面對通貨膨脹,你有辦法絕不躺平!

2022/09/15閱讀時間約 4 分鐘
(圖片來源:unsplash)
台灣今年這波通貨膨漲是我有記憶以來,感受打擊最深的一次。
記得在30年前,我家巷口賣得蚵仔麵線一大碗只要10元,經過30年物價不斷地上漲,現在一碗的量是以前的一半,而且價格竟然飆升到50元!雞排也漲到80元一片的天價!我的天@@
長期溫和的通貨膨脹,居然嚴重削弱我的購買力,使我認為通膨遠比新冠疫情更為嚴峻,因為它是一直持續發生著。

通貨膨脹是什麼?

通貨膨脹,簡稱「通膨」,是指貨幣流通數量增加,但整體物價水準持續上漲,而人們的實質購買力下降的經濟現象。
很多人忽視通貨膨脹的危險性,是因為「貨幣錯覺」的存在。如果薪資上漲3%而通貨膨脹率為5%,會比薪資減少2%而通貨膨脹率為0來得好,其實剔除通貨膨脹率,這兩種結果是一樣的,都讓我們生活水平下降2%。

通貨膨脹會一直存在,它並沒有結束!

記得老東家曾經告訴我:向客戶收款時,要像拔鵝毛一樣,慢慢地拔,如果一次拔會很痛!也就是說,款項不要積累成一大筆才向客戶收款,當客戶在金錢上有嚴重剝奪感,將會延遲付款,近而影響公司的現金流,嚴重時還會影響到員工的生計。
通貨膨脹就像那隻慢慢拔鵝毛的手,每年或以3%或更快的速度,侵蝕著我們的購買力,那種微小的刺痛,是鵝在被拔毛的過程中感受不到,經過相當長的一段時間後,這隻鵝會驚覺到身上已體無完膚,在角落瑟瑟發抖….
以72法則計算,若每年通貨膨脹率為3%,經過24年後,同樣一元的金錢價值僅剩一半!
適度的通貨膨脹對企業的利潤增長是有益的,但惡性的通貨膨脹可能會讓個體的財富一夕間化為烏有。
台灣在1945~1949年間,就曾經發生過惡性的通貨膨脹,每年物價漲幅都在500%至1200%之間,舊台幣甚至出現100萬的面值,在進行幣制改革時,四萬塊的舊台幣僅能兌換一塊錢新台幣。還有更慘的國家是辛巴威,在1980~2009年經歷了30年的通膨,最嚴峻的時候300兆辛元只能換1條吐司(當時100兆辛元只值0.25美元)。2021年開始美國通膨也快速竄升,今年美國通膨還來到8.6%再創40年新高,物價持續失控。

讓我們從過去各資產與現金的績效表現,找到應對通膨的工具

美國賓州大學華頓商學院教授Jeremy Siegel 曾統計美國1802-2012年這210年各資產表現的數據,在這210年內美國「股票」創造了年化報酬率約6.6%的成績,「債券」的年化報酬率約3.6%,一向讓人感覺能保值的「黃金」其年化報酬率僅有0.7%,表現最差的竟然是我們認為最安全的「現金」其年化報酬率竟然是負的,-1.4%!
對於滿手現金且不願將現金轉作其他投資報酬率更好的人而言,通膨對現金的價值是有巨大威脅性。從(下圖)我們可以看出,一美元的「現金」經過210年的時間,最終價值僅剩$0.05;而一美元的「股票」在歷經相同時間卻增值至$704K。這兩者在210年後的差異可是一千四百萬倍啊!
從Jeremy Siegel 的這項研究所繪製的圖可以清楚看到,把「現金」放在長期趨勢向上發展的「股票」交易市場,比拿在自己手裡,可以產生出更多的價值。
來源: Stocks For The Long Run, By Jeremy Siegel

如何不讓通膨侵蝕購買力,還長期創造價值?

  1. 投資股市:金錢具有強大的繁殖能力!去尋找年化報酬率超過15%的投資標的,長期持有,讓時間發酵價值。年化報酬率15%可是巴菲特認為的投資及格線,因為美股S&P 500在過去十年裡平均年化報酬率就有14.7%。你一定迫切想知道台灣0050的績效,將十年平均年化報酬率加上殖利率就可以輕易得出答案了。
  2. 選擇消費:在消費之前一定要分清楚是「需要」還是「想要」。例如:為了在網路創作賺取報酬,那麽購置電腦就一定是生產創作所「需要」的生財工具,這一定得花錢投資購買的;若「想要」買一台名車代步,是否考慮選擇成本較低的二手車,或利用uber、高鐵、捷運這些共享的交通工具來減省開支。
  3. 創造收入:這是個網路流量的時代,去放大你的優點,利用創意在網路上創造多源收入,來彌補現金購買力的下降。例如:利用閒暇時間接業配寫開箱文、做youtuber…等。
  4. 投資自己:透過廣泛閱讀使自己成為終生學習者,或培養一個新技能,讓自己每天進步一點點。巴菲特說:對抗高通膨的最佳方式就是「投資自己」。因為不管通貨膨脹怎麼變,「投資自己」,除了不用繳稅之外,永遠會有價值的增加。
現在我們知道有這四招辦法面對通貨膨脹,投資股市、選擇消費、創造收入、投資自己之後,欠缺的只有行動了。
相信自己,只要行動起來💪,方法總比困難多。
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