投資經驗/女兒紅包存股系列(第3年)/台中銀(2812)/(不)定期(不)定額兩種複利存股試算給你看！
更新於 2023/03/02閱讀時間約 7 分鐘
投資理財內容聲明
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前言
開頭先為女兒慶祝，從2020年2月20日存下第1張台中銀開始，截至2023年2月8日，歷經4年時間已經將台中銀雞舍入住滿10隻金雞母囉！ 達到第一階段目標，2023年紅包錢尚有$10,000元左右，應該會繼續買另外兩家雞舍的小雞，繼續小資零股加碼存！
紅包錢存股初衷
女兒2019年12月出生，1個月後出月子中心時儼然已收納一波紅包，在長輩親戚愛戴下，2020年過年更是領取到不少香噴噴的紅包錢，至於這筆錢該如何做打理規劃，確實讓我們夫妻倆猶豫好陣子。
老婆屬於保守派，閒錢都是直接存郵局或銀行，幾乎都採活存方式放著；聰聰屬於積極派，認為閒錢該拿來做投資，讓報酬最大化。兩夫妻投資個性不同，剛好造就一個平衡點，需要投資理財部分，都是聰聰處理負責，包含記帳理財、股票投資等，老婆則是努力存預備金，以備不時之需。
2018年開始股票投資的聰聰，歷經一年短線投資(投機)的歲月後，2019年剛好換份收入雖高但相對忙碌的工作，因此整整一年之久未碰觸股票，在2020年(換回比較輕鬆的工作)開始決定要邁入存股之路，故與老婆商量後，決定讓我一同幫女兒打理她的紅包錢，幫她挑選幾個低風險的股票來存。
小孩存股優勢：時間
女兒擁有的絕對優勢：時間，要知道時間這個因素對複利投資多重要，相信坊間已經很多人分享，從不同年紀開始複利投資，想達到相同的目標金額，起跑點就差很多。
以下圖表是Money錢管家的文章：定期定額、停利不停扣，用２工具投資 退休老師年賺８％息！孫鳳群：４０歲才開始存退休金，也能５０歲就退休。以看到若目標是在65歲存到$1,000萬元，在1歲、10歲、25歲、40歲開始的起跑點，其總成本差距有多大，正所謂存退休金，越早開始越好。
存股標的：金融股
2020年開始存股的我，認真講也是懵懵懂懂，打算邊投資邊學習的我，參考網友分享，並秉持一個初衷：既然你都敢把錢存銀行了，為何不敢買它股票來投資它？
決定我跟女兒的第一個存股標的都從金融股開始，印象之深刻聰聰的部分是選華南金(2880)、女兒是台中銀(2812)+臺企銀(2834)。
複利存股-定期定額試算
這個試算表是我之前拿來試算華南金複利存股所使用，以女兒紅包錢約一年可得$15,000元~$20,000元來存股試算的話，存股條件調整如下
- 每月定期定額存$1,500元(以一年$18,000元÷12個月)
- 存股時間：2020年～2038年(女兒0~18歲)
- 現金配息繼續投入買股
- 股票配股繼續放著存股
- 現金配息與股票配股預設7月發放
- 股票皆以當年度年均價作為計算條件
註記：發現字有點小，建議放大瀏覽器比例可以看比較清楚。上面那一排輸入好現金股息、股票股利、以及每年均價，使得試算結果，由於2023年開始尚未得知現金配息與股票配股，故暫以2022年的$0.25+$0.50股利政策、年均股價$13.1元作為試算條件。
股數成長：存股股數從第一筆交易買入132股後，經過18年現金配息再投入&股票配股持續參加除權息以配息配股後，成長到52,720股，將近53張。
投資成本$324,000元，市值約$690,635元。
存股年數18年，獲利金額$366,635元，累積報酬率113.16%，年化報酬率為4.29%。
複利存股-女兒台中銀存股紀錄&試算
接著進入重頭戲，聰聰實際幫女兒從2020年到2023年存股湊滿10張的歷程，以及之後放著不動，同樣現金配息加碼存&股票配股放著存，一直到女兒滿18歲的試算結果，存股條件如下：
- 2020~2023為實際存股紀錄，包含2021、2022年的股東認股(認股金額、存股手續費皆有列入投資成本)
- 存股時間：2020年～2038年(女兒0~18歲)
- 現金配息繼續投入買股
- 股票配股繼續放著存股
- 現金配息與股票配股預設7月發放
- 股票皆以當年度年均價作為計算條件
股數成長：存股股數從第一筆交易買入1,000股(1張)後，2020年~2023年以不定期不定額方式加碼存股，到2023年滿10張後，暫停投入本金作加碼；2023~2038年僅用現金配息再投入&股票配股持續參加除權息以配息配股後，成長到47,740股，將近48張。
投資成本$115,296元，市值約$625,392元。
存股年數18年，獲利金額$510,096元，累積報酬率442.42%，年化報酬率為9.85%。
試算總結
若單純以2038年存股市值來初步看，可以看到女兒實際存股的結果略小於定期定額的效果($625,392元 < $690,635元)，乍看之下似乎定期定額獲利比較大。
當我們實際將(1)投資成本、(2)獲利金額、(3)累積報酬率、(4)年化報酬率拉出來，以不定期「不定額存到10張後(不再加碼存股)，每年僅以配息配股再投入方式」的試算結果來看，小女是大幅領先定期定額的試算結果！
- 投資成本：$324,000元(定期定額) > $115,296元(不定期不定額)(勝)
- 獲利金額：$366,635元(定期定額) < $510,096元(不定期不定額)(勝)
- 累積報酬率：113.16%(定期定額) < 442.42%(不定期不定額)(勝)
- 年化報酬率：4.29%(定期定額) < 9.85%(不定期不定額)(勝)
溫馨提醒：試算結果乍看之下，小女存股達10張後就讓其複利滾雪球的報酬比紅包錢分12等份，每個月定期定額扣款存股的報酬還要遠高許多。
其背後主要原因：投資成本，在台中銀股價徘徊$11元左右以及逐漸爬到$13元過程中，聰聰努力幫女兒加碼湊滿10張，其投資成本壓低才有漂亮的成績。
以這種方式試算，對定期定額每個月$1,500後續買在$13.1元的股價來說，多少欠缺公平性，其投資成本輸一大截，報酬率便造成如此懸殊的落差，因此未來狀況仍需持續觀察才能揭曉最終結果。
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採用長期投資的基本面判斷手法，用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報，來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存)，幫助大家挑選適合的金雞母
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
「2008年金融危機後，美國聯準會推行量化寬鬆政策，2010年美元大幅貶值，多數外幣對美元升值，澳元升勢尤為凶猛。一名在金融業多年的業界人士，堅信市場危機就是入市良機，聽信銀行理專不斷鼓吹，投資美元澳元匯率掛鉤產品，利用匯差賺取高利，起初獲利一如預期，不料巿場反轉，產品開始虧損，美元本金全數換為弱勢
投資詐騙日益增多，不再限於傳統的詐騙手段，而是藉由虛擬貨幣等新形式進行詐騙。從一場看似真摯的投資活動，到最後發現所有的投資項目都跟被羈押的一群人有關，這位投資者才意識到自己已經落入詐騙的陷阱。投資前應審慎評估各項資訊並尋求專業意見，避免成為投資詐騙的受害者。
本篇文章是我開始紀錄自己這三年多來只賺基本工資三年半存到一百萬的財務變化和成長的記錄之一。
如果你對這篇文章感興趣，我會在接下來定期更新分享更多細節。
本期馬博泰以其獨特的視角和深入的分析，為我們揭示了金融市場的趣味內幕。他的觀點總是充滿智慧和幽默，讓我們在理解投資的同時，也能感受到其樂趣....
網路上你有沒有遇到所謂投資達人，會教很多選股技術分析或基本面分析秘招，例如：技術線型三角收斂準備上飆、連兩年EPS成長、股息殖利率連續10年6%以上...，又有一派是消息面，例如：新創股明年有一個AI題材，籌碼面已經被主力大戶鎖住，結論也是股價準備上飆...，你是不是被這種網路資訊轟炸到不知該相信誰
⋯⋯屆時，你會拿到這張「專輯」的 epub 和 pdf，是開源的 Web2 電子書樣態；以及一只別具意義的 NFT，我把它當作一只 Web3 紅包袋，限量 1000 個！
先說結論，存股並不是買了股票就不賣，而是觀察個股的本業獲利能力是否持續成長，或是當初買進的理由是否還存在，若是兩項要素都沒有，那就不要猶豫的賣掉吧。
傳統社會相信人死後有靈魂，需要被祭拜
古代，因為是父權社會
只有男子，在去世後，才能夠被供奉在祖先牌位上
而未出嫁就去世的女子，無法被當作祖先被後人祭拜
只能送去「姑娘廟」。
所以，有一些人家會希望
死去的女兒能夠有個歸宿，接收夫家的香火
於是，有了冥婚的習俗
現代，有時會發現
大都是有些家庭
呃，所謂責任制，就是「隨意晚上班，晚班隨意上」～還是忍不住呱呱兩聲。
■長期投資／定期定額／存股／ETF都是投資騙局，咱要你戒掉「精神鴉片」
□空頭市場即將（今天後改成已經）來臨，改變持股心態及操作模式。
莫憑藉盲目勇氣再賭一把，謙卑認錯才是股市英雄……不要從股票市場畢業，你我之間情誼方長。
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