民間貸款收費方式合理嗎？什麼情況需要找民間貸款？
閱讀時間約 2 分鐘
民間貸款跟銀行貸款的差別
金融機構屬政府特許行業，經營成敗關係到國家的金融穩定，因此政府針對銀行經營的業務項目，制定了許多規範。這也是為什麼銀行在辦理授信業務（貸款）時，審核比民間貸款還漫長、嚴格的原因。
銀行貸款的缺點（vs.民間貸款）
- 審核嚴格
- 過件率低
- 申請流程繁雜
- 撥款速度慢
- 貸款額度少
民間貸款利息計算方式？
如何判斷民間貸款利息計費方式合理嗎？
不同的民間貸款管道，貸款利率也不太一樣，以二胎房貸／二順位房貸的貸款利率為例：
二胎房貸的年利率比較
- 銀行：2.5%~16%
- 當鋪：18%~30%
- 資產管理公司：12%~36%
- 代書：6%~36%
- 融資公司（裕融新鑫）：7 %~14%
※《民法》第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
特別提醒您，一般我們常講的貸款利率是「年」利率，但有些民間借貸會用「月」利率來混淆借款人，乍看之下利息好像很少，但如果把這個數字再乘上12個月：
3分利：
3% (月利率) × 12個月 = 36% (年利率)
借1萬利息只要200：
200 (月息) ÷ 10,000 (借款) × 100% × 12個月 = 24% (年息)
3% (月利率) × 12個月 = 36% (年利率)
借1萬利息只要200：
200 (月息) ÷ 10,000 (借款) × 100% × 12個月 = 24% (年息)
計算出來的年利率比法定利率還要高，有些業者甚至會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面，所以一定要特別注意。
需要找民間借貸情況
銀行的審核非常嚴格、申請流程又繁雜，對於臨時有資金需求的人來說，跟銀行貸款不僅得經歷漫長的等待，甚至可能最後只等到一句「貸款婉拒」…
常見的銀行貸款婉拒原因
- 無薪資轉帳證明（自營商）
- 工作收入領現金（計程車司機、攤販、保姆、工人）
- 工作收入不穩定（部落客、直播主、業務、SOHO接案）
- 收支負債比較高（高於40%）
- 個人信用評分較低（少於600分）
- 信用紀錄空白
辦過民間貸款轉銀行貸款可以嗎？
如果是跟新鑫申請二胎房貸，這筆借貸紀錄不會上聯徵，您可以用這筆錢來把銀行的欠款還清，信用評分就會慢慢回升，等到您的信用評分達到銀行要求（600分以上）後，當然可以再跟銀行辦貸款。
未來如果二胎房貸清償完畢，也可以將房貸轉回銀行，而且自己就可以辦理，不需透過代辦代書。
文章出處：民間貸款利息有多高？如何避免借到高利貸？
圖片出處：vecteezy
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