2020/12 定期定額 No.12
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2020 / 12 Ranch Manager 定期定額 No. 12
🐓 * 84 （+794）
🌾 * 168（+1456 / 除權 +120）
🗻 * 199（+2401 / 除權 +118）
🏦 * 265（+2951）
股息永動機 ：
台新金 (2887) 🐶 : 0.5656/ 0.2313 💵/💶
可寧衛 (8422) 🚮 : 10 ♻
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定期定額建倉：
大成 (1210) 🐓 ：2.2 🥚
聯華 (1229) 🌾 ：1.6/ 1.6 🍞/🥐
玉山金 (2884) 🗻 ：0.79/0.79 💵/💶
永豐金 (2890) 🏦 ：0.7 💴
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中線價差股：
大洋-ky（5907）
日友（8341）
鉅邁（8435）
已處分：
聚陽 （1477）🐑：+ 12.4%
永豐金 🏦：+ 2.48%
中信金 💰：+ 3.54%
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2020 年度績效：
現金股息：45,578
股票股利：玉山金 +118
台新金 +80
聯華 +120
價差損益：+40023 - 22181（石油正二）
=17842。
價差報酬率：+ 5.9%
借券收益：+ 1,910
定期定額&長線佈局股2020年度報酬率：
12月定期定額日結算
大成 (1210) 🐓 ：+9.6%
聯華 (1229) 🌾 ：+13.6%
玉山金 (2884) 🗻 ：-1.9%
永豐金 (2890) 🏦 ：-1.8%
八方雲集（2753）🥟：+1.1%
台新金 (2887) 🐶 ：-3.54%
放置兩年還原：+3.3%
可寧衛（8422）🚮 ：+2.3%
放置兩年還原：10%
報酬率看似不高的原因是因為定期定額鈍化。微笑曲線。
附上還原今年股息的圖。成本都差不多落在年線誤差不到1%。也符合我的期望。
今年金控報酬率不好。定期定額大致上就是除息成本價且貼了1%左右。
金控還是會持續建倉。做防禦型投資部位。
台新金...放了兩年的報酬率含三次權息報酬率不到5%。18年買在14以上。後面就沒什麼信仰買，以目前這績效來看我沒加碼買是對的。由於我台新的帳很亂，害我記帳很麻煩，部位也很小大概三張多，哪天無聊就賣了。放生台新。
食品報酬率還讓人滿意。資本利得帳上漲幅還不錯。明年買進還是以食品為主。
這績效其實不好看。整體大致上10%。因為0050今年漲幅從1/2日97.65到今日118.25，漲幅差不多21%。而我今年報酬率也只有0050的一半。
別爭論三月低點到高點漲了一倍。因為我做的是每月定期定額，而不是股災崩盤歐印做最高最低幅度計算。只看每年1/2到該年底的總漲幅。
長線部位目前只有可寧衛跟台新可以做紀錄。以前幾乎都做價差為主。去年才開始買來放。
所以帶給我一個訊息，懶人就是0050。不用煩惱，報酬率還很亮眼。當然台積電的比重是大的誇張，但我只看結論報酬，不評論個股成分占比。
這也是我明年開始建倉0050的原因之一。實驗性質。
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2021 年度 佈局計畫：
玉山金（2884）：4000
永豐金（2890）：2000
元大金（2885）：2000
大成（1210）：5000
聯華（1229）：6000
元大台灣50（0050）：3000
合計：25000
大台北（9908）：
大台北就用每個月資源回收賺的錢直接定期定額日當天購買零股。每月約1k-1.5k不等。當撲滿來放。
資金水位很緊。每月薪資餘額扣除房租大概15-20k。我希望買足每月25-28k。
資金缺口大概每月一萬。
這部分沒意外會抽一點價差資金來補。
慢慢縮掉做價差的部位，改長線存股。
壓榨自己的休閒時間去賺錢複利。
金控股的部位縮小，放大食品股的部位。
預計金控股持股比例要壓在2成以內。做防禦型投資。目前12%左右。
我習慣不留錢在身上。因為我只有上班、睡覺，沒有額外的娛樂花費。
不預設大盤高低點。所以崩盤正常也沒錢加碼🤣
上半年應該會維持今年的額度。下半年開始不用存保費，理論上應該會多一點資金可以運用才對。也期許明年依舊身體硬朗、工作順遂不要出意外。等到保費處理掉，才會開始擴大投資額。
2022年儲蓄險到期，再視狀況解約擴大到30-35k。還有一年半，先做初步規劃。
預計解約後，每月增加一萬額度。其餘放活存當加碼及生活預備金。
苦熬力拼十來年。求保未來三十年無虞。
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永動機目標 ：
金控：主力放三隻。達標再來佈局別家金控
●台新金 🐶 ： 三張多不加碼。🏅
玉山金 🗻 ：15張 進度：2.7/15
永豐金 🏦 ：15張 進度：2.9/15
元大金 🏧 ：10張 進度：
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食品：
大成 🐓 ：15張 進度：0.8/15
聯華 🌾 ：10張 進度：1.65/10
聯華食 🍙 ：5張 進度：
八方雲集🥟：？？？進度：30 股
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環保：
●可寧衛 🚮 ：2張 🏅
崑鼎 🔥 ：2張 進度：
鉅邁 💦 ：
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油電燃氣：
大台北 ☠️ ：10張 進度：
台汽電 ⚡ ：10張 進度：
-------------------------------------------------------------------
台積電🏭 ：？？？
0050 🌏 ：？？？
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投資心法：
1. 需求：
標的選擇民生必須品。穩健的市場需求。
只要你活著，就會使用到。硬需求。
著重在輕資產，商品變現速度快。
2. 善待股東：
連續配息不間斷，平均年度殖利率4-7%。
現金為佳。配股則是看公司說法及成長性而定，我個人喜歡現金。因為我要穩定的現金流。
3. 歷練：
公司歷經08年海嘯及20年疫情仍存活。也配的出息。營收衰退不大甚至成長。
4.閒錢投資：
薪水餘額的部分運用在定期定額上。保持自己每個月應有的投資額且紀律執行。
5. 投資比例：
70%投資。30%定存儲蓄生活兼加碼。
未來看是否再修改方式。繼續學習慢慢磨。
6. 股息運用：
回流至儲蓄本金使用。戶頭存款超過保留水位（約半年至一年生活費），超過部位則加碼定期定額 or 直接買入口袋名單持股。以保持資金應用最大化。
7. 股價高低：
不預設大盤是否創高or崩盤。鞭策自己每月都要投資。且每支標的都有觀察過，有預設適合自己能力範圍且能接受的價位。
8. 停損機制：
掏空、本益比過高、公司政策不符合我的期許、獲利嚴重連續衰退。
基本上就是評估看是要減碼or直接砍掉，看消息決定。
9. 打造股息永動機，穩定現金流 ：
第一階段：股息現金流>年度投資標的額度
一年投資額度約200k。目前股息的狀況只有接近25-30%。
第二階段：股息現金流>工作年所得70%。
目前平均年所得落在25-30。
所以股息收入至少要達到一年20萬以上。短時間內不用擔心工作收入不好甚至裁員的問題。第一階段達標後，第二階段就差不多完成七成，剩下三成就是風險邊際，畢竟還是要工作，不能吃老本。
第三階段：股息現金流>年度開銷
雖然我一個人一個月日常開銷不用到五千塊。但是未來成家的話開銷會變大，所以納入第三階段。
目標預設一年40萬
第四階段：退休追求理想人生。
永動機現況：大概就是cover我每月投資的一隻標的一年的額度。還要繼續努力工作存錢來買零件。期許自己還能再堅持十年吧。這是目標，有了目標，工作再怎麼不順遂也能堅持下去。
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十二月筆記：
玉山金🗻 ： 5k
永豐金🏦 ： 3k
大成🐓 ： 4k
聯華🌾 ： 7k
本月投資額度： 19k
定期定額策略：
聯華：
第三季季報出爐。eps0.77。年-1.69%。
累積合併=1.76。去年度=1.81。短少0.05。
整體因為配股膨脹的關係，看似衰退，其實是優於去年。所以拉高額度投資。
目前聯華為定期定額報酬率最高的標的。
會持續買進加速配股。
配息預估1.5/1。我希望他壓低配股，快速膨脹對我而言不是好現象。今年配的其實出乎意料，我期望明年配少一點。
永豐金：
十一月總合併為1.01元。看樣子今年永豐金是可以期待的。沒意外會保持0.7甚至優於0.7配息。還有兩個月，繼續努力。
目前配息預估0.7-0.8
大成：
前三季累積合併2.94元。第三季成長31.96%
懶得說了。長線看好突破前高五字頭。
獲利會說話。但是配息也許不會成長過多，公司派有預告保留資金擴產。
我預估配2-2.4。殖利率約4.6%-5.2%
如果按照這成長幅度走下去，股價遲早要給他公道的。
不過目前沒有多餘資金，就+1k慢慢買，明年再增加額度。
玉山金：
十一月合併為1.34元。目前營收總年增3.5%。前三季eps較去年衰退0.15元。
這訊息就是說，玉山的營收開始跟不上配股了。當然，也許只是疫情導致今年表現不佳。
還是會持續買進，按照計畫買到全配現金為止。我估計玉山差不多剩下三次以內的配股空間。股本大致上會來到1400億上下。所以這股價修正我是做好心理建設的。長線大概盤跌到22上下，看後續eps跟配股狀況。我先抓個底。
本月後言：
2021 年度 預計佈局計畫：
玉山金（2884）：4000
永豐金（2890）：2000
元大金（2885）：2000
大成（1210）：5000
聯華（1229）：6000
元大台灣50（0050）：5000
合計：24000
大台北（9908）：
大台北就用每個月資源回收賺的錢直接定期定額日當天購買零股。每月1000-1500當撲滿來放。
資金水位很緊。每月薪資餘額扣除房租大概15-20k。資金缺口大概每月一萬。
差額資金從哪來呢？
1. 抽價差資金一部分補足。
2. 21年四月後開始不用存儲蓄險保費了。六年繳滿。
3. 股息收益。礙於19年大致上狀況不好，估計股息持平19年，甚至衰退。
4.降低金控股額度水位
以上四點的調整估計可以補足我一個月一萬的差額，擴大我定期定額長線不賣的策略無縫接軌。
金控股的部位縮小，放大食品股的部位。
預計金控股持股比例要壓在2成以內。做防禦型投資。目前12%左右。
我習慣不留太多錢在身上。因為我只有上班、睡覺，沒有額外的娛樂花費。
不預設大盤高低點。所以崩盤正常也沒錢加碼🤣
上半年應該會維持今年的額度。下半年開始不用存保費，理論上應該會多一點資金可以運用才對。也期許明年依舊身體硬朗、工作順遂不要出意外。等到保費處理掉，才會開始擴大投資額。
苦熬力拼十來年。求保未來三十年無虞。
2022年就等儲蓄險到期，再視狀況看是質押貸款or解約再來擴大投資額。
來看看22年後每月能不能突破35k的投資額度。
不要來問我一個月兩萬多可以買到一個月三萬多的問題。在還沒進投資市場前就有工作存款買儲蓄險了。存錢額度也是一樣一個月大致上存個一萬多。只是把這些錢拿出來使用而已。單純財務操作方法不同。
一般如果沒有存款剛出社會的小資族，就是利用每月薪資餘額買進。如同我今年每月的買進對帳單。但建議還是使用餘額的60%即可，40%當作緊急預備金及空頭時期的加碼金。
你們看到的對帳單只是我每個月薪資餘額買的部位。
儲蓄險等同我的退路。只要到期，他就算是一個蠻好用的工具。可進可退。
意味著，我不論有沒有進入投資市場，我每個月存下來的錢都是差不多的。所以不要來問我有沒有家庭底細。像是什麼拔拔給你五百萬或是老媽送你台積電。沒有。
只是我感謝父母不會帶給我額外的支出。
讓我可以省下錢來自主運用。
然而我家人是非常反對我投資股票的。
不過資本市場你懂的，你要永遠替有錢人工作到老死嗎？雖然股票也是有錢人的金錢遊戲就是了。
路是自己走出來的。對自己人生負責。
如果對自己開銷沒什麼概念不知道從哪邊省錢、擠錢出來投資的，我們可以來討論看看😄😄
有些人會很好奇一個月25k要怎麼存15-20k。
其一：我沒有娛樂。只有工作、睡覺。
其二：我沒有孝親費
其三：我伙食八成從公司賣剩的飯菜當晚餐。所以我大致上一天的伙食費100-150綽綽有餘。
其四：我走路上班。
其五：工作廢棄回收物不少，回收加減補貼一點。（雖然不符合工資勞動成本就是了）
當作做健康，愛護地球及環境整潔🤣🤣
如果我住家裡，我可以一個月省下不少房租。可惜就得騎車上班。所以跟第四點是衝突的。不過還是可以省一點錢就是了。但是就是多浪費騎車時間，也等同浪費錢。
當你聽完這五點。你也許會想留言酸我：幹，你根本講幹話。這根本不可能好嗎？
對的。不可能。
“因為同樣的方法，不適用於每個人。”
你如果不了解自己本身擁有什麼資源、工具以及自己的物慾到底有多大，那何談靠投資財務自由呢？
因為你連自己擁有什麼條件都不知道，代表你對記帳沒什麼概念，錢留不住是正常的。
而我這種過日子的方法來計算，等同月薪四萬多。光伙食跟交通每月省了至少一萬多，其餘還沒算。所以月薪多寡是其次，主要還是能夠留下多少閒置資金才是累積本金的關鍵。
你只有放空一下自己，然後認真記帳一陣子，清楚明白自己每個月的固定、必要開銷，分清楚什麼是想要、必要。你才有可能存的下本金進而投資。如果家裡面開銷過得去，就得跟雙親好好坐下來談孝親費的問題。如果你一個月月入好幾十萬當我沒說。
當大家拿蘋果新機，我還在拿0元。
當你電信資費用1399，我在用499。
當你週休二日放假，我還在上班工作賺錢。
當你在過年假，我也還是在上班...
當你覺得家中回收物沒價值的時候，我卻拿他來變現加減買股票。
處處都是財務商機，勿因利小而不視。
人生壯年就是在工作、睡覺度過。
你會說這樣人生有什麼意義？
每當看人出門玩，我又何嘗不羨慕呢？
有沒有意義，我自己說了算。我不會甘心人生只剩工作睡覺的。
我自認我沒有高薪的條件，所以我很認份的從我自身條件來佈局這場人生豪賭。
沒有本金，一切都是屁。這句話很難聽。但是確實是實話。
其實道理大家都懂。但是實務上能做到的少之又少。自然達到目標的人少。
離題了。這也是今年年底我抒發一下沒什麼色彩的一年，發個牢騷舒壓一下🤣🤣🤣
今年大致上就一樣如同往年平淡無期的度過了。
元旦生日又老了一歲。
期待投資成果逐年進步。也祝賀自己寫日誌堅持了一年。
還請明年大家不吝指教。😀😀
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撰寫此日誌的用意，除了紀錄自己投資歷程。
並不是要人來買追捧我的持股。因為我的成本與你們每個人有所不同，抗壓性及信仰也有所不同。
而我買入的數量也不多，也是靠時間定期定額慢慢累積，真要說要人追我的持股我也是很困擾的，畢竟股數很少，越多人買對我而言就是成本的上升，對我而言並沒有帶來好處。😀
主要還是告訴各位，買入一家股票，你做足了多少功課呢？我能對自家持股侃侃而談，那麼你呢？😄
也是提醒跟我一樣收入兩萬多的小資族，
千萬不要因為收入不高就放棄。
一旦放棄，就真的放棄了。
我也是出賣時間，時薪160的小資族。
想要收穫，就必須要有相對的付出。
也許你會嘲笑我這種生活人生有什麼意義。
有沒有意義。時間到了自然就知道了。我眼光放在15年後。也是期許自己這份投資日誌能維持15年不間斷，這也是我給自己的一個目標。
青春、回憶固然無價，但我可以利用不間斷的財富來創造新的回憶。好像在談當兵苦熬18年終身奉的感覺。單純各取所需。
自己的人生，自己負責。
也許我該去請教我爹為什麼一年只休息一天。求的是什麼🤣🤣
花有重開日，人無再少年。
就算路途滿地荊棘，要相信山頂上有你想追求的風景。
希望各位，也能有一本屬於自己的投資日誌哦。😘
PS. 這幾個月看下來很多人問的一個問題：
Q: 手續費哪家這麼便宜啊？
A: 凱基。
我沒有幫凱基業配，單純就是自己使用心得，有興趣的就自行上網爬。或是留言我會盡我所知幫你解惑。不管是手續費計算方式還是借券相關的問題。
有什麼問題歡迎留言哦。怕沒回覆到的也可以私訊我。
😂😂😂
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