補充：
兩人合計19600元，換好美金準備一起下單買VWRD！
更新紅包袋計畫同期間的指數表現，由2011年至2022年底，使用台灣50或VT分別可以達到年化報酬率8.69%與7.51%，本計畫目標為年化報酬率6%，無論是使用VT或0050都可以達成目標。
由於紅包袋計畫橫跨了我個人投資的三個階段，從投資個股到投資0050，最後是以投資VT為主，早期為了簡化紅包袋計畫的報酬率算法，是以固定年化報酬率6%來計算。
不過目前資產配置是以投資VT與VWRD為主，所以回朔紅包袋計畫2016年至2022年的績效，由固定6%改成同期間VT的績效表現，修正後的資產變化如下表。
大包子的紅包袋
2023年，本金合計 23萬3100元，推算市值為 40萬8254元。(2023/2/6更新)
2023年，本金合計 23萬3100元，推算市值為 40萬8254元。(2023/2/6更新)
小包子的紅包袋計畫
2023年，本金合計20萬5400元，推算市值為 34萬856元。(2023/2/6更新)
2023年，本金合計20萬5400元，推算市值為 34萬856元。(2023/2/6更新)
2024年補充：
兩人合計24400元，已於2024/2/15日完成下單。
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我是FC大叔，一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻，大叔只賣笑不賣身，大叔不彎腰撿肥皂$，大叔沒有財務自由，大叔只有言論自由！大叔不是裝瘋賣傻，大叔這是幽默好嗎？
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