2020/10 定期定額 No.10
更新於 2024/10/31閱讀時間約 14 分鐘
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2020 / 10 Ranch Manager 定期定額 No. 10
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接下來就是要花點時間把數位日誌弄成實體手帳了。有推薦版型外觀不錯的日誌本推薦給我吧😀。深色、藝術感的佳。2020 / 10 Ranch Manager 定期定額 No. 10
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🐓 * 89 （+625）
🌾 * 174（+1122 / 除權 +120）
🗻 * 238（+2011 / 除權 +118）
🏦 * 276（+2420）
長線領息不加碼：
台新金 🐶 ： 0.5656/ 0.2313 💵/💶
可寧衛 🚮 ： 10 ♻
-------------------------------------------------------------------
定期定額持續買進：
玉山金 🗻 ： 0.79/0.79 💵/💶
永豐金 🏦 ： 0.7 💴
大成 🐓 ： 2.2 🥚
聯華 🌾 ： 1.6/ 1.6 🍞/🥐
------------------------------------------------------------------
中線價差股：
大洋-ky 🏬 ：2.2
聚陽 🐑： 12.4% 🧶 <已處分
永豐金 🏦：處分聚陽買的價差單。
中信金 💰：價差單。
策略放在貼息7%以上的金控為主。
1. 如果明年走填息，獲利空間約10-15%。
2. 如果不符預期，配息殖利率按照購入成本約6%。打進可攻退可守安全牌。
永豐金定期定額的部位依舊持續買進不理他。分兩套資金來運作。
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今年整體策略：
長期加碼部位：大成、聯華、玉山、永豐
持續每月零股定期定額。只進不出。
視股價、月份調整投資額。
長線投資：可寧衛
一樣不出。雖然要繳保費就是了😭
不考慮再新增持股。
未來閒錢累積充足再考慮新增一隻環保股。
中期投資：大洋百貨
此為出借部位且具有穩健經營的標的。殖利率以我的成本來估算超過5%。
出借利率2-3%。
股本相當小的公司，屬於循環股。價格超過預設目標有出清的規劃。
現況依照個人財務規劃，進七囤三。
保留30%現金：
累積銀彈好應付生活所需or加碼。
70%則為定期定額零股投資。
來看看收入兩萬多的小資族能到什麼程度。
基本上只看年、季eps及配息。
現在很懶的做短線，也很懶的看盤。
懶人投資，把時間花在更美好的事物上。
投資遊戲化，增添一點樂趣。
當經營遊戲來體驗。先苦後甘。
----------------------------------------------------------------
持股買進目標（成就系統）：
金控：主力放三隻。達標再來佈局別家金控
●台新金 🐶 ： 三張多不加碼。🏅
玉山金 🗻 ：15張 進度：2/15
永豐金 🏦 ：15張 進度：20/15
元大金 🏧 ：10張 進度：
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食品：
大成 🐓 ：15張 進度：0.5/15
聯華 🌾 ：10張 進度：1/10
聯華食 🍙 ：5張 進度：
八方雲集🥟：？？？
八方單純有興致。有來到我個人評估的160。不過太晚掛單沒買到。如有喜歡的價格再買零股來玩。
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環保：
●可寧衛 🚮 ：2張 🏅
崑鼎 🔥 ：2張 進度：
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油電燃氣：
大台北 ☠️ ：10張 進度：
台汽電 ⚡ ：10張 進度：
-------------------------------------------------------------------
台積電🏭 ：？？？
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目前我規劃的持股目標大致上是這樣。
單一標的要達標的話就得花一年的收入。
期望十年內可以達標。會朝這個方向去努力實踐。理想是45歲前不必要為了生活費煩惱
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投資心法：
1. 需求：
標的選擇民生必須品。穩健的市場需求。
只要你活著，就會使用到。硬需求。
著重在輕資產，商品變現速度快。
2. 善待股東：
連續配息不間斷，平均年度殖利率4-7%。
現金為佳。配股則是看公司說法及成長性而定，我個人喜歡現金。因為我要穩定的現金流。
3. 歷練：
公司歷經08年海嘯及20年疫情仍存活。也配的出息。營收衰退不大甚至成長。
4.閒錢投資：
薪水餘額的部分運用在定期定額上。保持自己每個月應有的投資額且紀律執行。
5. 投資比例：
70%投資。30%定存儲蓄生活兼加碼。
未來看是否再修改方式。繼續學習慢慢磨。
6. 股息運用：
回流至儲蓄本金使用。戶頭存款超過保留水位（約半年至一年生活費），超過部位則加碼定期定額 or 直接買入口袋名單持股。以保持資金應用最大化。
7. 股價高低：
不預設大盤是否創高or崩盤。鞭策自己每月都要投資。且每支標的都有觀察過，有預設適合自己能力範圍且能接受的價位。
8. 停損機制：
掏空、本益比過高、公司政策不符合我的期許、獲利嚴重連續衰退。
基本上就是評估看是要減碼or直接砍掉，看消息決定。
9. 打造股息永動機，穩定現金流 ：
第一階段：股息現金流>年度投資標的額度
一年投資額度約200k。目前股息的狀況只有接近25-30%。
第二階段：股息現金流>工作年所得70%。
目前平均年所得落在25-30。
所以股息收入至少要達到一年20萬以上。短時間內不用擔心工作收入不好甚至裁員的問題。第一階段達標後，第二階段就差不多完成七成，剩下三成就是風險邊際，畢竟還是要工作，不能吃老本。
第三階段：股息現金流>年度開銷
雖然我一個人一個月日常開銷不用到五千塊。但是未來成家的話開銷會變大，所以納入第三階段。
目標預設一年40萬
第四階段：退休追求理想人生。
永動機現況：大概就是cover我每月投資的一隻標的一年的額度。還要繼續努力工作存錢來買零件。期許自己還能再堅持十年吧。這是目標，有了目標，工作再怎麼不順遂也能堅持下去。
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十月筆記：
玉山金🗻 ： 6k
永豐金🏦 ： 3k
大成🐓 ： 4k
聯華🌾 ： 7k
本月投資額度：20k (實際買多少等對帳單）
定期定額策略：
聯華：
保持7k投資額不變。第三季沒意外會呈現小幅衰退的情況，主因來自於去年股息收入認列在第三季八月造就高基期的情況，今年改為六月認列。所以第二季整體盈餘優於去年數倍。
按照累計營收來看，整體還是優於去年大約兩成。所以今年第四季如果持穩的情況，那表示今年配股1.6仍屬合理且營收成長幅度>配股膨脹，乃成長股的必要條件之一。但主要還是得看盈餘，所以還是得等季報。
接下來就看聯成化學的表現了。這支在聯華財報上扮演重要的腳色😀
預設目標10張。如果股息收入沒目標買的話，應該會優先考慮聯華。
永豐金：
九月單月營收很驚艷。算是補平上半年虧損的豐收月。不過目前還是低於去年累積。
幅度約-2.8%。算中上。期待第四季不要採太多雷包才是。
大成：
懶得說了。長線看好突破前高五字頭。
獲利會說話。但是配息也許不會成長過多，公司派有預告保留資金擴產。
玉山金：
這應該是我目前看過玉山利空最多的一個月。很多開始看壞玉山的言論傾巢而出。
不過不會影響我的信仰，依舊會買進持續到配全現金or張數達標10-15張。
本月後言：
1.手頭因為除息關係現金有回流一些，我撿了幾張中信金來放。
也就是我把資金拆成兩套分別兩個集保戶：
第一套除了定期定額的部位不動。
第二套價差的部位得等明年約5-7月看除權息前行情而定。目前購入的價位以完全填息的角度出發，獲利抓介於10-15%不等。
沒有好的損益就留著參加除息增加現金流。
有好的損益就處分進口袋等第三季貼息再補回。讓資金處於可攻可守的安全邊際上。
2. 得存錢繳明年初的儲蓄險保費，所以投資額以現況來看不會超過兩萬。明年最後一期，等到繳完後視工作薪資與存款餘額的水位再來調整。理論上明年第二季後能夠活用的錢會變多，準備開始滾雪球的階段。
3. 明年買進持股規劃：
依舊是定期定額。第一季因為要存保費，可能投資額不會拉高。
標的：
金控：永豐金、玉山金、元大金
食品控股：大成、聯華
護國大盤：台積電
為什麼考慮台積電呢？我自己也問了自己很久，因為這跟我的信念不合。但屬於小額投資，每月約3k-4k來參與護國股，算是實驗性質。單純想玩看看而已。不影響我原先買入的標的。（這部分就用每個月要存下的保費來投入，因為保險不用再支出了）。
不過我實在信仰不足。期盼有人可以提供長線對帳單讓我充實一點信心🤣🤣
至於為何選元大金？
沒什麼特別原因，其實我今年就想買了，只是資金不夠所以把順序往後延。
雖然石油正二我賠了一點。但是站在投資人的角度，元大這種強硬態度才適合為股東創造利益。
換言之，我不會想當他客戶，但是當股東我會考慮。
再者，ETF的散戶人數逐年上升，未來是個小額投資大型ETF的時代，這也是我買元大的原因。
不買ETF，而是直接買發行商。收管理費很舒服。目前還不考慮ETF，ETF我預設等金融股部位差不多才會佈局（用金融股息去養），目前還是以個股為主。
元大金的部位則是看永豐金價差的部位如何處理。
永豐有處分：就元大、永豐每月持續3k定期定額。
永豐沒處分：定期定額則拔檔永豐，匯入長線戶頭不理他，改買元大金。
目前價差的部位有：永豐金、中信金
如果順利處分回收資金。就直接加碼定期定額的持股。每檔額度抓個+2k。每月額度給他破25k（突破每月薪資餘額）。一切還是得等明年一月實際等對帳單出來才知道。不過理論上到四月前應該都不會有什麼太大變動。
台積電與元大金的部位可能就如同今年大成的部位一樣，從四月開始佈局。端看手頭上資金有沒有多餘資金。以上都是對明年的初步規劃。
總而言之，明年下半年後就是個人投資非常重要的一個轉捩點。
PS. 這個月的薪資扣除房租，餘額幾乎打平定期定額的額度...也好加在我是餐飲業，所以比較沒有伙食費的問題存在😀
五十塊要活一個月🙄🙄🙄。還真是有點極限。
-------------------------------------------------------------------
撰寫此日誌的用意，除了紀錄自己投資歷程。
並不是要人來買追捧我的持股。因為我的成本與你們每個人有所不同，抗壓性及信仰也有所不同。
而我買入的數量也不多，也是靠時間定期定額慢慢累積，真要說要人追我的持股我也是很困擾的，畢竟股數很少，越多人買對我而言就是成本的上升，對我而言並沒有帶來好處。😀
主要還是告訴各位，買入一家股票，你做足了多少功課呢？我能對自家持股侃侃而談，那麼你呢？😄
也是提醒跟我一樣收入兩萬多的小資族，
千萬不要因為收入不高就放棄。
一旦放棄，就真的放棄了。
我也是出賣時間，時薪160的小資族。
想要收穫，就必須要有相對的付出。
也許你會嘲笑我這種生活人生有什麼意義。
有沒有意義。時間到了自然就知道了。我眼光放在15年後。也是期許自己這份投資日誌能維持15年不間斷，這也是我給自己的一個目標。
青春、回憶固然無價，但我可以利用不間斷的財富來創造新的回憶。好像在談當兵苦熬18年終身奉的感覺。單純各取所需。
自己的人生，自己負責。
也許我該去請教我爹為什麼一年只休息一天。求的是什麼🤣🤣
花有重開日，人無再少年。
就算路途滿地荊棘，要相信山頂上有你想追求的風景。
希望各位，也能有一本屬於自己的投資日誌哦。😘
PS. 這幾個月看下來很多人問的一個問題：
Q: 手續費哪家這麼便宜啊？
A: 凱基。
我沒有幫凱基業配，單純就是自己使用心得，有興趣的就自行上網爬。或是留言我會盡我所知幫你解惑。不管是手續費計算方式還是借券相關的問題。
有什麼問題歡迎留言哦。怕沒回覆到的也可以私訊我。
😂😂😂
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