檢視吧!到年底最重要的事情!

2022/11/04閱讀時間約 9 分鐘
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記得小時候每當考試時,師長們總是叮嚀「記得要把考卷檢查一遍,看看哪裡有錯誤或是哪邊漏掉沒有寫的」。沒有錯,有的人一拿到考卷就開始埋頭振筆疾書,很快地就寫完交卷了;而有的人則是卡在少數幾題,如同在泥沼當中深陷無可自拔;而有的人知道自己的實力如何,即使寫完也是反覆的檢查與修正。

運動員之所以這麼傑出優秀,是因為不斷檢視動作的缺失,以及不斷的調整與練習,終究突破自己的界限,達成更好的成績。

我們每一個人從小到大,都不斷被打分數,有的是別人幫您打的(比方說工作職場的考績/學校考試的分數),但也有的是自己替自己打的分數(比方說夢想清單/存款數字/投資對帳單),不管是哪一種,通常只有您會在乎,您才有辦法擁有更好的結果~人之所以會一直進步,就是因為擁有【檢視與反省】的能力!

今年眾多資產(垂頭喪氣),極少(抬頭挺胸)

今年(2022年)對於許多人來說,是充滿驚奇的一年!
簡單用一句話來形容,【萬般(各類資產)皆下跌,唯有美元高!】

備註:
*匯市:美元指數上漲20%、日幣下跌32%、韓幣下跌21%、台幣下跌16%;
*股市:美股(道瓊下跌10%、標普500下跌20%、那斯達克下跌32%)、台股下跌28%、港股下跌33%、陸股下跌15%、德股下跌16%;
*原物料:黃金下跌8%、銅下跌17%、工業金屬下跌13%;
*債市:美國(公債下跌16%、公司債下跌19%)、全球政府債下跌13%;
*房市:香港下跌9%、倫敦下跌20%、加拿大下跌22%;
*加密貨幣:比特幣下跌50%、以太幣下跌70%。

「完了,芭比Q了」、「真的阿娘喂了!」
今年最幸福的投資人應該就是「躺平族」、「空手道」或是「渡邊太太們」。

備註:此名詞起源於英國《經濟學人》,由於渡邊是一個常見的日本姓氏,而有一部分炒匯散戶為家庭主婦,《經濟學人》便以渡邊太太來稱呼這些進行外匯操作的個人投資者。

檢視=防禦機制

人在順境的時候,很少會注意周遭環境的變化,相對來講防禦心也比較低。以投資來說,如果股票一買就漲停板,就會認為自己運氣好、很厲害,也會認為世界是七彩繽紛的,空氣都是香香的,完全沒有想到《虧損》與《風險》,自然而然就無法持盈保泰,到頭來賺到的錢都還給市場甚至還倒虧了一把。

而大多數投資股票的人,一旦股價下跌,就開始想東想西,為下跌的股價找理由/找戰犯,從沒有想過是不是自己功課做的不夠多,或是錯誤的買進成本,或是沒有正確的投資心態,甚至是無法壓抑自己想要一夕致富的貪婪心態。

舉個例子來說,人通常什麼時候會去做健康檢查?大部分的答案會是《身體不舒服的時候》;人通常什麼時候會想要買保險?大部分的答案是《周遭親朋好友/包含自己發生事故或生病的時候》;人通常什麼時候會想要規劃退休?大部分的答案是《快要退休的時候》。所以人在遇到危難或問題時,就會不自覺的產生防禦機制。

人生通常不一定會按照您我規劃的劇本來走,如果上述幾個狀況劇的結局是不好的,到時候只能《承受甚至是迫於無奈只能接受》這樣的結果,是屬於被動的人生,是比較沒有選擇權的人生。

,若您選擇的是《面對它正面迎戰》這樣的態度的話,相信很多事情比較有機會朝著我們的規劃藍圖來前進,因為過程當中有充裕的時間可以修正與改變,因此可以過上擁有選擇權、主動的人生

因此,在人生每個階段當中,《檢視吧》可以視為一種很棒的防禦機制,因為您將會看見自己的優缺點、也透過經驗及修正並看到未來的自己。改正該改正的,變化該變化的,而投資理財這個領域,更是重要!

1-財務檢視

《步驟一:掌握現況 並 數字化》
賺多少錢?花多少錢?繳多少稅?奉獻多少?
收入的組成,是主動式收入?還是被動式收入?
支出的部分,是必要支出?還是不必要支出?是計畫性支出?還是意外支出?
購買的東西,是想要?還是需要?

《步驟二:思考未來 並 加以模擬》
人不一定會生病、不一定要結婚、不一定會生小孩,但一定會【老】。
因此【退休】將是每一個人都必須要面對的事情,除非您已經停止呼吸。

如果賺5萬花4萬,可以買得起房子?還是模型呢?
如果每一年都要換新手機,電信公司越做越大,但我們戶頭的存款卻越來越少。
如果一直覺得投資好難好危險,定存好棒好安心,幾年過去才知道通膨就像老鼠,把我們金錢的購買力一點一滴的咬去。

《步驟三:選定策略 並 努力實踐》
如何增加收入?如何減少支出?
如何增加被動收入?如何減少隱性支出?

到底什麼是被動收入?房租/利息/股息/事業分紅/權利金收入,簡單說不用太花心思,自然而然流入的現金流。(備註:在建造好之前,還是要付出相對的腦力/勞力/體力/或是本金,因為天下沒有不勞而獲的東西或是事業。)

試問問自己,想要當包租公包租婆,有沒有努力充實這方面的資訊或是知識,有沒有與仲介朋友保持良好關係,還是一昧地拒絕邀請。

想要當小資族股神,有沒有努力吸收財經常識以及了解產業趨勢,甚至是總經局勢及政治動態。
當老闆或主管交代事情時,您是推託還是全力以赴,不屬於您分內的事情您是撇的一乾二淨還是想辦法幫忙完成或是交接給適合的人選;對於工作領域上面應具備的專業或是第二專業,您願意額外花時間進修還是雙手舉白旗。

面對新機會的邀請,您是否有勇氣踏出舒適圈,以增加額外收入或是爭取調薪

您是否願意為了家人或小孩或是購屋的頭期款,多加一點班/多打一份工/或是多陪陪家中有資產的長輩?

同樣的,關於減少支出這個部分,您知道什麼是【常見的錢坑】嗎?
您有記帳的習慣嗎?或是大額支出都屬於是應該必要的花費嗎?或是您可以掌握每一筆錢的流向嗎?
關於生活日常的支出,您是精打細算型的?還是土豪型的呢?

關於儲蓄
您知道您現在花的每一分錢都是花未來自己的老本退休金嗎?
您是否願意先存錢給自己,比起付帳單給蘋果公司/百貨公司/中華電信/王品
您知道您賺的一塊錢不是您的一塊錢,您存下來的一塊錢才是您的一塊錢嗎?

《步驟四:定期檢視工具》
1. 收支檢視(個人損益表)
2. 投資檢視(賺錢/賠錢/停損/停利/設定投資組合/再平衡)
3. 保單檢視(實支實付/人生責任)2投資組合/保單 檢視

2-投資組合/保單 檢視

找您信賴的投資理財顧問/專家團隊

3-資產配置檢視

我的雞蛋是不是都放在同一個籃子裡了?
還是我連雞蛋也還買不起?
花太多時間在不正確的國家/市場/類股?
比起資產配置,我是不是應該先尋求專業或是先提升自己的薪水或價值?
現在的投資觀念是否與時俱進?

4-健康檢視

  1. 體重增加多少?腰圍增加多少?血壓增加多少?
  2. 有沒有好好照顧牙齒?
  3. 有沒有補充營養保健品?
  4. 有沒有正常的生活習慣?
  5. 有沒有抽菸/喝酒/嚼檳榔?
  6. 是否吃太多加工食物而不喜歡原型食物?
  7. 每天來一杯手搖飲?還是搖一搖呼拉圈?
  8. 是否睡前一直看手機?追劇追到明天去?
  9. 心裡有話說不出?找不到可以傾聽的對象?
  10. 是否定期安排健康檢查?

5-人生目標檢視

  1. 我要不要結婚?
  2. 我要不要生小孩?
  3. 我想要從事什麼工作?
  4. 我的興趣/喜好 可以長期維持下去嗎?
  5. 未來想在哪裡生活?(台灣哪一個都市/鄉下或是國外)
  6. 想要擁有自己的房子嗎?(台灣哪個地區/或是國外)
  7. 心靈富足的定義是什麼?(擁有信仰/只相信自己)
  8. 環遊世界(幾歲以前要去幾個國家)
  9. 挑戰百嶽還是征服枕頭山?
  10. 成為某方面的專業人士

6-回想一下,今年最後悔的事情...

  1. 大多數人的首選應該是《忘了要買防疫保單》,早知道就不要拒絕業務員了。相對的,產壽險公司今年最後悔的事情首選絕對是《銷售防疫保單》。
  2. 專家說台積電會上看800元/1,000元,而在600元以上才上車的投資人《買到高價的台積電》。
  3. 理財顧問都說30元以下的美金很便宜,要把握機會啊!29元的美金趕快買!28元的美金已經夠低了,再下去的空間有限!結果,早知道就買了;早知道就多買一點《沒有買美金》。
  4. 中了樂透,卻過了兌換的期間《比特幣賺到的沒有變現》。
  5. 等等等...晚上枕頭墊高一點再慢慢來想。

7-展望明年,我可以做些什麼

  1. 持續學習,記取教訓。
  2. 擬定財務計畫(整理自己的收支表/個人資產負債表/重建投資組合)。
  3. 找到一個好的朋友/顧問/專業人士/導師。
  4. 健康檢查。
  5. 保單校正。
  6. 維持良好的心態(需建立在正確的資產配置架構下)
  7. 持續追蹤並瀏覽此部落格。

8-結語

今年真的是一個充滿起起伏伏的一年,首先2月開始的俄烏戰爭,把去年(2021年)因著疫情、美國爸爸資金水庫洩洪以及解封的龐大需求所導致的通貨膨脹引子(供應商追加庫存/防疫在家的網購浪潮/塞港缺櫃的港口奇觀),各國的通貨膨脹因著戰爭完全引爆,再加上能源及糧食價格的高漲。05月份開始,台灣與病毒共存的突然政策,讓多數人開始陷入《停課》《停工》《停業》的無限輪迴。

6月份開始,美國FED宣布升息3碼,把《美元這位乘客》直接送上外太空,各國股匯市開始上演著一片又一片的殺戮戲碼。

時間來到了10月下旬,中共20大帶給全世界的驚奇,讓全世界不再對中國經濟成長寄予過多的期待。

而如今(11月)美國FED主席鮑爾表示,為了抑制通膨這個巨獸,距離停止升息還有一段很長的路要走!!!

到了年底
是該好好把股票對帳單拿出來的時候,好好去把銀行存摺本刷一刷的時候,是該再次把體重機找出來的時候。

或許今年您很滿意,身心靈都是很完美的,也可給自己很高的分數,恭喜您,相信您在2023年會有一個很棒的開始;若今年的您,某方面不如預期,也請您給自己加油打氣,畢竟是要比氣長而非要爭一時,好好徹底的檢視吧把文章內的每一個問句,都試著找出答案,甚至還可以再延伸多元化、更深入的思考

期盼閱讀本文的您能為今年做一個完整的結束,讓明年度更加堅固的開始吧!
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金青松 選對就輕鬆
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