#來介紹一下3- CPI
閱讀時間約 6 分鐘
如果要說近兩年每天都聽到的英文單字是COVID，那今年最常出現的英文單字就是CPI了!
你會說CPI簡單啊~阿就通膨阿!
那通膨到底是什麼? 就是你買的珍奶跟雞排都漲價!
那可以都不要漲價嗎? 最好越來越便宜? 這樣講算對嗎?
到底了解通膨對我們生活會有什麼影響呢? 其實稍微通膨對經濟是有好處的喔!
通膨分成4種主要的類型：
1. 潛進性通膨（Creeping Inflation）：每年通膨比例<=3%
通膨率不高於3%就能稱為潛進性通膨，在這種情況下消費者預期價格將會持續上漲，因此會為了預先購入較低價格的產品，因而刺激需求。美國聯準會FED，就把2%設定為目標通膨率。
2. 溫和性通膨（Walking Inflation）：每年通膨比例3%~10%
當通膨率來到3~10%的溫和性通膨，就開始會對經濟有負面效果，
因為人們會為了避免更高的價格，從而出現購買超過真正「需要」的產品(aka.囤貨)。這時候快速增加的購買行為，將會進一步推動產品需求，從而使得供應商跟不上，而消費者的薪資也無法應付消費。溫和性通膨的結果，就會使得普通的、常見的產品與服務價格，開始超出多數人能夠負擔的範圍。
因為人們會為了避免更高的價格，從而出現購買超過真正「需要」的產品(aka.囤貨)。這時候快速增加的購買行為，將會進一步推動產品需求，從而使得供應商跟不上，而消費者的薪資也無法應付消費。溫和性通膨的結果，就會使得普通的、常見的產品與服務價格，開始超出多數人能夠負擔的範圍。
通常央行會在溫和通膨時開始介入，目的是避免通膨進一步惡化，大多會採升息的方式來抑制通膨。(目前我們在這)
3.急遽性通膨（Galloping Inflation）：每年通膨比例>10%
急遽性通膨上升到10%或是更高時，代表經濟開始出現絕對的衰退情況。這時候金錢貶值的速度相當快，企業與民眾的收入根本跟不上產品的成本與價格；如果是單一國家地區性的通膨，外國投資者也會因為貨幣貶值，開始將資金轉移出該國家。各種急遽性通膨導致的現象，都會使得經濟變得相當不穩定，這時候政府通常得做出應對的政策來阻止。
4.惡性通膨（Hyperinflation）：每年通膨比例>50%
惡性通膨並沒有一個公認的標準，一般認定是每個月物價上漲50%以上或是一年內物價上漲數百倍、數千倍的失控狀況。
這時候物價飛漲，貨幣已經根本地失去它原有的價值。這時候人們會對當地貨幣(法定貨幣、或稱法幣)失去信心，當人們不再相信手上貨幣的購買力，貨幣購買力便會以極快的速度下跌，物價則出現超過50%以上的漲幅。這讓我想到我有朋友住過委內瑞拉，有陣子當地貨幣(紙鈔)掉在地上沒人想撿(通膨率3000%!)。
了解完為什麼要控制通膨之後，再來介紹一下通膨(CPI)指數：
消費者物價指數(英文：Consumer Price Index,CPI)，通常稱為CPI指數，
又稱為居民消費價格指數、綜合消費物價指數，是用來衡量民生物價波動的指標，
又稱為居民消費價格指數、綜合消費物價指數，是用來衡量民生物價波動的指標，
CPI資料的發布頻率是每個月公布，
無論是美國、台灣或世界各國政府機構，通常都有編制自己的消費者物價指數，各國的編制概念相同但細節與數據取得方式都有差異，不能直接用來互相比較。
無論是美國、台灣或世界各國政府機構，通常都有編制自己的消費者物價指數，各國的編制概念相同但細節與數據取得方式都有差異，不能直接用來互相比較。
CPI年增率7%，就是一般稱為的通膨率7%，
代表物價上漲了7%(或是貨幣購買力縮水了7%)，
也就是如果一個商品2021年100元能買到，2022年你要花107元才能買到。
代表物價上漲了7%(或是貨幣購買力縮水了7%)，
也就是如果一個商品2021年100元能買到，2022年你要花107元才能買到。
通常我們不能否認一般我們投資股票時，都還是要先觀察美國市場的情況。
之後會再介紹：為什麼我不投資美股，但還是要注意一下美國市場呢?
所以這邊我們主要介紹一下美國的CPI指數組成：
1. 食品飲料（13 ~ 15％）
2. 房屋（包含房租）（30 ~ 40%）
3. 衣著服飾（2 ~ 3％）
4. 醫療健保（7 ~ 9％）
5. 能源（6 ~ 8％）
6. 新車 (3 ~ 5%)
7. 二手車 (2 ~ 3%)
8. 交通運輸服務 (5 ~ 6%)
9. 休閒娛樂 (3 ~ 5%)
10. 教育通訊 (6 ~ 7% )
2. 房屋（包含房租）（30 ~ 40%）
3. 衣著服飾（2 ~ 3％）
4. 醫療健保（7 ~ 9％）
5. 能源（6 ~ 8％）
6. 新車 (3 ~ 5%)
7. 二手車 (2 ~ 3%)
8. 交通運輸服務 (5 ~ 6%)
9. 休閒娛樂 (3 ~ 5%)
10. 教育通訊 (6 ~ 7% )
這邊又要推薦一下財經M平方的圖表，真的沒有業配!哈哈純粹個人蠻愛用。
由2022年7月來看，因為俄烏衝突的關係能源增加的比率還是很高。不過跟6月比起來已經下降不少了。
但一般我們在分析CPI的情況時，比較準確的是要看Core CPI (核心CPI)
CPI(消費者物價指數) = 將消費商品以加權平均值計算，每個國家的商品權重都不太相同。
Core CPI(核心消費者物價指數)=CPI扣除食物類與能源類的價格(這些受季節影響較大)。
Core CPI(核心消費者物價指數)=CPI扣除食物類與能源類的價格(這些受季節影響較大)。
有些商品容易受到異常因素讓價格大幅度變動(例如石油)，
有些經濟學家認為這樣會影響CPI真實變動情況，
認為衡量CPI時，應該要扣掉食品、能源的價格來判斷才準確。
有些經濟學家認為這樣會影響CPI真實變動情況，
認為衡量CPI時，應該要扣掉食品、能源的價格來判斷才準確。
好現在我們知道控制CPI很重要，但是為什麼會影響我的股票呢?
一般來說，CPI上升代表通貨膨脹率提升，代表物價、通貨膨脹率有升溫跡象，
央行會採取貨幣緊縮政策，資金較易流出股市，導致股價下跌。
央行會採取貨幣緊縮政策，資金較易流出股市，導致股價下跌。
當CPI下滑代表通貨緊縮，代表物價、通貨膨脹率有下降跡象，
央行可能就會採去貨幣寬鬆政策，熱錢較易流入股市，導致股價上漲，成為一個循環。
央行可能就會採去貨幣寬鬆政策，熱錢較易流入股市，導致股價上漲，成為一個循環。
- CPI年增率上升，貨幣政策會傾向緊縮，股價下跌；
- CPI年增率下滑，貨幣政策會傾向寬鬆，股價上漲。
可以把升息比喻為股市往下跌的一個重力，重力越強就越難往上爬。反之降息的話重力就是比較輕，股市就會起飛。
好啊那就是CPI上升，我們就無腦賣出股票，全部就放銀行生利息不就好了。
但是通常一個國家的政策還是希望股市長期向上，在你任職期間如果股市上漲的話，民眾對你的印象也會比較好。所以通常控制的期間跟長期的趨勢來看，依舊還是長期向上。
總結一下:
這就是為什麼今年我們需要持續關注聯準會對於升息的態度，這會影響到我們未來投資的決策還有資產配置的比例。但是也不要很極端的認為升息股市就一定會跌爆，先前的文章有講過要灰階思考。理性的評估使用第二層思考(慢想)去觀察和做決策，投資這條路才會走得長久，也才能建立自己個人的投資風格。
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當你剛開始投資理財的旅程，首先需要建立的是基本概念的理解，避免盲目跟隨他人的投資建議。從風險管理的基本原則開始，探索可用的投資工具，並逐步將資金分散投入。這樣可以在實際操作中了解你的投資風格和個性，並進一步調整以尋找最適合你的投資策略。最終，你需要為自己的投資決策負責，並確保你的投資行為符合你的財務目標和風險承受能力。
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