包子企業-贏在起跑點:大小包子的紅包袋計畫(2021年更新)
記得小時後領到的過年紅包嗎?
當年在爸媽一句『幫你存下來』的強力建議下，這筆錢又再次回到父母的手中，有些父母可能會直接拿來貼補家用，有些父母則老實的幫小孩開個銀行帳戶，並且設定成定期存款，作為將來小孩的教育基金，而在我們家呢?
當2010年包子企業開始執行 養老500(養老500計畫-源由.) 後，這筆紅包錢也就順理成章的加入養老500的投資計畫中，當初規劃是以每年投資的績效來分配給大小包子的紅包袋計畫，轉眼間已經進入第N個年度了，身為大小包子紅包袋計畫的投資經理人，有責任要將這筆錢的明細交代清楚，於是整理出到目前為止的投資結果：
大包子的紅包袋是在3歲時加入。
- 2014年，本金合計 13萬400元，推算市值為 15萬4408元。
- 2015年，本金合計 13萬8600元，推算市值為 17萬3490元。
- 2016年，本金合計 14萬8000元，推算市值為 19萬2300元。(2016/3/23更新)
- 2017年，本金合計 15萬6200元，推算市值為 21萬3038元。(2017/2/2更新)
- 2018年，本金合計 16萬6300元，推算市值為 23萬4920元。(2018/2/23更新)
- 2019年，本金合計 17萬6700元，推算市值為 25萬9415元。(2019/2/11更新)
- 2020年，本金合計 18萬8900元，推算市值為 28萬7580元。(2020/2/10更新)
- 2021年，本金合計 21萬1500元，推算市值為 32萬7575元。(2021/2/15更新)
小包子的紅包袋從出生就開始加入。
- 2014年，本金合計9萬7700元，推算市值為 11萬3722元。
- 2015年，本金合計10萬9900元，推算市值為 13萬3200元。
- 2016年，本金合計12萬1300元，推算市值為 15萬2592元。(2016/3/23更新)
- 2017年，本金合計12萬9500元，推算市值為 17萬948元。(2017/2/2更新)
- 2018年，本金合計14萬600元，推算市值為 19萬1364元。(2018/2/23更新)
- 2019年，本金合計15萬2000元，推算市值為 21萬4246元。(2019/2/11更新)
- 2020年，本金合計16萬4600元，推算市值為 23萬9701元。(2020/2/10更新)
- 2021年，本金合計18萬2800元，推算市值為 27萬1972元。(2021/2/15更新)
在這之後我更大膽的延伸了包子們的紅包袋計劃：
希望在大小包子開始工作之後，將此計畫交付給他們自行管理，並囑咐他每月最少要提撥1萬5千元，之後隨著工作收入增加，每年就要增加投資金額3%。
當一切都依照劇本進行時，大小包子們應該可以在屆入50歲之際，就有機會輕鬆達成所得替代率80%了，到時候就可以提前規劃想要的退休生活。比起他老爸34歲才開始準備退休金計劃，如果想在同樣的年齡退休，每月至少要提撥25,000元以上才有機會達成，相較之下這才是贏在起跑點上！
2016年補充：
為了方便計算，不管包子們的投資是虧是賺，我都以包子企業的資產配置作為擔保，提供每年6%的報酬率，所他們的錢就像放定存，不會虧損的..
2017年補充：
2011年~2015年期間：以每年養老500的實際殖利率作為該年的報酬率，2016年之後：配合包子企業的被動式投資計畫，由包子企業的資產配置做為擔保，固定提供每年6%的年化報酬率。
關於6%的年化酬率這點，有個簡單的做法，只要把他們的資金投入到指數化投資工具，並且長期持有。所獲得市場報酬就足以達成，我的保證金根本不用擔心...
在2016年初切換到被動式投資後，該年度大盤報酬達15%以上，而採用0050為標的投資組合，則達到19%以上！已經足夠包子企業擔保未來2年的報酬了。
2014年因緣際會接觸到了指數化投資的相關資訊。在零股投資屆滿五年之際，包子企業開始使用過去幾年的交易紀錄進行分析，寫下了幾篇分析的結果.
養老500 零股:亂買股票的分析文
養老500 零股-帳面獲利=零!
養老500 零股-帳面獲利=零!
在統計分析軟體的輔助之下，算出還原除權息的年化報酬率，包子企業過去五年，有一個勉強打敗大盤的年化報酬率。超出了紅包袋計畫的6%目標，包子們的紅包袋計畫也算有個交代
然而再細想，如果要保持這樣的成績，是否要花費大量的時間？然後繼續在選股與換股之間輪迴？就這樣持續十年？繼續一樣的選股？那退休之際呢？
還是你其實是閉上眼睛，期待你的股票幾十年後不變？不要迷失在當下的被動現金流或是殖利率。如同共同基金的廣告：
股票配息的來源也有可能是你的本金!
不要忘記股票的長期報酬(我的股票投資看法 )在哪？於是在2016年初，包子企業開始進行資產轉換，陸續把個股轉換到被動式指數化的投資工具！
一個簡單的念頭：如果用更簡單的方式就可以達成目標，為何要捨近求遠呢(熱愛投資的生命嗎?)？如此包子們的紅包袋計劃也能更加穩健的發展下去，
何樂而不為呢？
2018年補充：
這樣的投資紀錄進行7年多了，在2018年假之後已經將小孩的紅包錢換成美金，準備在下一季進行下單....
過去也曾幫小孩開立過投資帳戶，並且打算將這些錢獨立出來投資。考慮到複委託或海外券商的手續費與投資組合管理問題，最簡單的方法就是合併到我的投資帳戶管理~
每年都保證給與6%的資產成長~方便又好算...相信20年後，擔保這樣的報酬率，我要吃虧也很難。小孩的紅包袋計畫，也將作為他們未來的理財課程範例與成年贈禮！在他們成年開立複委託帳戶後，再來研究用現股或等值現金贈與即可~
這樣就不用屈就於國內有限的投資標的，而我只要管理好一套完整的資產配置即可，就可以應付自己的退休金，小孩的成年禮金了~
2019年補充：
正如同這段話想表示，我們的計劃雖然不完美，但是當你還在猶豫或是抱怨時，我們已經上路，而且轉眼已經過了好多年。
此計劃正演示著何謂： Time is money ！
一個簡單的紅包袋投資計劃，投資金額雖然不多。透過參與我的投資組合，紅包袋計劃正穩健的成長中，或許你會想到：這樣評估投資績效有失公平 ！都只是推算而已，我想跟你說：即使只使用一檔0050 ETF來回測，也能達到類似的結果。
最後我想跟你說：無論你構思的投資組合與計劃是如何完美，最終的投資表現還是決定在你的執行上~
2020年補充：
兩人合計25200元已完成換匯。預計下次定期定額時加碼~
2021年補充：
兩人合計26400元，預計下次定期定額時加碼~
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