投資經驗/女兒紅包存股系列(第3年)/台中銀(2812)/(不)定期(不)定額兩種複利存股試算給你看!

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前言

開頭先為女兒慶祝,從2020年2月20日存下第1張台中銀開始,截至2023年2月8日,歷經4年時間已經將台中銀雞舍入住滿10隻金雞母囉! 達到第一階段目標,2023年紅包錢尚有$10,000元左右,應該會繼續買另外兩家雞舍的小雞,繼續小資零股加碼存!
什麼? 你問我上面講的一堆雞是什麼意思嗎? 那你一定還沒看我的 存股當養雞 的文章,採用養雞方式來告訴你怎麼存股,讓你不會對存股這件事情畏懼,以簡單方式讓你知道長年下來養雞致富的心態養成!

紅包錢存股初衷

女兒2019年12月出生,1個月後出月子中心時儼然已收納一波紅包,在長輩親戚愛戴下,2020年過年更是領取到不少香噴噴的紅包錢,至於這筆錢該如何做打理規劃,確實讓我們夫妻倆猶豫好陣子。
老婆屬於保守派,閒錢都是直接存郵局或銀行,幾乎都採活存方式放著;聰聰屬於積極派,認為閒錢該拿來做投資,讓報酬最大化。兩夫妻投資個性不同,剛好造就一個平衡點,需要投資理財部分,都是聰聰處理負責,包含記帳理財、股票投資等,老婆則是努力存預備金,以備不時之需。
2018年開始股票投資的聰聰,歷經一年短線投資(投機)的歲月後,2019年剛好換份收入雖高但相對忙碌的工作,因此整整一年之久未碰觸股票,在2020年(換回比較輕鬆的工作)開始決定要邁入存股之路,故與老婆商量後,決定讓我一同幫女兒打理她的紅包錢,幫她挑選幾個低風險的股票來存。

小孩存股優勢:時間

女兒擁有的絕對優勢:時間,要知道時間這個因素對複利投資多重要,相信坊間已經很多人分享,從不同年紀開始複利投資,想達到相同的目標金額,起跑點就差很多。
以下圖表是Money錢管家的文章:定期定額、停利不停扣,用2工具投資 退休老師年賺8%息!孫鳳群:40歲才開始存退休金,也能50歲就退休。以看到若目標是在65歲存到$1,000萬元,在1歲、10歲、25歲、40歲開始的起跑點,其總成本差距有多大,正所謂存退休金,越早開始越好
65歲存到$1,000萬元,各年齡層每年投資金額

存股標的:金融股

2020年開始存股的我,認真講也是懵懵懂懂,打算邊投資邊學習的我,參考網友分享,並秉持一個初衷:既然你都敢把錢存銀行了,為何不敢買它股票來投資它?
決定我跟女兒的第一個存股標的都從金融股開始,印象之深刻聰聰的部分是選華南金(2880)、女兒是台中銀(2812)+臺企銀(2834)

複利存股-定期定額試算

這個試算表是我之前拿來試算華南金複利存股所使用,以女兒紅包錢約一年可得$15,000元~$20,000元來存股試算的話,存股條件調整如下
  1. 每月定期定額存$1,500元(以一年$18,000元÷12個月)
  2. 存股時間:2020年~2038年(女兒0~18歲)
  3. 現金配息繼續投入買股
  4. 股票配股繼續放著存股
  5. 現金配息與股票配股預設7月發放
  6. 股票皆以當年度年均價作為計算條件
定期定額複利存股試算-台中銀2812
註記:發現字有點小,建議放大瀏覽器比例可以看比較清楚。上面那一排輸入好現金股息、股票股利、以及每年均價,使得試算結果,由於2023年開始尚未得知現金配息與股票配股,故暫以2022年的$0.25+$0.50股利政策、年均股價$13.1元作為試算條件。
股數成長:存股股數從第一筆交易買入132股後,經過18年現金配息再投入&股票配股持續參加除權息以配息配股後,成長到52,720股,將近53張。
投資成本$324,000元,市值約$690,635元。
存股年數18年,獲利金額$366,635元,累積報酬率113.16%,年化報酬率為4.29%。

複利存股-女兒台中銀存股紀錄&試算

接著進入重頭戲,聰聰實際幫女兒從2020年到2023年存股湊滿10張的歷程,以及之後放著不動,同樣現金配息加碼存&股票配股放著存,一直到女兒滿18歲的試算結果,存股條件如下:
  1. 2020~2023為實際存股紀錄,包含2021、2022年的股東認股(認股金額、存股手續費皆有列入投資成本)
  2. 存股時間:2020年~2038年(女兒0~18歲)
  3. 現金配息繼續投入買股
  4. 股票配股繼續放著存股
  5. 現金配息與股票配股預設7月發放
  6. 股票皆以當年度年均價作為計算條件
女兒實際存股記錄-不定期部定額複利存股試算-台中銀2812
股數成長:存股股數從第一筆交易買入1,000股(1張)後,2020年~2023年以不定期不定額方式加碼存股,到2023年滿10張後,暫停投入本金作加碼;2023~2038年僅用現金配息再投入&股票配股持續參加除權息以配息配股後,成長到47,740股,將近48張。
投資成本$115,296元,市值約$625,392元。
存股年數18年,獲利金額$510,096元,累積報酬率442.42%,年化報酬率為9.85%。

試算總結

若單純以2038年存股市值來初步看,可以看到女兒實際存股的結果略小於定期定額的效果($625,392元 < $690,635元),乍看之下似乎定期定額獲利比較大
當我們實際將(1)投資成本、(2)獲利金額、(3)累積報酬率、(4)年化報酬率拉出來,以不定期「不定額存到10張後(不再加碼存股),每年僅以配息配股再投入方式」的試算結果來看,小女是大幅領先定期定額的試算結果
  1. 投資成本:$324,000元(定期定額) > $115,296元(不定期不定額)(勝)
  2. 獲利金額:$366,635元(定期定額) < $510,096元(不定期不定額)(勝)
  3. 累積報酬率:113.16%(定期定額) < 442.42%(不定期不定額)(勝)
  4. 年化報酬率:4.29%(定期定額) < 9.85%(不定期不定額)(勝)
溫馨提醒:試算結果乍看之下,小女存股達10張後就讓其複利滾雪球的報酬比紅包錢分12等份,每個月定期定額扣款存股的報酬還要遠高許多。
其背後主要原因:投資成本,在台中銀股價徘徊$11元左右以及逐漸爬到$13元過程中,聰聰努力幫女兒加碼湊滿10張,其投資成本壓低才有漂亮的成績
以這種方式試算,對定期定額每個月$1,500後續買在$13.1元的股價來說,多少欠缺公平性,其投資成本輸一大截,報酬率便造成如此懸殊的落差,因此未來狀況仍需持續觀察才能揭曉最終結果
因此聰聰決定來做個18年台中銀養成計畫系列,跟5年實踐計畫投資策略/5年計畫實測/貸款來投資可以嗎?(第1年) 相似,每年都會更新資料,有興趣長期追蹤的不妨一起成長!
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採用長期投資的基本面判斷手法,用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報,來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存),幫助大家挑選適合的金雞母
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